贵州省生猪目标价格保险高质量发展分

叶玉聪，韩 雯，饶海峰

（1.贵州财经大学大数据应用与经济学院，贵州 贵阳 550025；2.太平洋保险贵州省分公司，贵州 贵阳 550081）

生猪产业是贵州省的12个农业特色优势产业之一，2013—2018年，贵州省生猪出栏数均稳定在1 800万头以上，其中2013年贵州省生猪出栏量为1 832.3万头，2015年贵州省生猪出栏量为1 947.03万头，2018年贵州省生猪出栏量为1 869.87万头；2016年贵州省生猪产值为463.74亿元，2020年贵州省生猪年产值预计达650亿元，占贵州省畜牧业产值50%以上。近年来，贵州省政府、省委各部门高度重视贵州省生猪产业发展，不断出台关于扶持生猪产业发展“一揽子”政策，建立了全产业链协同、规模化、金融保险支持等发展路径。同时，印发了《省人民政府办公厅关于稳定生猪生产保障市场供应的意见》，提出要进一步明确工作目标，做好生猪稳产保供工作，争取2020年底恢复正常年份水平，加大政策支持，推进生猪保险工作和强化财政资金支持，优化生猪养殖条件，推进生猪产业高质量发展。

1 贵州省生猪养殖险发展回溯

1.1 能繁母猪保险阶段

2007年，贵州省建立能繁母猪保险制度并展开试点。2011年，贵州省人民政府提出以能繁母猪保险为突破口，构建新型生猪产业保障体系。2013年贵州省能繁母猪保险全面铺开。2013年以后，贵州省能繁母猪保险进入了高速发展阶段；2019年，仅太平洋财产保险贵州分公司能繁母猪保险投保数量就达到8.53万件，承保农户2.88万户，保费收入463.55万元，能繁母猪保险在贵州省为广大养殖户降低了养殖风险，促进生猪产业平稳发展。这个阶段，能繁母猪保险的保险对象为饲养达8月龄至48月龄、并佩戴专用耳标的所有能繁母猪，保险金额为每头1 000元，保险责任为重大病害、自然灾害和意外事故所引起的能繁母猪直接死亡损失。2019年，为了应对非洲猪瘟对生猪市场供应的影响，贵州省暂时将能繁母猪保额从1 000～1 200元增加至1 500元，保费为每头60元，政府补贴保费提高到85%，保险期限为1年。

1.2 育肥猪保险阶段

贵州省自2013年开始试点推行育肥猪保险，2015年开始全省推广，年出栏50头以上的养殖场育肥猪做到能保则保，年出栏500头以上的养殖企业达到保险规定的育肥猪，必须全部入保。育肥猪保险的保险责任为重大病害、自然灾害和意外事故导致的育肥猪直接死亡，保险金额为每头500元，保费为每头30元。其中，中央财政、省财政、市财政和县财政按照50%、12%、9%、9%的比例承担80%的补贴，投保人只需自行负担20%的保费，育肥猪保险期限为6个月。根据生猪体重的不同，育肥猪的赔偿比例从最低30%到最高100%赔偿。2018年前三季度，仅贵州省遵义市育肥猪承保达43.75万头，育肥猪保险极大地提高了养殖户抗风险能力，增加了农民收入。

1.3 生猪目标价格险发展阶段

2015年起，贵州省开始积极探索地方性政策农产品指数保险，生猪目标价格保险为第一批试点的农产品价格指数保险，当年生猪投保总量达10万头，保费资金补贴由省级财政、市级财政和投保人按5∶3的比例分摊。2016年下半年，太平洋财产保险贵州分公司开始在遵义市试点开展生猪目标价格保险，投保数量达4.1万头，涉保农户219户，保费收入210万元，将生猪目标价格保险与推动生猪产业转型升级相结合，在保护农户利益的同时推动了生猪产业转型升级。

贵州省生猪目标价格保险的保险对象为已满2月龄或体重已达20千克的生猪，生猪品种必须在当地已饲养3年以上，并且被保险人在当地从事生猪养殖时间已达2年以上，生猪存栏量在20头以上。生猪目标价格险的保险费率为4%，贵州省生猪目标价格保险合同一般约定目标价格为14元/千克，出栏重为100千克/头。保险责任为在保险期间内，当约定结算周期内各批次出栏生猪平均价格低于保险合同约定的生猪目标价格时，保险人按照保险合同约定承担赔偿责任。

2 贵州省生猪目标价格保险发展现状

2.1 生猪目标价格保险试点期初见成效

2015年下半年，贵州省首先在贵阳市开始试点生猪目标价格保险，并根据试点中的情况调整了生猪目标价格险的费率和条款等内容；2016年下半年，贵州省开始推广生猪目标价格保险。当年，贵州省铜仁市政府牵头开展了促进金融支农创新项目生猪目标价格保险的实施方案，提出了生猪目标价格保险3年工作计划，截至2019年12月，实现生猪目标价格投保数量达到30万头，完成与生猪价格波动周期相配套的生猪价格保险模型，探索建立“农委+保险+银行+涉农主体”四位一体的运行模式，积极创新适合农业经营主体融资的新方式和新途径。同时，通过保险公司的市场化合作，运用好涉农项目数据库，能够更好地发挥好政策性特色农业保险对农业生产、农产品供给的保障作用。

2.2 生猪目标价格保险推广期积极推进

2017—2018年，贵州省生猪目标价格保险快速发展，创新型地方特色农业保险取得了令人瞩目的成绩，结合实际情况贯彻落实了国务院关于乡村振兴规划的要求和指导思想。2018年，仅铜仁市在生猪目标价格保险开展情况上就取得了良好成绩，全市共计承保生猪28.5万头，实现保费收入1 877.14万元，为全市生猪养殖企业提供市场价格波动风险保障39亿元。生猪目标价格保险充分发挥了保障生猪产业稳定生产的功能，避免了市场价格剧烈波动时养殖户淘汰能繁母猪、缩减存栏、减少生猪市场供应情况的发生，进一步助力保险扶贫和保险避免返贫举措，对全省产业健康发展和农产品市场价格稳定起到保障作用[1-2]。

2.3 生猪目标价格保险快速发展期应对挑战

2019年以来，受到非洲猪瘟叠加生猪周期价格波动影响，我国生猪市场价格一路攀升，贵州省生猪价格从2019年初13.34元/千克涨至2020年6月份31.48元/千克，涨幅达136%，期间最高价格为2020年2月份的37.11元/千克。2020年2月份由于新冠疫情影响因素，市场供求不平衡进一步推高生猪价格。生猪市场价格的剧烈上涨使得生猪目标价格保险推广与开展出现了不少问题，农户、政府和保险机构各方均面临着诸多困境。贵州省政府和保险机构积极采取措施提高生猪目标价格保险对市场风险的保障，提高生猪供应量，应对生猪市场供需不平衡问题。

3 生猪目标保险高质量发展中存在的问题

3.1 差异化定价难度较大

保险机构对于不同经营主体设置保险金额和保险费率相同，未进行市场细分与调整。贵州省生猪养殖以小规模和分散化为主，存在许多散养农户和年出栏量在50～500头小规模养殖场。对于不同的主体，生猪养殖成本和风险因素不同，因此，在对生猪目标价格保险进行定价时需要考虑差异化定价。对于散养农户和小规模养殖户来说，生猪养殖成本主要发生在饲料、购买仔猪和病害疫苗上，面临的风险包括了仔猪市场价格波动风险[3-4]。因此，需要因地制宜和因时制宜结合对于不同的养殖主体设置差异化保险金额和保险费率，以提高生猪目标价格保险适用性。

3.2 逆向选择仍然存在

2020年前三季度，贵州省生猪目标价格保险投保率较2019年下降67%，保费收入由5 487万元下降至1 917万元。投保率和保费收入的急剧下滑意味着当养殖户看到生猪市场行情较好，价格较高时不愿意在此时购买价格保险，当生猪价格行情进入下跌通道时，养殖户又会主动联系保险机构参保。逆向选择问题会扰乱保险市场，降低政策性农业险的效果，导致保险机构业务成本上升和资源浪费，最终导致养殖户市场风险得不到保障和保险机构积极性不高问题[5]。

3.3 政府监管灵活性不足

贵州省生猪目标价格保险2015年开始试点，2017年进入快速发展阶段，期间暴露了许多监管上的问题。第一，保险公司在经营农业补贴险时，存在不严格执行已报备条款费率、虚假承保、虚假理赔等问题。对于这些问题，政府监管还是主要从保险机构主动报备方面来进行监管，缺乏主动性和灵活性。第二，保险机构在农业保险事故发生后，存在养殖户报案困难、核损负责人不明确、损失核定不及时、拖延赔付等问题，政府缺乏有效手段进行监管和监督，农户沟通信息渠道少，政府无法及时收到监督评价和反馈。第三，农业保险信息化水平低，农业产业链长，涉及部门多，导致了政府部门多头监管和重复监管，浪费行政资源。

4 对策及建议

首先，贵州省根据各市州经济发展情况和养殖条件的不同，面临的风险不同，应该分别设置区域化差异费率。例如，贵阳市、毕节市和遵义市相对来说经济条件较好，养殖补贴和政策扶持力度大，生猪产业集约化和规模化程度高，生猪价格波动较小，设置相对较低的费率。对于同一地区的不同养殖主体，根据成本、补贴和风险不同设置差异化费率，实现基于产品风险的差异化定价，维护各方利益，保障农业保险可持续发展。

其次，加强农业保险信息共享。充分利用贵州省国家级大数据综合试验区先发优势，完善政策性农业保险信息综合管理平台，提升农业保险信息化水平，强化保险和产业融合。支持保险机构和政府部门合作，开发和维护生猪价格预测预警数据平台，为养殖户合理安排生产和政府调整产业结构提供有效的数据支撑，减少逆向选择问题发生。保险机构可调整农业保险经营策略，建立回算机制，提高保险补偿和风险的一致性。

最后，强化政府主动监督、灵活监督职能。依靠贵州省特色大数据技术和平台，建立农业保险保单平台，加强对保险机构业务的实时监管，从源头上防止虚假合同、骗取补贴和虚假理赔等问题。在平台上开设沟通反馈渠道，利用网络和大数据加强对保险机构理赔定损不及时、赔偿难等问题监管。明确奖惩制度，对涉及农业保险违法违规问题，明确处罚措施和处罚力度，强化事前监管。建立同业监督机制，充分发挥市场竞争机制，整合政府监管资源，避免多头监管等浪费行政资源的行为。