新时期金融投资中的风险应对策略分析

2021-11-25黄芹

大众投资指南 2021年29期

黄芹

（泰国格乐大学，泰国曼谷 10220）

在金融投资的过程中，其利益呈现出清晰可见的特征，但是背后潜藏的风险也比较大，这些风险问题一直都是大量国民进行金融投资的知识盲区。我国现阶段经济高速发展，使得人们受众的资金越来越多，因此就不断地尝试一些金融风险投资，但是由于掌握的金融知识并不充足，使得在投资中会受到金融风险的威胁。

一、新时期金融投资面临的风险

（一）市场风险高

对于金融投资市场而言，往往面临着瞬息万变的变化方式，同时受到政策以及经济危机方面的影响。在整体的经济发展过程中，会导致金融投资市场呈现出变化莫测的发展趋势。这样的背景下，使得对于一些对金融投资领域知识掌握并不充足的投资者而言，就会导致对其市场的实际掌控力，以及对市场的敏感度基本上为零。往往在金融投资市场已经出现较为明显变化的时候，对于投资者而言始终无法掌握这样变动的信息，而是据悉进行风险性较高的投资行为。这样缺乏金融知识的情况，就会导致出现大量投资失败。只有及时地调整投资策略，才可以保障避免受到市场的影响。

（二）经营风险

金融投资手段的落实中，就会使得投资者会受到被投资者的影响，因此在这样的关系下，使得被投资者在资金运用的过程中，往往与投资者的经济效益会产生较为明显的关联。以此，一旦接受了这样的投资投入，就会使得被投资者在经营的过程中，会出现较为明显的资金亏损。在这样的经营过程中，对于金融的投资者利益也会造成直接的经济损失，对于这样潜藏早被投资者的经营环节的风险问题，就成了经营风险。这样的风险出现，往往受基于被投资者的自身经营能力、知识水平、采用的商业手段等诸多因素的影响。但是，相比较其他类型的风险而言，这样的风险大小，是受到被投资者自身的个人因素决定的。在分析金融投资收益的问题时，可以通过构建两个模型的方式，以一些已知的投资数据的分布规律进行分析与研究。首先建立了正态分布模型运用MATLAB软件进行正态性检验进而求出正态分布参数7.4863/9.8520。运用该模型可推知下一周期内的损失数额超过十万元的概率为0.0380能以95%的置信度保证损失的数额不会超过8.7188万元.在一个周期内的损失超过10万元的可能性不大于5%的初始投资额为1146.9468万元。

（三）信用风险

在出现信用风险问题的时候，就是本质上由于信用方面的缺失，使得出现一定的毁约行为，这样行为也直接导致金融投资者的投资行为失败。在整个金融投资的过程中，投资者与被投资者之间需要构建出一定的协议标准，通常为了保险起见，需要通过见面的方式，与其签订一定具有法律效力的书面合同，这样就可以充分的保障双方的利益关系。在通常情况下，双方都需要严格的遵守合同当中的内容，一直到完成投资。但是，在出现一些特殊情况下，特别是对于整个投资行为而言，受到被投资人影响，导致出现经营不善的问题，或者出现任何不可抗力因素，进而出现一定程度的资金亏损，因此无法履行合同当中的内容，甚至出现毁约的问题，就会对金融投资者造成巨大的亏损。特别是进入到新时期之后，使得社会上对于个人信誉管理较为的严格，因此在整个金融投资的过程中，对于内在的信用风险问题，不仅仅是对于金融投资者在经济方面所潜藏着一定的风险问题，还会出现一定的法律层面的风险性问题。

（四）利率风险

金融投资的环节中，其利率方面的变化，也是需要投资者注意的一个重要风险问题。在一般情况下，形成的金融资产内在价值，往往与利率之间形成反比例关系，因此在利率比较高的情况下，就会使得金融资产的内在价值越低。而在利率比较高的情况下，也相应地会提升金融资产的价值。在进入到新时期的发展进程中，使得我国当下市场的利率也在不断地发生着变革，经济的利率的变化程度越来越频繁。因此，在这样利率变化较为不稳定的市场环境中，使得利率风险问题也出现的越来越多。同时，加上一些投资者对于利率的变化程度并不能够及时地掌握信息，就会使得利率自身的变化过程中，往往并不会投资结果造成一定的影响，这样的情况就会导致提升市场环境当中的利率风险。

二、新时期金融投资风险应对措施

（一）提升投资者金融知识

金融投资的过程中，往往在新时期当中面临着诸多的问题，特别是呈现出多样化、复杂化等方面的金融风险。一旦金融投资者的相关金融知识储备出现短缺，就无法对市场环境当中的金融投资信息进行了解，这样便使得一旦出现风险危机，投资者无法在第一时间做出相应的反应措施。这样的投资行为，会导致为投资者造成巨大的经济损失。为了保障投资者可以在新时期当中规避这类风险性问题，就需要不断地提升自身的金融知识储备，这样才可以在投资的过程中，始终保持着一个较高的投资战略水平，并利用自身专业的眼光，及时地捕捉到一些金融市场所出现的一些变化信息。并针对一些重要的变化信息，做出投资方面的及时调整与规划。只有掌握了充足的金融知识之后，才可以在这样的市场背景下，及时地做出相应的改变，以此保障自身的投资行为不会受到各种风险的影响，而是可以在较为复杂的经济市场中，保障自身的经济利益。不断地利用投资方案的调整，将自身的利益最大化。

从现阶段的社会发展情况来看，对于大部分的金融投资者而言，进入到新时期之后，使得并没有充足的实力应对金融投资当中出现的各种类型风险。这样的情况就是由于自身的金融知识储备并不充足。我国过去的发展中，有经济发展趋势较为的平稳，就使得一些投资者可以依靠他人进行一定的投资，因此积累的投资经验并不充足，使得需要进行投资能力的提升。

（二）分散投资

当下进行金融投资的过程中，对于大部分投资者而言，都认为对于一个投资项目投入的资金成本越多，越可以获得最大的经济利益。因此，过去一些投资者将大部分资金投入到了一个项目当中。但是，从金融经济的专业角度来看，这样的行为存在着严重不合理。例如，一旦将鸡蛋都放在一个篮子里保存，篮子在受到损坏的时候，全部鸡蛋都会受到影响。但是，一旦采用的是将鸡蛋分别放在不同的篮子中，这样其中一个篮子出现问题，影响的也仅仅是其中的一部分鸡蛋，这样便可以保障总体上的损失并不大。同样，在进行金融投资的过程中，将资金全部投入到一个项目当中，需要承担的风险性比较高，但是将自己成本分别投入到不同的领域当中，这样就实现了对风险性的分担。即便一部分资金出现损失的问题，也不会对总体的资金量造成较大的影响。这样的投资方式下，就可以很好地降低金融投资过程中的风险性问题。

（三）提升市场敏锐度

提升自身的市场敏锐度，就是为了能够在出现风险问题之后，可以及时地将一些风险转嫁出去，这样就可以避免自身受到风险的影响。进行金融投资的流程中，开展转嫁风险，就是需要利用自己资金投入的过程中，所面临的风险问题实现针对性的战役，以此避免落入到投资对象的手上。例如，A对B进行了一笔资金的投资，但是在资金运转的过程中，A发现市场形势并不乐观，就想要将资金进行回收，但是一旦回收这一部分资金，势必会导致会与B发生一定的纠纷问题。因此，在这样的情况下，就可以引入对这个项目感兴趣的C，以此让在A与C进行充分协商后，将其项目进行转移，C成为该项目的投资人。这样的行为下，不仅仅可以让A可以将资金成本全部回收，同时也可以顺利的规避这样的风险威胁。其次，C项目也并不会受到一定的影响，最终三方都可以得到自己的利益。在这样的风险转嫁的过程中，可以实现成本的快速回收。其次，也能够彻底地将风险转嫁到他人，这样在不会触及其他人利益的情况下，顺利的实现风险问题的处理。

（四）增强风险管理意识

开展风险管理的工作，本质上就是在实际的投资过程中，能够及时地发现一些潜在的风险性问题，以此充分的保障对其投资成为实现高水平的处理。现阶段不断地提升风险管理意识，也是为了保障金融投资者可以在实际的投资过程中，进一步了解到市场环境当中出现的变化，以此将资金投资之后的风险实现良好的管控。但是，在市场环境当中，很多投资者的行为，都是由于风险管理意识不强所导致的问题，因此就需要在进行分析的过程中，有效的对其风险问题进行管理与分析，这样才可以风险来临的时候，能够利用准备好的预案，实现针对性的风险处理。进入到新时期之后，使得金融市场当中的风险问题呈现出多样化、复杂性的特征，因此就需要不断地加强对风险问题的把控，这样才可以有效地在实际的行动当中，全面的提升资金运转环境的了解程度，并基于市场当中出现的各种问题，可以基于灵活快速的方式，实现对风险问题的规避处理。另外，还需要采用针对性的处理方式，有效的提升风险问题处理的效果。特别是在未来投资的过程中，要能够充分的保障在处理的过程中，可以有效地将风险与机遇进行合理的分析，这样才可以掌握市场发展的动向，在一些特殊的情况下，还要全面的结合其现阶段市场的政策导向，这样才可以保障自身投资行为的开展中，充分的利用各种投资观念，使得自身的投资行为符合市场的发展走向。