我国商业银行发展绿色金融的问题及应对策略刍议

赵映春

摘要：推进绿色技术创新不仅对缓解我国现代化过程中的生态环境问题，推动经济绿色转型，实现绿色发展有重要意义，而且利于企业提高全要素生产率，提升市场竞争力。金融作为现代经济核心是经济的血液，在对实现绿色技术创新过程中处于枢纽的地位，对促进绿色技术创新过程中发挥着重要作用。基于此研究背景和现实需要，笔者在论述绿色金融支持绿色技术创新的现状和探析绿色技术创新存在的金融问题基础上，依据绿色技术在创新过程中存在的金融问题，提出绿色金融支持绿色技术创新的建议，推进绿色技术创新的进程。

关键词：商业银行发展;绿色金融;问题;应对策略

引言

创新是企业的生命，创新是企业的灵魂。整个金融业的发展史就是一部不断进行金融创新的历史。特别是在全球经济一体化、全球金融自由化的大背景下，金融创新更是金融业的大势所趋。作为金融体系主体的商业银行，要在金融业飞速发展和日趋激烈的竞争中立于不败之地，迫切需要进行业务转型，创新金融产品和创新金融服务。

1金融创新背景下的商业银行风险管理的挑战分析

1.1缺乏规范创新供应链金融业务

商业银行将其金融创新服务向上游供应前端和下游消费终端延伸，供应链金融产品的开发和如何有效的推介和及时宣传都存在一定的匮缺。供应链金融领域从银行业到金融机构乃至金融服务小微企业、民营企业缺乏一定的行业交流。商业银行以及银行业金融机构健全供应链金融业务激励约束及容错纠错机制依旧存在各种各样的问题，没有完善的考核体系，使得风险发生的概率日益提升。供应链金融业务参与的企业数量多，设计的业务流程相对复杂，同时供应链上所有企业之间存在一定的联系，但凡其中一个环节出错，都会对其环节造成影响。另一方面，供应链上的各个单位的合同条款如果缺乏完善，出现问题后往往会互相推卸责任，导致运营风险的出现。随着供应链金融模式的不断向前发展，越来越多新的风险随之显现，这都是对商业银行风险管理把控的挑战。

1.2违规操作导致出现管理失控

狭义的操作风险指只有金融机构中与业务运营部门有关的风险才是操作风险。商业银行的操作风险实际上是指由于控制、系统以及运营过程中的错误或者疏忽而可能引起的潜在的损失风险。首先，传统的师带徒模式可能存在不按规定流程操作导致有意或无意违规。如在日常检查中：柜员对单证、印章等实物缺乏妥善保管意识。营业终了或临时离柜，柜员卡、库箱钥匙未随人走，现金、重证及印章未入箱上锁;柜员号、柜员，密码口令保管不善等。其次，下级服从上级因素导致服从性违规。如，个别贷款抵押手续并没有办理完毕，却因客户要款急，支行负责人要求先放款、后补办相关手续的情况，导致贷款放款时间在前，抵押手续时间在后的贷款违规操作情况。再者，内部员工碍于情面导致无意识违规。如，某城商行某分行客户经理泄露客户信息事件，深层次原因就是柜员碍于内部员工的情面，违反规定泄露了客户资料和交易信息。上述行为均直接导致管理失控，形成风险事件和案件隐患。

2我国商业银行发展绿色金融优化措施

2.1加强知识学习，树立防范意识

一方面，商业银行为防范金融风险必然要加强和提高工作人员的防范意识和防范知识。给工作人员展开相关知识培训，提高员工职业道德修养并使其认识到自己作为银行团队的一分子所肩负的责任。对此，为使员工在工作期间可主动且有效地肩负起所工作范围内的职责，银行需制定一套便于合理管控人员职能与职责的全面、高效的授权批准制度。另外，银行业需积极主动地招贤纳士，改变传统聘人思想，分配专业知识修养和工作能力较强的员工于金融风险管理岗位工作。与金融领域工作相关的新老员工皆应使自己的思想与时俱进，尤其是工作数年的员工，应向新员工学习以保持高度的风险防范意识。最后，商业银行应建立健全系统全面的金融风险管理制度，以明确金融管理工作各方面的职能。

2.2重视并改善金融生态环境

在当前经济全球化、金融深入化背景下，商業银行发生金融风险的概率与金融圈融资和发展环境关系密切，创造健康的金融生态环境是规避商业银行金融风险最有力的武器。从而也对银行提出了几点要求：第一，银行内部宣传诚信理念，以“高标准、高起点”为原则，增强各项业务办理成效，促进金融贷款业务据协议完成，创造一互通互信的金融圈。第二，商业银行应努力争取当地政府的青睐，使政府为商业银行颁布一套可推动商业银行可持续发展的法律制度。第三，商业银行应立足实际，与时俱进，实事求是地不断审视自身前景，进行改良创新。同时，为促进改良工作的成功，需要增强和强化员工的工作改革知识和意识。第四，商业银行可加强与金融机构的交流沟通，创建一专门沟通平台的同时，可促进金融机构贷款条件的放宽，以增多商业银行融资渠道。

2.3发展金融科技，助力二次腾飞

信息技术的发展和互联网的普及与应用加速了金融脱媒，使商业银行传统信用中介的地位受到挑战。发展融科技则可以使商业银行更好地巩固金融中介的地位，为转型发展提供动力。发展金融科技时，可借鉴互联网金融企业的先进经验，学习互联网金融企业的技术应用，关注以大数据、云计算、人工智能为代表的新技术在业务流程、客户营销、风险管理等领域的应用;借鉴互联网金融企业的经营理念、营销模式和服务方式，深刻理解“互联网+”在金融领域的应用，用新的技术、理念促进商业银行转型升级。商业银行发展金融科技可优先考虑在客户体验、精准营销、风险防控领域的应用，依靠智能银行、网上银行、手机银行提高电子业务替代率，提高业务处理效率，减少客户等待时间，提升客户满意度;依靠大数据技术识别目标客户，开展精准营销和风险防控。

2.4以大数据管理作为商业银行转型升级的引擎

大数据的应用使银行的交易数据、管理数据等都呈现爆炸式增长，这对银行的数据处理和挖掘能力提出了更高的要求。商业银行要积极通过数字化的手段对各种数据和信息进行整合、分析和处理，实现精细化管理。因此，管理层应做好顶层设计，充分认识大数据资源在商业银行战略转型中的重要性，提升大数据的战略地位，以大数据管理作为驱动商业银行转型升级的内在引擎。大数据可以让银行实施精准营销和风险管理。通过大数据分析客户的风险偏好和投资风格，为客户提供个性化的金融产品，并提供优质的金融服务。同时，还要深入挖掘客户流量降低的原因，并以此为依据制定有效的客户经营策略，不断吸引更多的客户，增强用户黏度。通过大数据，商业银行可以对客户的消费数据和投资行为以及财务数据进行分析，量化客户发生违约风险的概率，实行风险精细化管理，能有效地进行风险预警、管理和控制。

结束语

如今是经济全球化、金融一体化时代，国际社会中各国金融环境互相交融、影响，且金融风险是商业银行无法规避的问题。对此，各国金融风险的管控愈加重要，商业银行需要提高员工金融风险防范知识和意识，改善金融发展生态环境，建立健全系统全面的内外监督和配合管理风险体制，时常分析银行发展状况，与时俱进、灵活地调整改革出更高效的金融风险防范与化解金融风险机制，尽量将金融风险的发生概率降低为零。

参考文献：

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