财务公司接入CIPS系统助力跨境人民币

文/张颖慧 张浩远 陈光 编辑/王亚亚

随着跨境人民币业务规模的不断扩大，市场对跨境人民币支付结算的需求与日俱增。为进一步整合人民币跨境清算渠道，提高人民币跨境支付结算效率，人民银行在2015年组织推出了跨境人民币支付系统（Cross-Border Interbank Payment System，CIPS系统）。CIPS系统是我国的重要金融市场基础设施，是跨境人民币支付清算体系的核心系统。

CIPS标准收发器是CIPS系统直接参与者与间接参与者以及企业直接的业务处理组件，是为跨境人民币业务场景量身定做的业务处理和信息交互工具。2021年5月，CIPS标准收发器企业版问世。经过半年时间的发展，目前国内已有近30家企业集团财务公司成功接入CIPS标准收发器，进一步推动了企业集团跨境人民币结算业务的开展。

财务公司接入CIPS标准收发器

CIPS标准收发器是CIPS标准的应用载体，采用国际标准，解决了以往跨境人民币支付涉及节点多、CIPS系统直接参与者与间接参与者及最终用户之间存在的支付指令标准不统一、人工处理环节多等难题。如果把CIPS系统比喻成人民币国际化的“高速公路”，那么CIPS标准收发器则打通了“高速公路”和最终用户之间的“最后一公里”，大大便利了企业跨境人民币结算。

CIPS标准收发器于2021年5月17日推出企业版。企业版提供直联版（API）和网页版（GUI）两种接入方式，接入方式灵活。API对接模式支持用户通过内部系统与标准收发器接口对接，实现业务直通式处理，具有较强的功能扩展性，适用于跨境人民币业务成熟、跨境支付交易量较大的企业；GUI界面模式为统一的网页客户端，支持手工录入指令，无需进行内部系统开发。

财务公司上线CIPS标准收发器主要程序如下：一是财务公司向CIPS服务商提交《CIPS 产品使用意向表》，说明公司概况、用户类型、意向使用产品等信息；二是CIPS服务商向财务公司发送接口文档，确定系统开发方案；三是财务公司与CIPS服务商、合作银行建立工作沟通机制，制定上线计划；四是财务公司采购数字加密器，用以搭建系统环境；五是银企联合测试，确保上线条件；六是切换到财务公司结算系统，上线应用。

在尚未使用CIPS标准收发器时，企业集团财务公司需要通过银企接口、网银及银行柜台等渠道，代理成员单位办理跨境人民币的收付业务。此时，财务公司需要对接多家银行，面临着支付要求不统一、系统接口不统一等痛点；而在财务公司上线CIPS标准收发器企业版后，成员单位则可以通过财务公司标准收发器接入CIPS系统，基于统一接口、统一标准连接多家银行，实现集中收付汇、境外放款、外债引入等跨境人民币业务标准化处理，从而可全面提高企业集团跨境人民币结算效率，降低公司管理成本，便利成员单位跨境贸易和投融资操作。

CIPS标准收发器业务优势

一是成员单位通过财务公司接入CIPS标准收发器，可实现一键发送跨境收付款业务，实现跨境人民币业务标准化处理，使跨境人民币结算效率大幅提高。成员单位通过财务公司使用CIPS标准收发器汇款，收款方半小时即可收到汇款。CIPS网络覆盖了主要发达经济体以及“一带一路”沿线国家和地区，基本可满足大型集团公司和成员单位在贸易和国际工程承包业务中大部分的人民币支付结算需要。目前CIPS系统已实现了“5×24小时+4小时”运行，可满足中资跨国企业集团与不同时区客户的人民币结算需求。

二是CIPS标准收发器可提升跨境人民币结算的安全性。CIPS标准收发器支持全球法人识别码（LEI）、金融业通用报文方案（ISO20022）等金融数据交换标准应用，是为跨境人民币业务场景量身定做的电子指令及信息传输工具。其通过自主设计的企业级分布式服务架构，实现了大规模金融级信息低延迟可靠传输，进一步完善了跨境人民币结算网络体系，提升了跨境人民币结算的信息安全。截至目前，CIPS系统境内参与者的LEI赋码率已达到100%。通过使用LEI编码，而不是冗长的名称、地址信息，提升了直通式处理能力，加快了支付速度，提高了支付的安全性。同时，CIPS二期系统采用实时全额结算+定时净额结算的混合机制，能够为参与者节约流动性。通过财务公司接入CIPS标准收发器，能够助力提升集团公司及成员单位的账户安全、资金安全。

三是CIPS标准收发器对财务公司不收取年费和单笔交易费用，使用成本较低。财务公司若采用GUI界面模式，不需进行内部系统开发；若采用API对接模式，财务公司仅需开发内部系统与CIPS系统接口，省去了和每家银行进行银企直联及接口开发的时间成本和经济成本。

四是CIPS标准收发器可优化财务公司原有的业务流程。CIPS标准收发器的相关功能与财务公司跨境资金池项下集中收付汇、境外放款、外债引入等业务相结合，进一步优化了财务公司原有的业务流程。以CIPS标准收发器与集中收付汇结合为例，成员单位向财务公司提交集中付汇的线上申请，财务公司审核贸易背景并与代理付款银行进行沟通后，即可通过CIPS标准收发器将付款申请发送给代理付款银行，再由代理付款银行将资金付至成员单位指定的境外收款方。在这一流程中，成员单位一方面可通过财务公司免费使用CIPS标准收发器，跨境付汇手续费更低，且跨境资金到账迅速；另一方面，成员单位无需与银行对接，集中付汇线上化程度大幅提升，简化了操作手续。

对CIPS标准收发器的相关建议

一是进一步提升CIPS标准收发器的无纸化程度。企业版CIPS标准收发器GUI对接模式已在付款系统上增加了影像上传功能，但财务公司与代理付款银行之间仍施行线上CIPS操作和线下提交纸质《境外汇款申请书》的双轨操作，业务回单仍是线下传递，尚未实现全流程无纸化。据此，建议企业版CIPS标准收发器进一步完善影像上传功能、增加业务回执推送等功能，推动跨境人民币收付实现全流程线上化和无纸化。

二是增加结算方式和优化支付追踪功能。建议企业版加快信用证、托收等业务模块的开发，使CIPS标准收发器适用于多种国际结算业务场景。目前CIPS标准收发器GUI界面在查询付款状态时只能查询到付款信息是否提交给代理付款银行。建议细化付款查询结果，显示提交给代理付款行之后的步骤和流程，实现全流程支付追踪。

三是提高CIPS系统的覆盖率和便利程度。建议CIPS系统在巩固亚洲地区跨境人民币支付结算安排的基础上，重点增加非洲、南美洲等地区的有效网络覆盖，使更多地区有条件以人民币作为跨境贸易的交易货币，使更多境外中资企业有条件部署标准收发器，以降低汇兑风险并确保资金安全。

四是将CIPS标准收发器功能拓展到国内银企间信息的传递。目前，财务公司在跨境人民币收付业务中通过CIPS标准收发器，实现一点接入，连接多家银行。可考虑将CIPS标准收发器的功能拓展至国内银企间信息的传递，以便利财务公司通过CIPS标准收发器实现对成员单位境内本外币账户的归集、下拨、查询、支付追踪等功能，解决目前国内银行众多，企业逐家直联工程巨大、全面覆盖几乎难以实现的痛点，以利于集团公司通过下属财务公司对集团境内外资金情况的全面掌握和集中管控。

在国际业务中采用人民币计价和结算，有利于我国企业减少货币兑换损失、规避汇率风险、推动人民币国际化，是支持实体经济发展的客观需要。企业集团财务公司不仅是CIPS系统的用户，也是CIPS系统持续优化的参与者。财务公司接入CIPS标准收发器，一方面有利于充分利用人民币国际化的便利政策，为企业集团国际化发展提供优质金融服务；另一方面，财务公司可将集团成员单位的跨境人民币业务集中引流至CIPS标准收发器，加速跨境人民币业务在市场一线下沉，还可从用户角度提出相关的专业需求，促进CIPS系统的进一步发展与完善。