福建：守正创新 开拓跨境区块链平台新局面

文/黄兰敏 高宇辉 郑晨曦 编辑/章蔓菁

外汇局福建省分局（下称“福建省分局”）深入学习领会习近平总书记重要讲话精神，全面贯彻落实总局规划部署，把跨境金融区块链服务平台（下称“跨境区块链平台”）作为“我为群众办实事”的重要抓手，全力推进跨境金融区块链服务平台试点工作，努力促进金融科技与外汇管理融合发展，不断提升跨境贸易投融资的便利化水平和风险防范能力。

持续拓展跨境金融区块链服务平台应用

一是开展机制创新，多方协同解决企业融资痛点。为更好落实金融服务实体经济发展要求，进一步助力缓解中小企业融资难问题,福建省分局作为首批12家分局之一，于2021年5月17日正式启动跨境区块链平台出口信保保单融资应用场景试点工作。在试点准备工作中，福建省分局秉持长期以来“以机制创新带动业务发展”的工作理念，与福建信保公司建立了“汇信”稳外贸协作机制，制定了“强化科技赋能，推动融资业务发展”等重要合作目标，建立了重点外贸企业挂钩服务机制和中小微外贸企业保障机制，明确了以跨境区块链平台作为主要载体，进一步丰富银行的展业手段，提升银行对企业贸易融资，特别是中小微外贸企业融资的积极性。与此同时，福建省分局牵头协同福建省商务厅、福建信保公司及部分银行，联合召开了“政汇信银”稳外贸座谈会，在信保融资领域建立起广泛的合作，推动出口信保保单融资场景的广泛应用，通过政府窗口指导、信保分险增信、银行融资支持的三方合力，为福建辖内企业提供高效便利的融资服务,跨境区块链平台保单融资额位列全国前茅。

二是推动流程再造，积极助力银行融资产品创新。为提升跨境区块链平台业务便利化与规范化水平，福建省分局积极协助总局梳理跨境区块链平台银行直联验收流程，制定《跨境金融区块链服务平台直联接入管理要求》，为全国范围开展跨境区块链平台银行直联工作提供规范指引。同时，福建省分局率先使用仿真业务流程化操作方式，顺利指导兴业银行完成直连接入跨境区块链平台工作，推动银行将跨境区块链平台应用嵌入自身贸易融资业务流程，开展流程再造，在链上获取企业贸易单证核验、跨境融资与交易等信息，作为银行开展企业授信或审核融资项目的重要参考，帮助银行在坚持市场化原则基础上进一步提升融资创新能力，创新融资产品研发，促进融资业务健康有序发展。

三是探索数据先行，便利企业融资申请。为探索建立可信体系，营造诚信经营的营商环境，外汇局借助跨境区块链平台，设计企业跨境信用信息授权查证服务应用场景，在企业授权的前提下，与银行共享企业外汇业务数据，为企业增信提供支撑，促进融资规模增长。新冠肺炎疫情期间，福建省分局积极引导银行运用企业基本信息、交易信用信息、监管信用信息等跨境信用信息数据资源开展数据分析，科学判断疫情对企业的持续经营所造成的影响，准确把握企业融资申请的真实性与必要性，深入分析企业收支和外汇贷款等业务量同业占比，灵活调整贸易融资业务经营策略，主动对接企业融资需求，并顺利促成辖内某银行为福建某电子有限公司企业办理1笔368.52万美元进口押汇融资业务。

四是加强跨部门合作，加快推进便利化改革落地。为更好地推动资本项目收入支付便利化业务落地，切实解决银行事后审查企业发票信息、履行真实合规要求的难题，福建省分局主动加强与外部监管部门的沟通协作，与福建省税务部门签订《企业发票信息共享备忘录》，建立了汇税发票信息共享与业务联合监管的合作机制，并成功获批成为开展跨境区块链平台资本项目收入支付便利化真实性审核应用场景的试点单位。该场景建立了银行、企业和监管部门间的信息交互核验机制，解决了银行无法核验发票超额使用的难题，有利于银行防范业务风险，推动资本项目资金使用由“事前审核”调整为“事后抽查”，大幅降低了企业的运营成本，极大提高了企业的资金使用效率，高效促进资本项目收入便利化改革措施落地实施。2021年来，福建省分局辖内通过跨境区块链平台办理资本项目收入支付便利化真实性审核业务162笔，核验金额合计10.3亿元人民币。

五是坚持服务为本，精心筹划汇率避险应用场景设计。在人民币汇率双向波动弹性不断增强的形势下，如何规避汇率风险，提升财务管理水平成为企业持续稳定经营亟需解决的难题。福建省分局按照总局的统一部署，坚持践行金融为民理念，将帮助企业提升汇率风险管理水平作为“我为群众办实事”的具体举措，联合银行实地走访进出口企业，深入调研企业与银行在衍生品交易与管理等方面遇到的难点堵点问题，在此基础上精心设计跨境区块链平台汇率避险应用场景，旨在建立外汇衍生品交易全生命周期管理，在企业与银行之间搭建双向选择的交易渠道，扩大外汇衍生品市场供给，提升企业议价能力与汇率风险管理水平，降低银行获客成本，强化外汇管理与服务，实现多方合作共赢。

六是开展广泛宣传，努力扩大试点工作覆盖面。福建省分局积极指导辖内支局联合商务部门举办“共筑新营商携创新蓝图”外汇管理政策宣传会，“面对面”向19家银行和119家企业宣传跨境区块链平台试点工作。宣传中以加强外汇管理便利化政策宣传、解决外汇业务发展所面临的突出问题为切入点，从技术特点、场景建设、应用目标与社会效益等四个方面，全面介绍跨境区块链平台在防范金融风险、提升贸易投融资便利化等方面的具体措施与突出成效；同时借助多家主流媒体及时向社会发布试点工作动态，并制作新媒体宣传材料广泛宣传试点成效。截至2021年9月末，福建省分局辖内中国银行、工商银行等38家主要商业银行已接入跨境区块链平台。

推进“我为群众办实事”取得新突破

福建省分局积极鼓励与支持辖内银行依托跨境区块链平台，加强对福建省重点外贸企业和重点外资企业的金融支持，通过发挥核心企业辐射效应，带动上下游中小微企业发展，增强企业经营活力与信心。2021年1—9月，福建辖内（不含厦门）银行通过跨境区块链平台向150家企业发放融资2594笔，金额11亿美元，月均融资额1.23亿美元，较疫情前增长84.21%。其中，向省重点外资外贸企业发放融资1116笔，金额达7.56亿美元，占比68.73%；向中小微企业发放融资2075笔，金额达5.9亿美元，占比53.64%。

一方面，企业融资能力得到切实增强。跨境区块链平台提供更加丰富的跨境贸易背景信息和更加便捷的单证核验服务，增强银企之间的信息透明度，降低融资门槛，切实缓解中小企业融资难问题。福建莆田某进出口鞋类企业，受境外疫情影响，企业出口账期拉长，出口货款回笼慢，影响到企业的涉外生产经营。2021年5月7日，出口信保保单融资场景上线首日，福建省分局迅速对接该企业融资诉求，指导银行借助跨境区块链平台开展线上业务单证真实性审核与重复融资核验，把握企业融资实需性和合理性，实时查询企业投保赔损信息，为企业融资授信提供增信支持，及时向企业发放了出口信保保单融资850万元人民币贷款，有效缓解了该企业的资金压力，切实保障了企业正常生产经营。

另一方面，外汇业务办理效率明显提高。跨境区块链平台实现了业务单证电子化，支持银行外汇业务线上办理，解决了业务办理数字化水平低、数据壁垒明显等问题，极大提升了银行业务办理效率。出口信保保单融资场景支持银行在线办理融资审核、放款登记和还款登记，并对发票进行投保核验，实现了保单融资业务全流程管理。以往企业办理融资业务，需要多次往返信保公司与银行，且银行人工审核纸质业务单证流程多、手续繁琐，导致一笔融资业务办理往往需要一周甚至更长时间；而通过跨境区块链平台，企业只需向银行提交一次融资申请材料，且银行审核时间不超过10分钟。资本项目收入支付便利化真实性审核场景，为银行事后抽查提供了发票批量核验的功能，帮助银行摆脱了通过税务网站逐笔人工核验的繁琐操作，每笔业务办理平均可为银行提速1—2个工作日。

下一阶段，福建省分局将继续坚持围绕“学党史、悟思想、办实事、开新局”的要求，践行金融为民宗旨，继续深入推进跨境区块链平台应用与建设，提供更多优质便利的金融服务，实现外汇区块链生态开放共赢与可持续发展。

一是继续推进与银行业务系统的深度对接。以服务中小微企业、支持新业态发展为目标，结合市场主体需求，将跨境区块链平台应用无缝融入银行日常业务办理流程，推动银行加快金融产品创新，进一步提升金融服务实体经济的水平。

二是加快开展区块链平台互联研究。在区块链可信互联和安全体系构建等方向上加强技术与制度储备，为区块链互联互通提供设计、管理和使用先行范例，提高跨境区块链平台开放性。

三是探索实践隐私计算技术应用，基于数据安全前提，推动跨部门资源共享，以“共商、共建、共享”为原则，不断丰富跨境区块链平台数据资源与应用场景，提升联合监管水平。