陕西：立足科技赋能 支持中欧班列高质量发展

文/外汇局陕西省分局课题组 编辑/章蔓菁

2020年4月，习近平总书记到陕考察时指出，要“深度融入共建‘一带一路’大格局，加快形成面向中亚南亚西亚国家的通道、商贸物流枢纽、重要产业和人文交流基地，构筑内陆地区效率高、成本低、服务优的国际贸易通道”。外汇局陕西省分局（下称“陕西省分局”）积极贯彻落实习近平总书记来陕考察重要讲话精神,围绕支持中欧班列（西安）集结中心建设这一重大战略，立足科技赋能，创新研发跨境金融区块链服务平台中欧班列应用新场景，为企业融资增信、融资增速，在支持中欧班列“长安号”高质量发展中积极践行“我为群众办实事”实践活动，树立“外汇为民”的良好形象，不断提升辖区市场主体在外汇金融领域的获得感和幸福感。

“长安号”快速发展对外汇金融服务提出内在需求

新冠肺炎疫情暴发以来，国际空运、海运运力紧张、运价上涨，中欧班列作为“一带一路”重要组成部分，成为联通亚欧大陆的主要桥梁和绿色通道，在全球供应链危机时刻，突破重重难关，开辟贸易通道，有力保障了跨国经贸往来和全球供应链稳定，为全球抗疫和提振经济输送“中国力量”，用行动向世界展现了中国的担当与作为。2021年上半年，中欧班列“长安号”开行1904列，较上年同期增长20%，占全国中欧班列开行总量的近30%，成为陕西省扩大开放、加快发展的一张靓丽名片。

在“长安号”快速发展的过程中，大量的物流公司、贸易企业、生产企业、跨境电商企业等“长安号”产业链相关市场主体，对融资、跨境结算、贸易投资便利化等外汇金融服务需求不断增长。这类企业以轻资产、无抵押、高周转的小微民营企业为主，普遍面临资金压力和融资难题。例如，因国际铁路运输时间较长、路途复杂、境外客户采用货到付款方式等原因，境内货代公司、贸易公司普遍面临代垫运费或代采物资带来的资金紧张问题。人民银行西安分行相关调研显示，“长安号”中小货代月均垫资400万—800万元，大型货代垫资更多。回款周期方面，根据“长安号”运输流程、结算流程，货代公司垫付运费回款以及出口企业代采物资回款一般需2—3个月；然而，由于抵/质押资产不足、缺乏强有力的担保以及企业存续年限较短、业务规模较小、信用记录不全等原因，再加上对此类企业开展尽职调查的成本高，银行、担保机构在融资产品和服务提供上缺少积极性，企业从银行获得融资的难度较大。少数企业即使通过供应链公司和商业保理公司获得融资，也需要支付高昂的融资成本。

针对上述问题，陕西省分局聚焦“长安号”产业链相关企业对外汇金融服务的需求，积极把党史学习教育成果转化成为群众办实事、办好事的具体举措，通过组织工作专班、深入调研，多方对接需求，先后形成调研报告和解决方案，得到陕西省委省政府的高度认可。陕西省分局经人民银行和总局批准，制定了包括“支持创建中欧班列‘长安号’数字金融综合服务平台”在内的13条政策措施；同时，立足科技赋能，深挖跨境金融区块链服务平台潜力，设计研发并积极争取到率先在陕西试点跨境金融区块链服务平台中欧班列应用场景（下称“新场景”），并支持其对接陕西省中欧班列“长安号”数字金融综合服务平台（下称“数字金融服务平台”），共同促进银行提升外汇金融服务效能，降低企业综合融资成本。

精准发掘新场景功能 推动形成“班列+数字金融”新模式

2021年以来，陕西省分局与“数字金融服务平台”建设方——西安国际港务区密切协作，联合召开项目需求论证会，与金融机构、企业代表、开发团队凝聚共识，共同确定了新场景的建设思路和功能需求。新场景具体包括以下四项功能。

一是“企业经营信息查询”功能。银行可以借助数字金融服务平台所沉淀的数据，查询企业基本信息、历史订舱信息、历史融资信息等相关数据，应用区块链存证技术，丰富贷前风控评价指标,进而增强企业融资信用水平，助力解决企业融资难、融资慢的问题。

二是“轻资产企业信用贷”功能。“长安号”运营方发挥自身的业务运营职能，通过在线共享优质企业名单，提升金融供给与企业需求匹配度，解决企业与银行的信息不对称问题，帮助银行精准识别资质良好的企业，在降低银行获客成本的同时，助力平台培育和壮大优质企业。此外，银行还可通过平台的在线申请功能，线上受理企业融资申请，提高企业融资效率。

三是“企业舱单融资”功能。新场景面向平台企业提供基于订舱单的融资服务，支持企业在线申请融资。银行应用区块链存证技术核验订舱单的真实性，应用智能合约校验融资的可用额度，为平台企业拓展了以电子化订舱单为融资依据的融资新渠道。

四是“铁路运单融资”功能。新场景探索以铁路运单作为物权凭证实现贸易融资，面向平台企业提供基于中欧班列“长安号”铁路运单的贸易融资服务。通过铁路运单的实时上链，银行应用区块链技术验证铁路运单的真伪，进而鉴别跨境贸易的真实性，降低信贷放款风险，并为后续探索铁路运单作为物权凭证实现进口质押融资提供实践支撑。

2021年6月18日，经总局批复同意，跨境金融区块链服务平台中欧班列应用场景在陕西省正式上线运行。新场景具有以下几大特点。其一，加强信息共享，激活信用潜力。新场景通过多维度展示“长安号”产业链企业的跨境交易信息，将相关中小微企业的潜在信用资源显性化，助力金融机构全面评估企业运行状况，切实为企业融资增信。其二，整合金融资源，促进服务创新。新场景的几大功能初步实现了金融机构与市场主体的信息共享，推动了金融资源整合。通过数据合规共享，支持银行信贷产品投放，助力银行针对市场需求，推出更多个性化、线上化融资产品，促进金融服务创新，让更多的企业享受融资便利。其三，通过平台联动，提升融资效率。新场景与“数字金融服务平台”对接联动，实现融资申请、资质审查、信息核验、额度核算、银行授信等工作一站式办理，大幅缩短了银行融资审核周期，有效降低了企业融资的时间成本。其四，发挥科技优势，提升银行信贷风控水平。新场景将区块链技术与融资服务融合，充分发挥区块链防篡改技术特点，便利银行快速、精准完成信贷查证和项目审核，为有融资需求的企业进行金融风险画像，提升其信贷风险的防范能力。

外汇金融支持中欧班列“长安号”新发展

在新场景正式上线运行的过程中，陕西省分局把群众满意作为检验试点成效的唯一标尺，多次召开区块链平台试点相关工作推进会、培训会、座谈会，指导银行精准对接企业诉求，助力更多企业享受融资便利，取得了明显成效。

一是部分金融机构业务系统实现了与区块链平台的直连直通。陕西省分局指导银行通过应用程序接口（API）将业务系统与平台直连直通，为银行开发场景更加贴合、服务更加便捷的金融产品创造了有利条件，使银行基本能够实现线上发放纯信用贷款。截至2021年9月底，招商银行西安分行、西安银行、浦发银行西安分行三家金融机构API直连接入开发工作已经通过测试环境验证，其余试点银行通过页面链接、二维码接口、在线小程序等技术手段，也能实现业务线上办理。

二是推动多家企业入驻平台。新场景开通以来，平台共入驻货运企业324家，为克服疫情以来海运和航空货运量大幅下降、运输成本急剧攀升等实际困难，便利我国外贸商品进出口提供了有力的支撑。

三是引导金融机构通过平台开发多种首创信贷产品。新场景运行以来，金融机构借助该平台开发了一系列针对性更强的信贷产品。浦发银行西安分行发放了全国首笔中欧班列产业链相关企业便利化外债15万美元，融资成本为2%；中国银行陕西省分行首创中欧班列“长安号”国际铁路联运提单融资新模式，提供资金支持110万元人民币；中国建设银行陕西省分行发放首笔中欧班列线上纯信用运费贷，提供资金支持300万元人民币。

根据陕西省分局的统计，截至2021年10月18日，10家试点银行在新场景下共为31家企业提供资金支持18.58亿元人民币，取得了较好成效，获得了企业、银行和陕西省委、省政府的高度好评，为陕西省深度融入“一带一路”大格局，打造内陆改革开放高地，加速构建亚欧陆海贸易大通道提供了坚实助力。

下一步，陕西省分局将继续以习近平总书记来陕考察重要讲话精神为指引，紧随国家向西开放战略部署，紧跟新场景上线运行效果，紧盯银行企业具体政策诉求，高标准推动新场景建设，高质量支持“长安号”发展。一是积极宣传推广新场景，指导更多的银行、更多的企业使用该场景；二是联合西安国际港务区，加强与海关、铁路、税务等职能部门密切合作，推动数据资源共享，扩充新场景基础信息，为银行实现线上发放信用贷款创造更多便利条件；三是鼓励银行量身定制更多个性化、差异化融资结算产品和汇率避险工具，缓解中欧班列企业融资难、融资贵、结算慢、汇率风险大等金融服务难题。