辽宁省大学生返乡创业防范金融诈骗状况调研分析

金 龙

（辽宁金融职业学院，辽宁沈阳 110122）

2015 年6 月，国务院印发了《关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》（国发〔2015〕32 号），改革完善相关体制机制，构建普惠性政策扶持体系，为农村大学生创业就业提供了政策支持。2017 年10 月，习近平总书记在党的十九大报告中提出了乡村振兴战略，对新农村建设提出了具体要求：乡村振兴战略、双创战略，为返乡农村大学生提供了就业创业条件，可以有效发挥人才的智力优势，增加科技力量，带动农业经济的大力发展，完成精准扶贫的艰巨任务[1]。

但是，随着农村大学生返乡自主创业人数的增加，一些问题凸显出来。较为常见的金融诈骗问题，成了农村籍大学生返乡自主创业的障碍。为了破解农村大学生返乡创业中存在的问题，更好地鼓励和支持农村大学生返乡创业，推动大众创新，帮助农村大学生用知识反哺家乡，振兴农村、精准扶贫，我们以大学生返乡创业防范金融诈骗现状为调研主题，以农村籍大学生和辽宁部分地区农民为调查对象，对辽宁省农村籍大学生自主创形势、面临的困境、防金融诈骗现状等方面开展了调查。

一、调研活动组织实施

（一）调查目的

针对大学生返乡创业防金融诈骗问题，本次调研活动设置了三个方面的问题，通过对调研范围的农村籍大学生开展调查搜集问题的影响因素。首先，针对农村大学生返乡创业意愿现状调研，找出农村大学生返乡创业主观障碍因素；然后，针对农村大学生对于返乡专业政策了解情况调研，找出农村大学生返乡创业政策障碍因素；最后，针对农村大学生所在地域大学生返乡创业过程中防诈骗知识掌握情况，提出更多更好的提升农村大学生返乡创业能力的建议和意见。

（二）调查对象和调查内容

结合调研目的和调研单位成员特点，本次调研的调查对象由社会实践团学生成员家庭所在地农村大学生及家庭所在地农户构成。结合调研实践团成员家庭所在地特点，进行了详细的调查工作分工。具体调研地点主要涉及辽宁省的五个市县，样本指标具有一定的代表性，能够反映所在省份的基本情况。调研针对大学生返乡创业防范金融诈骗问题，设置农村大学生返乡创业意愿、农村大学生返乡创业政策了解情况、农村大学生所在地返乡创业现状、农村大学生所在地返乡创业金融防诈骗现状四个方面的调研内容。

社会实践团学生成员及分工如表1 所示：

表1 社会实践团学生成员及分工

（三）调查方法和调查组织方式

1.调查方法。

（1）问卷调查。对农村大学生进行电子问卷调查。

（2）访谈法。为了更好地收集数据，对团队成员所在地区农户进行入户访谈。

（3）座谈法。带着调查目的，与辽阳农商行的农村金融机构专家座谈，取得调查问卷设计及调查活动专业建议。

2.调查组织形式。

（1）普查。对于调查团队成员所在学院的所在地农村大学生进行问卷普查，以便更广泛地了解情况。

（2）典型调查。对于团队所在地区农户选取家中有大学生的农户进行典型调查，以便取得更加具有针对性的反馈信息。

（四）调查组织实施

调研团队在指导教师的带领下开展具体调研活动。本次调研历时两个月，分五个阶段进行：

第一阶段为调研项目筹备阶段，主要设定调查目的、调查任务、调查内容、调查对象和设计调查问题并进行小范围测试适用。结合测试结果调整问卷，为正式开展调研工作做好基础准备。

第二阶段为金融机构实地调研，主要针对大学生返乡创业调研的政策支持与状态问题，与金融机构开展座谈，准确获取到国家对于大学生返乡创业的具体支持政策，并且了解到不同区域的政策落实以及大学生返乡创业的实际情况。

第三阶段为乡村实地调研，这是本次调研活动的核心阶段，在前期准备和金融机构政策调研基础上，分地区进行调研。

第四阶段为网络调研，采用电子问卷方式，此阶段按地区、以户为单位发送电子问卷二维码开展网络调研。

第五阶段为调研分析总结，结合前四阶段的具体工作结果进行本次调研的数据整理、分析和总结。具体时间安排如表2 所示：

表2 分阶段调研时间表

二、调查问题设计及数据分析

为了解辽宁地区农村大学生返乡创业防范金融诈骗现状，本次调查采用对农村大学生问卷调查、调研团队成员所在地区农户访谈调查的方式进行。从五个方面设计了21 个问题，具体包括基本信息、返乡创业意识及认同度、家庭所在地返乡创业现状、返乡创业中金融防诈骗现状和反向创业政策相关影响因素五个方面。问卷调查运用分层随机抽样的方法收集一手数据资料。本次调查共发放问卷300 份，回收有效问卷229 份，有效样本209 份。针对问卷问题做具体分析如下：

（一）基本信息

基本信息包括性别、年级、专业，通过调查取得创业基础相关因素。经过性别调查，受访者女性多于男性，男女比例差别导致二者在返乡创业和防金融诈骗偏好显著差异。在受访者中，女性占62%，男性比例为38%。受访者中男女性的返乡创业偏好如图1 所示，其中女性受访者的返乡创业偏好程度低于男性受访者，过半数以上（58.5%）女性受访者不愿意进行返乡创业，男性受访者的意愿相对女性受访者高。受访者中创业偏好随年级从大一、大二到大三呈上升趋势，受访者创业意识与专业相关程度也存在显性关系，金融、电商专业学生创业意识较强。

（二）返乡创业意识及认同度

返乡创业意识及认同度涉及返乡创业看法、打算、优劣势以及影响等相关因素。经过调查分析大学生返乡创业现状、趋势及成因，绝大多数受访者认为大学生相对于社会其他阶层创业优势较明显，有利条件较多。受访者大多数对于劣势过度看重，40%以上的受访者遇到问题会轻易放弃。受访者对于大学生返乡创业的态度明确支持的占35%，大多数人态度不明朗。在创业区域选择上，受访者中有创业意向的大学生仅三成有返乡创业意向，四成多愿意在省会或学校所在城市创业，两成愿意在沿海等比较发达城市创业，农村大学生返乡创业积极性不高。

（三）家庭所在地返乡创业现状

家庭所在地返乡创业现状主要针对有无返乡创业、领域、成果等方面开展，分析返乡创业现状成果。受访者家乡经济状况总体比较低下，较发达比重未超过30%，近七成农村学生认为家乡经济状况一般甚至很落后。调查发现，大学生返乡创业出现资金不足等财务问题时，多数自筹资金和倾向于风险资金，对政府支持和金融普惠的资金采纳较少。

图3 家庭经济状况及返乡创业现状

（四）返乡创业中金融防诈骗现状

返乡创业中金融防诈骗现状主要针对有无金融诈骗、对返乡创业影响等开展调研，分析返乡创业防金融诈骗。调查发现，有53%的大学生在返乡创业过程中遭遇过金融诈骗：非法集资、代办贷款、金融票据、信用卡诈骗等。究其原因，主要是创业资金匮乏、防诈骗经验缺乏和对政策了解较少。

图4 返乡创业中金融防诈骗现状

（五）返乡创业政策相关影响因素

返乡创业政策相关影响因素主要针对返乡创业政策了解、渠道、需求度开展，分析政策因素的影响力以提出政策建议。大学生对于金融防诈骗知识普及情况满意度较低，尚未达40%。主要原因是对于政府出台扶持大学生创业政策了解程度较差。受访者希望通过网络、相关宣传材料、知识讲座和案例教学等渠道获得这方面信息。

图5 返乡创业政策相关影响因素

三、农村大学生返乡创业防金融诈骗现状及存在问题

（一）农村大学生返乡创业认知度不高，知识兴农形势不乐观

调查数据显示，农村籍大学生中男性受访者对返乡创业认识度高于女性受访者，高年级学生强于低年级，但是总体比例还是较低的。主要是大学生对创新创业认识度不高，没有受到较系统的创业培训及教育，大学生有知识、无资金、无经验、无资源的创业素质体系导致学生对自身创业信心不足。同时，学生的知识振兴乡村的受教育程度低，大多数农村大学生受“走出农村改变命运”的传统思维影响，不愿学成后返回家乡、用知识反哺家乡，从而导致知识兴农形势不乐观[2]。

（二）返乡创业支持政策力度不够，学生返乡创业兴趣不高

调查数据显示，大学生对于家乡经济形势以及相应的返乡政策了解甚少，进而导致学生返乡创业动力不足。即便对经济形势及返乡创业鼓励政策有所了解的学生，其返乡创业兴趣也不甚浓厚。走访调查后发现，绝大多数学生认为政策力度不够，针对性不强，吸引力不高，因而农村学生返乡创业兴趣不高。

（三）创业路上金融诈骗危机四伏，返乡创业成功率不大

调查数据显示，本就返乡率不高的农村学生返乡创业仍然遭遇了金融诈骗的威胁。由于农村大学生资金少、经验不足、年轻求胜心切等诸多因素，导致大学生返乡创业急需启动资金，然而对大学生返乡金融政策不清晰，从而使得金融诈骗乘虚而入，使得原本就不顺利的返乡创业又遭重创，雪上加霜，导致创业成功率不大[3]。

四、意见及建议

（一）加强大学生创新创业教育，提高返乡创业竞争力

为了更好地促使农村大学生返乡创业，需对其加强创新创业教育。首先，强化文化兴农意识教育，消除城市文化的固有影响，提升农村创业意识；其次，加强农村创业优势及优惠政策宣传教育，提升学生返乡创业兴趣；最后，加强学生在校创业教育，完善创新创业培训体系，提升学生创新创业竞争力[4]。

（二）加强返乡创业政策支持力度，提振返乡创业认识度

为了提升大学生返乡创业认知度，政府应该加强支持力度，保障知识兴农。首先，教育管理部门应多组织各种形式的创业大赛，以使学生在校期间有更多的模拟实战机会，提升自身创业素质和能力；其次，政府可以在创新创业中多提供培养机会，提供孵化基地，创业过程中提供免费技术支持等；再次，在金融政策上提升资金政策倾斜，放宽对返乡大学生资金扶持力度；最后，在电商兴起的时代背景下，拓宽创业渠道，多种形式保障创业过程的顺畅。通过以上政策提振大学生返乡创业认知度[5]。

（三）改善创业金融环境建设，提升返乡创业成功率

为了更好地保障大学生创业，应改善创业金融环境。首先，加强金融从业人员自身职业道德建设，从而减少在创业过程中金融机构内部产生的不规范操作，降低金融风险，防止金融机构内部金融诈骗行为的发生；其次，加强金融防诈骗知识的普及教育活动，各级政府、金融监管部门及金融机构利用传统和现代媒体相结合，开展各类金融诈骗案例、金融防诈骗知识普及的宣传和教育活动，重点开展预防金融诈骗知识的普及活动；再次，提升金融诈骗维权意识，一旦发觉，及时开展止损行动，有效开展追述活动；最后，加大金融诈骗打击力度，利用法律武器震慑使金融诈骗行为销声匿迹。通过以上手段改善返乡创业金融环境，为大学生返乡创业保驾护航。