小微企业融资模式的创新问题探研

李云

摘要：在当前我国互联网金融快速发展背景下，我国小微企业的融资格局也发生了较为显著的变化。在以前我国小微企业融资活动中，大部分企业都面临着融资难和融资风险高等问题。而在互联网金融全面铺展以后，小微企业的融资环境也发生了较大的变化。如果小微企业能够合理处理自身在互联网金融背景下的各类融资需求，那么就能够充分发挥互联网金融的融资优势与价值。互联网金融的快速发展能够较好改善这种情况，但是我国很多小微企业对于互联网金融工具的应用水平还存在比较显著的不足。而本文则深入全面探讨了互联网金融背景下小微企业的融资问题，同时还提出了针对性的改善对策。

关键词：小微企业;融资;现状;措施

一、小微企业融资中存在的问题

1.融资渠道不畅

除了银行为小微企业提供部分融资之外，还很难从其他渠道获得资金。虽然存在互联网融资，但由于融资渠道不够多元化，尚处于起步阶段，还不够完善。当前，我国虽然已经开发并成功应用了第三方支付平台、P2P网络信用模式、众筹等，但这些模式还处于起步阶段，P2P网络信用和第三方支付是我国互联网的主要融资模式，其他的很多模式还在发展中，这对企业来说是百害无一利。现阶段我国尚无健全的融资渠道，这使得企业需要自己不断摸索，也就不得不将自己的模式做更多，让线上和线下都能宣传出来，融资渠道不完善会给小微企业的推广和应用带来不小的障碍，不利于企业的进步和发展。

2.网络贷款制度不健全

因特网金融在不断地与企业融合的同时，其网络思想也在不断地渗透着企业文化，但因特网金融模式毕竟依赖于因特网，而我国的网络贷款体系并不十分健全，就目前开展网络贷款的银行而言，以国有银行为主的非自营性银行占绝大多数，由于不是自营性的，缺乏实战经验，导致只能由外包的因特网贷款机构开展网络贷款业务，而因特网贷款系统的不健全、不完善，使经营方面很难做到业务的一致性，因特网贷款业务的运作机制不完善，有关人员的素质较低，多数高科技人才不愿到因特网贷款系统来发展，对因特网贷款系统的维护工作也很不重视，使因特网贷款系统的维护工作更趋困难，使因特网贷款系统的维护工作更加困难。

二、提高小微企业创新融资效率的建议

1.完善小微企业信贷资产证券化体系

目前，我国小微企业通过完善信贷资产证券化制度，可以对需要担保的企业进行资产证券化管理，从而使其获得外部第三方的信用担保，从而将原本属于小微企业的风险转移给第三方，减少了小微企业在国际贸易融资中承担的信用风险，有效规避了资金担保过程中的担保风险。小微企业在建立信贷资产证券化制度的过程中，需要积极筹备企业资产证券化的有效渠道和形式，发展商业担保，加强外贸行业自律和监管的保障机制。与此同时，在进行信贷资产证券化的管理过程中，小微企业还需要采用内部信用等级逐步提高的方法，如采用资产一级和二级管理结构，设立保护性区域，逐步降低相关外贸企业对小微企业信贷的依赖程度。

2.需要为小微企业配备完善信用评估系统

国家财政部门应会同地方小微企业制定相应的会计法规，帮助小微企业完善内部会计制度和税收制度，保证小微企业在担保融资和真实销售过程中，对不同类型的资产采用科学合理的会计处理方法进行合理的转让，并对复杂资产的转让做出明确的规定，以保证外贸企业在经营过程中顺利实现融资。另外，小微企业还需定期对客户信用进行审核，并将审核结果提交信用交易机构进行监督，如小微企业要对进出口商出口的商品进行把关，如果出口商品的资金额度超过了企业所能承受的范围，则需要加大对企业的信用征集力度，避免因信贷审核疏忽而给小微企业带来担保风险。

3.加强金融人才培养引进

为防范互联网金融背景下的融资风险，小微企业还应加强融资人才的培养，从融资公司、信托公司、商业机构等金融机构中选拔优秀融资人才，高薪聘请与融资有关的金融监管机构负责人和国际专家，对小微企业内部融资人才进行培训和指导，提高企业内部处理国际贸易融资活动的融资能力，满足小微企业融资发展的需要。在适当的时候，地方政府还应开展规范化融资试点，对小微企业融资的操作过程进行严格监管，为小微企业国际贸易融资活动提供相应的观摩学习机会。与此同时，我国小微企业也要时刻紧跟国际融资发展的步伐，加强与国际经济发达国家的外贸往来和技术交流，在融资过程中引进先进的管理经验，优化现有融资渠道和资金结构，提高资金的流通效率。

4.建立科学的短期和长期风险防范制度

我国政府需要大力发展相应的金融衍生工具，通过期权、贸易等相应措施来应对当前多元化的结算方式，为小微企业在市场上融资奠定坚实的基础;而小微企业在融资过程中的中长期风险防范措施，主要是从企业融资过程中的内部财务处理入手，通过加强内部财务管理来提高其抗风险能力。这一过程中，小微企业首先要加强对经济市场的深入分析和研究，通过选择有针对性的市场，规避小微企业融资过程中的风险;同时，还要结合汇率、汇率变动日前的情况，选择有升值空间的市场，并对市场进行实时监控和管理。企业也要根据当前市场的需求，在融资过程中积极引进先进的生产技术和生产工艺，增强小微企业产品的创新能力和个性化优势。

三、结束语

为防范融资过程中的风险，小微企业可采取短期措施降低融资过程中的风险。这些都要求小微企业在融资过程中首先调整结算时间，预测未来市场变化，以便提前采取防范措施，进而提高自身的适应能力。与此同时，小微企业也需要加强对市场汇率的关注，准确地预测市场的变化情况，从而在进行交易时，通过推迟或提早结算時间，选择最佳结算时间，有效地规避风险;同时，小微企业也可以在融资过程中，结合当前市场的具体情况，对其销售的产品价格进行适当的调整。为了保证小微企业在融资过程中能够减少风险造成的损失，交易双方可以通过制定相应的商品基价制度来确定商品的基本价格，从而使交易双方能够共同承担交易风险，从而保证交易的安全性。

参考文献

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