政策性银行合规风险管理的完善

武艺

在经济发展大浪潮影响下，近年来我国政策性银行面临着更加复杂的经营环境，其经营活动的多元化程度也在不断提升，为更好应对由此产生的信用、市场、操作等风险，合规风险管理必须严格开展。基于此，本文将简单分析政策性银行合规风险管理的意义及常见问题，并深入探讨政策性银行合规风险管理完善途径，希望研究内容能够给相关从业人员以启发。

受业务多元化、复杂化影响，我国政策性银行的风险管控诉求不断提升，为实现全面风险管理，合规风险管理开始受到广泛关注。但结合实际调研可以发现，现阶段我国很多政策性银行存在合规风险管理相关问题，如合规意识淡薄、合规风险管理体系缺乏等，为尽可能解决这类问题，正是本文研究的目标所在。

政策性银行合规风险管理的意义及常见问题

合规风险管理的意义

合规风险管理向来受到银行业的重视，这与近年来我国监管环境的日趋严格存在直接关联，为保证合规风险管理工作的有效开展，我国很多政策性银行成立了专门的内控合规部，内控合规地位由此得以突出。为深入了解政策性银行合规风险管理的意义，本文将这种意义概括为三个方面：第一，实现自身价值。以笔者所在的国家开发银行宁夏分行为例，作为全球最大的开发性金融机构，国家开发银行主要为国民经济重大中长期发展战略服务，负责提供中长期信贷与投资等金融业务，增强国力、改善民生属于其主要使命，国家开发银行宁夏分行在中小微企业、教育医疗、“三农”、扶贫开发、中低收入住房等改善民生领域，以及服务稳增长调结构、应对国际金融危机冲击、支持“两基一支”重大项目等增强国力领域均有着不俗成果，而通过开展针对性的合规风险管理，国家开发银行宁夏分行的业务可持续发展方可更好实现，其使命也才能够更好落实；第二，减少不必要损失。存、贷款业务属于政策性銀行的主要业务，这类业务属于其主要利润来源，而只有做到合规经营，政策性银行的风险损失方可有效控制。现阶段我国银行监管较为严格，虽然合规风险管理会耗费较高成本，但由此带来的潜在价值极高，在不必要损失减少、监管处罚规避方面有着较强现实意义；第三，维护声誉。政策性银行在我国民众心中的地位向来较高，但如果政策性银行出现操作风险、合规风险，其良好声誉将受到负面影响，最终导致民众对政策性银行的不信任，政策性银行将最终丢掉市场，而通过开展高水平的合规风险管理，政策性银行将获得更好的发展空间，其在各区域的地位提升、作用发挥也将受到积极影响。

合规风险管理常见问题

现阶段我国部分政策性银行在合规风险管理方面存在一定问题，主要问题可概括为三个方面：第一，合规意识淡薄。现阶段我国政策性银行大多处于改革关键时期，合规对改革的重要性极高，但很多政策性银行未能深入认识“合规”，将其单纯视作“合乎规定”的情况较为常见，合规文化未能在政策性银行的培训及管理中得到渗透，重业务发展而轻合规风险管理的问题自然会因此出现，政策性银行的风险会因此大幅提升；第二，合规风险管理体系缺乏。虽然近年来我国监管机构出台了一系列合规风险管理相关的指引性文件，但很多政策性银行仍存在内部风险管理信息流通不畅、职责不明确等问题，风险防控时的部门重叠现象也较为常见，这就使得政策性银行设置的相应防线往往无法取得预期效果；第三，技术落后。我国政策性银行已经实现了操作、市场、信用等风险的量化管理，如基于风险值、预期损失等进行管理，但合规风险未能量化的情况仍较为常见，量化分析的缺乏实现合规风险的识别与监测缺乏科学性，相应制度的缺失也会影响问题源头分析与整改落实，政策性银行合规风险管理受此影响将无法发挥预期效果。

政策性银行合规风险管理完善途径

强化合规文化培养

为完善政策性银行合规风险管理，可从强化合规文化培养入手，这是由于政策性银行合规风险多源于业务工作，违规操作往往会因合规意识不强而出现，进而引发严重风险事件，只有合规，政策性银行方可实现自身的高质量发展，合规目标的实现离不开合规文化的支持。具体的合规文化建设可从三方面入手：第一，充分发挥管理层作用。管理层的领导方式与核心理念属于政策性银行合规文化建设基础，为开展“自上而下”的合规文化建设，管理层必须充分发挥传导作用，率先垂范的管理层可在政策性银行形成良好的合规氛围；第二，全体参与。只有政策性银行全体员工均能够参与到合规文化建设中，合规文化方可发挥预期效用，因此可采用工作例会、集中学习等方式，实现合规文化的整体渗透，同时应鼓励员工在工作中对不合规进行自查，在及时整改的过程中，全体员工将更好形成合规意识；第三，搭建网络交流平台。合规文化培养还需要充分利用网络平台，如创建微博、微信公众号、短视频账号，通过整理相关合规信息并通过网络平台发布，这一过程中可为员工提供答疑解惑途径，员工的自觉合规、主动合规即可更好实现，合规文化培养也能够获得有力支持。

明确政策性金融发展趋势

为完善政策性银行合规风险管理，政策性金融发展趋势的明确也极为关键，只有明确发展方向及趋势，政策性银行才能够深入了解自身的业务界限与范围，进而保证工作的合理开展。对于不断发展和完善的我国商业银行组织系统来说，近年来商业银行改革成果显著，金融行业的发展因此不断推动，但对于政策性银行来说，无法适应经济社会发展需要的情况仍偶有出现，这同样会导致合规风险发生。因此，政策性银行必须结合自身性质，突出政策性地位，坚守发展方向，以此实现对政策性业务内容及范围的合理确定，比例的科学控制也不容忽视。同时系统分析商业性的业务及政策性的业务，及时调整完善各项政策性业务范围，这类业务的内在优势即可更好凸显，长期可持续发展也能够顺利实现。

全面优化内控合规管理

政策性银行合规风险管理完善还需要关注内控合规管理的全面优化，这种优化需围绕精准性、系统性、有效性等目标入手。在具体优化探索中，制度体系的持续完善极为关键，如通过对制度论坛机制、检视评估机制的健全，保证制度的实用性。制度执行检查评估也需要设法强化，这一强化可关注基建、筹资、授信评审等重点领域，通过对专项评估指标的科学设置，实现对标准、流程及制度的可执行性和可操作性检查，制度执行效果将通过评估得出，制度改进建议也能够同时针对性给出。全面优化内控合规管理还需要从全流程入手，以此保证合规全流程管理机制能够全面落实，并在规划、研究、运行、发展等各方面贯彻合规要求，合规管理需重点关注人、财、物、信贷等重点领域，合规经营的有效性和精细化程度将进一步提升。此外，子公司合规管理也需要设法强化，通过对子公司的指导，保证各子公司能够不断推进合规管理制度的建立健全，集团合规检查计划也需要将子公司合规检查纳入，由此专项检查子公司案件防控、整改工作等具体情况，内控合规管理全面优化自然能够顺利实现。