四川藏区牦牛饲养数量对农户牦牛保险购买意愿影响研究

高晓旭

（四川农业大学，四川 成都 611130）

1 引言

四川藏区包括甘孜藏族自治州、阿坝藏族自治州、木里藏族自治县，位于四川省西部，面积约24.98km2，平均海拔3 000 m以上，最高峰海拔超过7 000 m。四川藏区气候主要属青藏高原气候，随高差呈明显的垂直分布姿态，其特点是气温低、冬季长、降水少，日照足。四川藏区地域辽阔，人口密度小，人口分布极不平衡。平均每平方公里8个人，地旷人稀的特点非常显著。这些地理环境决定了四川藏区农业环境的恶劣，农业十分脆弱。

四川省十分重视农业保险的发展。2017年4月，四川省财务厅印发《四川省农业保险保险费补贴管理办法》，对符合条件的农业保险保费进行补贴，促进农业保险的发展。2020年9月，中共四川省委全面深化改革委员会审议并通过《四川省加快农业保险高质量发展的实施方案》，为提高农业保险服务能力，优化农业保险运行机制，推动农业保险高质量发展制定相应方案。牦牛保险是具有藏区特色的政策性农业保险，近些年逐渐在四川藏区推广开来。基于以上背景，本文对牦牛饲养数量对牦牛保险购买意愿的影响进行研究。

2 文献综述

国内外众多学者对种植面积、养殖数量对农业保险购买意愿的影响展开了分析。陈妍、凌远云等（2007）通过logit回归模型对武汉市和兴山县100个农户发放问卷获得的数据进行分析，表明农户家中耕地面积与农业保险购买意愿正相关。万珍应（2009）通过对云梦县170户农户进行调研，将获取数据进行实证分析，得出养殖数量与农业保险购买意愿负相关的结论。张海洋、蒋红、李录堂（2010）通过对杨凌154户养猪农户进行调研分析，得出农户饲养规模与生猪保险购买意愿正相关的结论。钟玲（2013）通过实证分析得出松滋市生猪保险购买意愿与农户生猪养殖数量无显著关系的结论。刘超、尹金辉（2014）通过对北京市生猪养殖户调研获得的100份有效问卷进行实证分析，表明于养殖数量并没有显著影响政策性生猪保险购买意愿的结论。王玉婷、李首剑等（2019）建立二元Logistic回归模型，通过山西省279份调查问卷，对山西省影响农业保险购买意愿的因素进行了实证研究，得出耕地面积越大，农业保险购买意愿越强的结论。

3 实证部分

3.1 数据来源与变量选取

本文数据来源于2018年在四川藏区开展的调研活动，涉及区域包括红原县、若尔盖县、甘孜县、马尔康市、丹巴县、道孚县，通过问卷调查与入户调研相结合的方式，最终共获得有效问卷123份。

3.1.1 被解释变量

本文选取四川藏区居民是否购买牦牛保险这一变量作为被解释变量，若居民购买了牦牛保险则为1，若居民未购买牦牛保险则为0。

3.1.2 解释变量

本文选取四川藏区居民家中饲养的牦牛数量作为解释变量。

3.1.3 控制变量

本文选取家庭规模、是否购买养老保险、家庭总收入、农业灾害损失程度打分、婚姻状况、健康状况、家中是否有非农就业收入作为控制变量。家庭规模指四川藏区家庭的人口数量。购买养老保险可能会对牦牛保险产生一个挤出的作用。家庭总收入是四川藏区居民所有人口一年的收入之和，家庭总收入越高，家庭抗风险能力越强。农业灾害损失程度打分反应了家庭对农业风险的重视程度，对农业风险越重视的家庭越可能购买农业保险。健康状况反应了受访者的身体情况。家中是否有非农就业收入反应了家中除农业外的收入情况，通常农业外其他收入越多，抗风险能力越强。

表1 主要变量描述统计分析

由上表可知，受访的四川藏区居民购买牦牛保险的比例为10.34%，牦牛保险在当地并没有普及，未来依然有推行的空间。受访的四川藏区居民饲养的牦牛数量在0到26头之间，平均值为3.406 504，说明居民以家庭饲养模式为主，养殖规模小。受访的居民家庭规模在1到7人之间，家庭规模的平均值在4.292 683。受访者中购买养老保险的比例为76.54%，大部分受访者购买了养老保险。受访者家庭总收入的平均值为25 388.71元，收入的最小值为0元，最大值为200 000元，贫富差距较大。受访者农业灾害损失程度打分的平均值为2.819 672，说明农户具有一定的风险意识，能认识到农业风险的存在。有82.11%的受访者家中有非农就业收入，说明在四川藏区农业以外的其他行业对家中收入的作用十分重要。

3.2 模型设置

四川藏区居民牦牛保险购买意愿使用问卷中的“家中是否购买了牦牛保险”来衡量，变量为二值变量，“是”取值为1，“否”取值为0。牦牛数量为解释变量，家庭规模、是否购买养老保险等为控制变量，建立Probit模型如下：

3.3 实证结果分析

表2 实证结果分析

由上表的实证结果可知，牦牛数量与是否购买牦牛保险呈正相关的关系，在5%的水平上显著，牦牛数量每增加1头，购买牦牛保险的比例增加5%。这是因为家中养殖的牦牛数量越多，牦牛所代表的家庭资产越多，牦牛对家中的重要性越大，同时牦牛传染病等带来经济损失的风险会增加，因此居民会增加购买牦牛保险的可能性。在控制变量中，受访者健康状况与是否购买牦牛保险负相关，在10%的水平上显著，这是因为受访者身体越健康，劳动能力越强，能通过其他方式创造财富，从而减少对牦牛保险的依赖性。

4 结论及建议

本文通过在四川藏区实地调研活动，获得并整理了相应的数据，研究了四川藏区牧民家中饲养牦牛数量对牦牛保险购买意愿的影响。通过建立Probit模型，得出牦牛饲养数量与牦牛保险购买意愿呈正相关的关系，在5%的水平上显著。针对以上得出的结论，提出以下建议：

第一，鼓励四川藏区农牧民适当扩大牦牛的养殖规模。相关政府部门、村干部等积极组织相关专业技术协会，开展牦牛养殖教学，帮助农牧民实现科学饲养，鼓励四川藏区农牧民适当扩大养殖规模，实现规模经济，降低牦牛饲养的成本，最终提高农牧民的收入水平。

第二，继续向四川藏区居民普及牦牛保险的概念、好处，提高牦牛保险在四川藏区的覆盖程度。政府机构应继续对购买牦牛保险的养殖户给予相应补贴，鼓励保险公司发展牦牛保险业务，让更多的农牧民通过牦牛保险保障自己的收益。