乡村振兴背景下农户创业的金融支持分析

马林军

摘 要：乡村振兴背景下开展金融支持，可以提高的农户创业的成功率。尤其是贫困地区农户创业，金融支持发挥着重要作用。文中通过分析乡村振兴的必要性，分析金融层面如何支持农户创业，实现改善农村生活条件、提高生活质量的目的。

关键词：乡村振兴;农户创业;金融支持

农村经济发展的主要推动力就是农户创业，如何在农户创业活动中引入金融活水已成为带动农村地区内驱动力的重要课题。乡村振兴背景下引入金融支持，可以改善农户创业资金不足的尴尬情况，降低创业风险，促进农户创业积极性的提升。

1、乡村振兴背景下金融支持的重要性

1.1 满足产业振兴需求

产业振兴是乡村振兴的前提与基础。乡村地区产业振兴，旨在构建现代产业体系，逐步形成现代化农业产业体系，提高农业产业的创新力、竞争力。就目前情况来说，我国农业现代化发展还需要较长时间，需要缩小第一产業、第二产及第三产业之间的差距，促进农业发展创新能力的提升。我国农业发展基础能力薄弱，尚处于简单粗暴阶段，没有形成完善的产业价值链，也没有形成规模化农业效应。通过大力发展金融支持，可以落实可持续发展观念，切实满足农业各产业发展的多元化融资需求[1]。

1.2 实现乡村绿色发展

乡村振兴战略的根本在于打造宜居的生态环境，乡村作为重要涵养生态的地区，其发展的重要优势就是生态优势。当前我国农村地区面临着严峻的污染与环境退化问题，境内水源存在不同程度污染，耕地也有着污染情况。针对这一情况，需要相关部门采取有效措施扭转环境污染紧张情况，进一步优化乡村等地区的投资环境、引入环境综合整治投资策略等。考虑到这一情况，金融支持可以发挥自身作用。通过完善金融支持标准、发行绿色债券等，极大程度抑制污染性投资，也可以提供充足资金确保农村生态产品与服务发展。

1.3 推动乡村人才振兴

人才作为乡村振兴的最重要资源。乡村振兴时需要有序组合各类良性要素，如人才、土地、资源等，通过各种激励措施鼓励人才创新创业及产业化经验。尤其是当前国家不断提高对农村地区发展的重视度，大量人才选择返乡创业，越来越多的人员投身于农业产业化经营、新型生态旅游等。同时，农村地区民众金融支持意识不断增强，使得金融支持需求不断增加。乡村人才创新创业中可以得到金融支持支持，确保创业工作的顺利开展。金融支持需要考虑各方面因素，为乡村振兴提供资金支持[2]。

2、乡村振兴背景下农户创业的金融支持

2.1 创新金融产品服务

实际上，农村居民是一个很有潜力的发展对象，一些有条件的金融机构完全可以联合相关部门，将其作为发展对象，为农户创设“特惠贷”等金融产品。比如，可以在财政贴息的基础上为农户提供一些限期、限额的信贷产品，帮助农户解决创业时的抵押担保问题[3]。

为方便创业农户金融服务，可以为其开设特色智能卡，专门用于贷款补贴的发放，并为其提供具体的使用方法和指导服务，帮助农户解决实际困难。另外，为方便使用，在设计特色创业智能卡时，直接开通支持ATM机、POS机使用和直接提现等功能，确保农户创业补贴能够及时、准确到位，做到专款专用，降低农户现金发放的风险，同时帮助政府降低补贴成本。此外，银行可以根据农户创业细化程度开发“农民创业贷”等适合农户民的信贷产品，通过对贷款风险比例的调整以及适当奖励、优惠措施等形式，提升银行对于农户创业支持的积极性。

2.2 构建创新信贷体系

实际上，农户创业信贷产品的发展与服务创新主要以创业农户的实际发展需求为前提，为适应其不断的发展和变化，对自身结构和类型进行及时的调整与创新，因此，为加大创新力度，可以借助现代互联网技术，以实际需求为基础，为创业农户建立全方位、多角度的大数据信贷产品体系，帮助创业农户有效解决发展过程中的资金需求问题。

此外，大数据创业信贷产品体系的一个优势在于它能利用大数据系统针对创业农户的各类经营数据进行全面整合，科学计算，系统分析，在方案最优化的基础上，为创业农户提供最便捷、高效的综合型金融扶持[4]。

2.3 完善信用评级机制

金融机构可以依据创业农户在日常生活以及人际交往中表现出的信用状态制定信用评级贷款制度，以农户自身信誉未担保，顺利贷款，按时还款，与金融机构达成长久合作意象。首先，根据实际为每位贷款农户建立信用信息档案，对其信用信息进行全面采集。其次，针对农户在市场经济交往中所表现出的信用情况进行分析，针对其个人道德水平、家庭经济基础、个人信誉等风险性指标进行采集，进而对其信用等级进行综合性评价。

此外，联合乡镇等领导部门，开展信用村、镇建设工作，引导农户以及乡村建设为主体，自觉进行信用资本积累。最后，根据最终信用评级结果，对农户创业贷款的额度和利率进行确定，在积极放贷的基础上给与差别管理，督促农户自觉履行合同规定。通过各种自愿性行为，提升农户信用等级，降低创业农户贷款的门槛和审批难度。

结束语

总之，乡村振兴战略的主要内容就是农户创业，以解决国内长期存在的“三农”问题，以满足不断变化的农村经济格局。通过出台相应的金融支持政策，解决农户创业时存在资金不足的情况，显著降低农业创业风险。实际中需要做好相应措施，提高农户创业的金融支持力度。

参考文献

[1]何婧，肖明珏，王远春.乡村振兴背景下数字普惠金融支持小农户与现代农业有机衔接研究[J].金融经济，2021（11）：50-62.

[2]李雨，王祥，陆文杰，屈柳颖.乡村振兴战略背景下农村金融需求及可得性研究——基于65个创业农户的调查分析[J].产业与科技论坛，2021，20（19）：63-64.

[3]马小龙.乡村振兴背景下金融支持农户创业的现实困境与路径破解[J].西南金融，2020（10）：36-46.

[4]张橙.乡村振兴战略背景下农村创业金融支持路径研究——以苏北A县为例[J].经济研究导刊，2020（17）：17-19.