浅谈山西省运城市 跨境赌博资金链治理工作

郭效孟 杨鹏 杨明芹

斩断跨境赌博资金链是坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战的重要任务。2020年以来，全国全力推进治理跨境赌博、斩断跨境赌博资金链工作。本文从跨境赌博资金链治理工作面临的新形势及原因分析入手，剖析当前防控治理方面存在的困难和问题，并提出有针对性的工作建议。

分析跨境赌博资金链治理工作

随着科学技术手段的应用和发展，跨境赌博越来越猖獗，跨境赌博团伙以互联网为媒介，以金融机构账户进行赌资筹备，犯罪资金链呈现复杂化、碎片化、隐匿化等特点，涉赌资金转移日趋隐蔽，给治理跨镜赌博资金链工作带来新的挑战。

全国跨境赌博呈现新变化、新特点。首先，全国打击治理跨境赌博工作总体情况。2020年以来，公安部会同中国人民银行、国家移民管理等部门，深入开展打击治理跨境赌博工作。截至2020年9月底，全国公安机关共立各类跨境赌博案件8800余起，抓获犯罪嫌疑人6万余人，打掉涉赌平台1700余个、非法技术团队730余个、赌博推广平台820余个，打掉非法支付平台和地下钱庄1400余个，查明涉案资金上万亿元;核查处置8000余条涉嫌为赌博平台提供收款结算银行账户线索，并采取严厉处罚措施;依法处理参赌人员1.15万余人，对2.8万余个可疑账户采取处置措施。

其次，金融领域典型涉赌案例类型。从中国支付清算协会、公安部和外汇局等机关公布的涉赌典型案例、中国人民银行行政处罚信息公示案例、协会举报调查案例看，金融领域典型涉赌案例主要有六大类型：一是个人出租、出借、出售的银行账户和支付账户被用于为赌博网站收款;二是个人通过地下钱庄转移资金到境外参赌;三是犯罪团伙向境外赌博网站转卖银行卡和账户;四是非法“四方平台”为赌博网站提供资金服务;五是银行和支付机构直接或间接为赌博网站提供资金服务;六是犯罪分子将POS机具转移到境外为赌场套现。

最后，跨境赌博渠道变化情况。从支付渠道来看，涉赌风险正向社交平台转移;从账户端来看，银行卡和对公账户的涉赌风险上升较快;从商户端来看，涉赌风险已由虚假商户拓展到真实商户;从资金过渡方式来看，从利用个人账户逐步转入利用对公账户过渡犯罪资金。

山西省运城市跨境赌博或涉赌账户特点。目前，山西省运城市跨境赌博或涉赌账户相对较少，但处于上升期。从金融机构发现的可疑账户看，既有对公账户，也有个人账户，有用户通过自有账户参赌的，也有通过出租、出借账户获取利益的，涉案人员多为年轻人。从地域来看，城区和县域均有涉及，办卡区域分布比较分散。客户多为本人开户，职业多为无业，且以中青年人为主，大多通过自助渠道开户，在开户时同时开通网上银行、手机银行，挂失换卡和更换手机号较为频繁。从账户分布行业看，主要集中在商贸、科技、电子商务、传媒等轻资产行业，但存在向建材、便利店、商店等实体行业转移趋势。

原因分析。一是工商注册门槛降低。随着国家工商等主管部门简政放权改革，注册工商执照，开立公司账户的难度大大降低，开户流程缩短也给犯罪分子提供了机会，导致过渡账户逐步从个人账户转移到对公账户。

二是群众金融安全及法律意识淡薄。非法买卖银行卡、进行跨境赌博的多为无正当工作的中青年，犯罪分子专门对一些金融知识薄弱、法律意识淡薄的群众进行金钱诱惑，部分群众认识不到出租或出售银行卡会带来严重后果，在利益诱惑下，将银行卡或账户出租、出借、出售给犯罪分子使用，为违法犯罪活动提供便利。

三是境外赌博活动蔓延面广。不良网站设置都在境外，大多设有中文网站，疫情期间，收购大量银行卡和企业账户为赌博活动进行收款。

四是跨境赌博犯罪资金链复杂、隐蔽，不易查获。如晋城银行运城分行在排查过程中发现某个时间段，部分客户在该行部分网点分别开立对公账户，表面上不存在交叉，但实质上相互担任法人、财务人员或控股股东的可疑对公账户，涉及不同的行业领域，伪装性较强。

当前防控治理方面存在的困难和问题

金融机构风险防控的难点与短板。一是资金用途识别难。涉赌资金交易多通过第三方支付平台进行，伪装成正常交易完成资金转移，且使用的银行卡多是购买的，账户更换频繁，给银行识别资金用途带来困难。

二是客户交易监控难。鉴于保护客户信息的义务，银行不能随意查看客户账户交易明细，难以及时发现可疑交易、可疑客户。

三是客户尽职调查难。据山西省运城辖区部分银行反映，中国人民银行及司法机关下发的可疑客户，做尽职调查时大多出现预留电话关机、无人接听或者上门核实找不到客户等情况，难以再次了解客户实际信息。

四是风险防控切入难。部分银行各部门间职责不清、推诿塞责，缺乏从全行角度对银行账户风险进行统筹管理的经验，难以控制开卡后的使用环节。

五是技术监测跟进难。由于跨境赌博资金结算环节复杂多变，涉赌资金转移手法日趋隐蔽，跨境赌博资金链越来越复杂，银行监测技术更新难以跟上犯罪分子作案手法的变化，加大了金融机构风险防控难度。

部门联动、社会治理方面存在的问题。一是监管职责分散于多个部门。职责分散、配合不力已成为打击跨境赌博难的一大原因，如通过互联网售卖彩票等方式属于网信办管理，而资金安全的监管由金融系统负责。跨境赌博在监管上有很多不同环节，目前没有一个综合执法部门来管理。

二是部门之间联动性较差。如银行将可疑账户线索移交公安机关后，因公安调查案件需要一定时间，反馈时间较长，导致银行无法及时从中总结经验更好地开展打击治理工作。

三是治理链条长、涉及部门多。随着技术手段的应用和发展，跨境赌博犯罪资金链呈现复杂化、碎片化、隐匿化等趋势，导致跨境赌博违法犯罪治理链条长、涉及部门多，时常面临信息不通、手段有限、效果不好等困扰，打击治理工作易形成“打地鼠”的尴尬局面。

多措并举管控跨境赌博资金链

金融机构要加强风险管控，把好账户关。一是强化账户全生命周期管理。严格按照“谁开户（卡）谁负责，谁的客户（用户）谁负责”的管理原则，加强账户开立、交易管控、异常监测等环节的银行账户风险管理，采取有效措施打击跨境赌博犯罪，斩断其“资金链”。二是要利用科技手段建立健全风险防控预警系统，不断优化风险监测模型，有效识别隐蔽性较强的风险特征，及时监测发现可疑账户。三是加强对相关人员的学习和培训，及时掌握涉案人员及涉案账户的犯罪特征，有针对性地加强风险防控工作。四是采取多种方式广泛开展宣传，有效提高群众的自我防范意识，截断出租出售账户的源头。

监管机构要进一步加大监管力度。一是要加大以案为鉴、以案倒查工作力度，摸清、摸透跨境赌博资金流转作案手法，准确把握涉赌资金链实际情况，及时有效调整防控治理战略战术，有的放矢、有效阻击。二是要严格按照“严厉打击、有效管控、打防并举、综合施策”的工作原则，坚持专项治理和系统治理、综合治理、依法治理、源头治理相结合，综合运用多种手段，坚决打击、有效遏制跨境赌博犯罪活动。三是中国人民银行、公安机关要多举办一些针对性的培训，通报涉赌资金转移手法，提高银行员工对涉赌资金的识别能力。四是建立一个涵盖金融机构、政府职能部门、监管部门的监管平台，发布实时预警、查询企业账户状态，加强沟通交流，形成更大格局的监管网络，实现信息充分共享，形成监管合力。五是建议金融信用信息数据库及时向商业银行公示涉赌涉诈账户信息，各机构联合防范，降低其重复开户及关联开户风险。

各职能部门要加强合作、协同发力。一是要加强网络管理，铲除、封堵赌博网站。公安、檢察院、法院、银保监等部门要密切配合，紧密合作，严厉打击网络赌博违法犯罪活动，净化网络环境，强化互联网的许可、备案和监督制度，压缩境内赌博网站的生存空间，坚决遏制境外赌场利用互联网吸引我国公民参赌的违法犯罪活动。二是要实行综合治理，建立打击赌博违法犯罪的长效防控机制。公安、金融等部门要加强管理，通力合作，及时查明境外赌场、参赌人员在金融单位的账户、资金，并视情况扣押、冻结、没收其资金，彻底阻断赌博资金流动渠道。三是工商部门在颁发营业执照时，要运用一定风险监测手段，有效避免虚假注册地址开立对公账户，并对交叉任职控股的异常情况进行持续监测，发现异常时联合公安进行深入调查。四是要加强各部门的信息共享机制建设，充分调动各部门力量，推动形成通达的网格型联动机制。五是强化宣传警示教育，增强社会公众对跨境赌博的辨别能力和防范意识，营造全民预防跨境赌博的良好氛围。积极鼓励群众在可疑线索举报、可疑证据提供等方面主动作为。

郭效孟、杨鹏供职于中国人民银行运城市中心支行

杨明芹供职于中国人民银行闻喜县支行

责任编辑：葛辛晶