中国银联19岁了 桃李年华驰而不息 为国为民久久为功

金中

岂知春霁好，万物动芳华。又是一年3月26日，中国银联迎来了19岁生日。

中国银联19周年庆生之际，正值“十四五”开局之年，也恰逢中国共产党建党100周年。党的十九届五中全会描绘了“十四五”宏伟蓝图，谋划了振奋人心的远景目标。数字经济转型发展、新型消费扩容提质、产业格局演化重塑，为银联转型发展、创新突破开辟了新的空间，提出了新的要求。

数字19，拆开是“1”和“9”，“1”象征出发，“9”代表长久。“19”谐音“依旧”，象征着中国银联“支付为民”初心依旧，彰显着中国银联服务银行卡产业、服务民生的决心历久弥新。

19岁，风华少年，朝气蓬勃，挥雄笔力透纸背，洒浩墨韵凝春阳，撰写银联大步迈向科技型企业的数字化历程，描写银联在踔厉奋发中将银联网络延伸至全球180个国家和地区，书写银行业统一App“云闪付”为4亿用户提供综合金融服务、持续发放消费券拉动内需，特写银联通过银联卡产品服务后疫情时代下中小微企业、响应乡村振兴战略的担当，填写移动支付便民工程拓展場景、下沉县域，实现便民、利民、惠民的内涵，题写银联科技赋能支付新使命的辉煌……

“1”脉相承  恒“9”不变

逆境顺势“1”脉相承，银联网络“数”暖心。2020年，在全球陷入新冠肺炎疫情引发的经济下行环境中，银联网络转接交易金额实现205.6万亿元，同比增长8.8%。银联网络转接交易笔数同比增长12.7%（图1）。在交易金额上，中国银联从2002年成立以来的1790亿元，到桃李年华的205.6万亿元，一路稳步上扬，取得新突破。

与此同时，中国疫情防控稳中有序，各项经济活动逐步恢复，2021年春节期间（2月11日-17日）银联网络交易金额达到1.38万亿元，较去年同期增长4.8%，创下新高（图2）。

数据作为最直观且最有力的证明，让我们看到秉持“支付为民”理念下的中国银联，无论在顺势还是逆境中都收获“亲民”的暖心数字。

内外循环“1”脉相承，消费惠民“券”走心。今年的《政府工作报告》着眼当下，国内经济增长的新动能已蓄势待发，而在以保促稳、稳中求进的主旋律中，各行各业勇于担当，开拓创新。面对“双循环”下的机遇与挑战，作为中国银行卡跨行转接清算系统的建设者与运营者，中国银联在打好疫情防控阻击战的关键时刻，积极担当，迅速行动。

2020年以来，中国银联持续发挥产业优势，通过联动商业银行、非银行支付机构、线上线下商户等产业各方，共同致力于持续改善消费环境，促进消费模式、业态创新提速，推出“重振引擎”助商惠民计划，稳步提升居民消费信心与意愿，发放8000万张消费券，累计带动消费超78亿元，以优异的成绩展现了真正的“银联力量”与“银联效率”。今年，陕西、大连、吉林等地区继续面向市民发放惠民消费券，为加速形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局蓄势聚能，更好地服务国家战略和经济高质量发展。

“1”心一意 “9”而不匮

“1”心一意“云闪付”，持久赋能便民工程。“支付为民”是“云闪付”受到4亿用户信赖的原因。“云闪付”8.0版本的升级，让银联服务用户的外延再次拓展。集小程序、消费券、健康码、卡权益、境外服务和移动支付便民工程6大核心功能为一体的“云闪付”，功能持续优化完善，受到越来越多用户青睐，注册用户数屡创新高（图3）。与此同时，为消除“数字鸿沟”“智慧鸿沟”，“云闪付”App打造了“适老化”关爱版小程序，以更有温度的适老化产品拉动老年用户的使用体验，帮助其享受到移动支付的便捷。

在拓展移动支付便民工程的道路上，中国银联不断加码，持续扩容“云闪付”业务版图，让优质的支付服务串联起人们日常生活的各个场景。目前，“云闪付”App支持670多家银行借记卡余额查询、150多家银行信用卡账单查询及0手续费还款等服务，医保电子凭证已覆盖北京、上海、广东等近24个省市自治区，政务服务“一网通办”已覆盖浙江、广西、广东等全国18个省市，着力打造掌上就医、办事、惠民服务体系。同时，全国37个城市地铁、逾1700个市县的公交、近22万家零售连锁门店、8.6万家TOP餐饮连锁门店、超2000所校园、逾3600个企事业单位食堂业已支持“云闪付”App便捷支付（图4）。

3月是银联的生日月。3月上旬，“中国银联‘云闪付’客户端应用软件规范”荣登由中国人民银行、中国银保监会、中国证监员会组织12家金融行业协会、研究机构、产业联盟、检测认证机构评估发布的金融领域企业标准“领跑者”榜单中的移动金融客户端应用领域榜单。C端用户的认可与B端行业的肯定，是“云闪付”App荣登榜单、彰显实力的最强佐证。

“1”心一意抓“智慧”，开启数字化发展新赛道。顺应新一轮科技革命和产业趋势变革，中国银联积极拥抱数字化转型机遇，将支付服务搬上数字渠道，以己之力加速支付产业创新发展。在银行卡产业的前端，推出首款数字银行卡“银联无界卡”，创新实现了全流程数字化申卡、快速领卡，打通线上、线下的电商、公交、手机钱包等多元化支付场景，在为用户提供专属卡权益的同时亦支持手机一键调取“卡码合一”界面，打造用卡线上化的新支付体验。在支付场景中端，支持政务窗口、旅游景区、高校园区、生鲜商超、智慧医疗等多元场景的数字化建设，引导传统产业向新业态发展，推进线上数字化服务趋向多元化、人性化。在风控终端，搭建金融与政务数据共享平台，实现“数据可用不可见”，保障政府部门与金融机构间的数据安全共享，打破行业间“数据孤岛”。

“1”心一意扶“三农”，打通乡村振兴“支付路”。为贯彻落实党中央扎实做好“六稳”落实“六保”决策部署精神，“云闪付”打造扶贫助农新模式。一是为纾困农村小微商户，在“云闪付”App内开设农产品产销信息流通的绿色通道，共建“菜篮子”惠民专区，为农产品打开销路，为农户实现增收;二是打造“电商+直播”新模式，促进消费扶贫;三是继续推动乡村振兴主题卡发卡工作。四是围绕涉农供应链服务，打造合作社服务平台，向合作社提供易于操作的手机端电子化账务管理、合作农户关系管理、便捷实时的大宗农产品收购资金支付等功能，进而不断推动支付结算服务从服务农民生活向服务生产、农村生态延伸，用金融科技的力量打通乡村振兴的“最后一公里”（图5）。

“1”心一意助小微，长久灌溉实体经济。长期以来，中国银联始终将小微企业的生存与发展视为践行“支付为民”初心的重要目标。中国银联通过与各方合作，整合资源、搭建平台，为小微金融现代化发展进程贡献诸多“银联智慧”。一方面，通过小微企业卡配套专属权益，为小微企业主送上一汪“金融活水”;另一方面，基于小微企业卡服务体系，为小微企业主提供更加周全、快捷的支付服务;再一方面，通过为小微企业的支付结算、融资经营和企业信息化建设等核心需求提供有力支撑，真正打通小微企业融资的“最先一公里”，深入维系支付纽带，向实体经济精准灌溉。

“1”张一驰 “9”经考验

平台建设“1”张一驰，支付服务“9”经考验。银联持续加速产品创新及金融与技术的融合，通过平台服务产业，联合产业各方共同探索新的支付模式和业态，进一步加快部署生态建设。一方面，向产业释放张力，银联国际为加强数字化支付服务能力，搭建了20多个数字化支付服务平台，为合作机构开展银联跨境支付业务提供全流程技术支持，尤其提升了移动支付服务的落地效率。例如，SaaS云发卡平台大幅降低合作伙伴发行银联虚拟卡的技术难度和成本，截至发稿已吸引10家发卡行接入;银联国际开发者平台则集合了各类数字化支付服务的应用编程接口，2020年调用量达数十万次。另一方面，向合作伙伴收驰，银联携手商业银行及产业各方打造的“云闪付·金融 +”消费券共享平台，支持“云闪付”App 发券、联合发券、API发券、服务窗发券等多种模式，为政企提供开放式的消费券聚合、分发、撮合及增值服务，得到多地政府、商户、消费者的认可。

金融科技“1”张一驰，银联产品“9”经考验。作为我国支付清算体系的重要组成部分，中国银联自成立以来，一直积极拥抱产业发展和技术变革。无论是首款数字银行卡“银联无界卡”正式面市，银联卡产品体系智慧化转型步伐加快;还是金融级云服务“银联云”上线运行，大数据应用崭露头角，与产业各方共建数字化生态;抑或是研发基于区块链、边缘计算等技术的创新应用，将转接清算内涵不断深化，逐步构建数字时代的支付清算网络，助力经济社会数字化转型;以及中国银联核心转接系统TPS27万笔每秒、内部时延小于100毫秒的强大处置能力，均是银联产品在金融科技的滋养赋能和市场检验中“9”经考验的体现。

“1”往无前 “9”久为功

银联网络“1”往无前，服务全球化“9”久为功。今年3月，随着乌拉圭首次开通当地银联卡业务，银联受理网络延伸至180个国家和地区，银联卡全球发行超90亿张。中国银行卡产业向外迈步的速度稳步提升。目前，境外67个国家和地区已累计发行超1.5亿张银联卡，其中超过半数国家和地区支持银联移动支付服务。全球抗疫期间，银联国际响应世卫组织减少现金使用的倡议，加快在线支付、移动支付等“非接触”支付服务受理场景建设，境外93个国家和地区超过800万家商户已支持银联二维码或银联手机闪付，满足身在境外的银联持卡人在特殊时期的多元支付需求。

银联技术“1”往无前，产品无界化“9”久为功。支付是推进“一带一路”倡议实施的重要支撑，银联通过本地发卡、留学生服务、创新业务等境内积累的技术和产品优势，多元化布局“一带一路”沿线市场，助推“一带一路”沿线支付产业升级，满足“一带一路”沿线国家和地区的支付基础设施建设、普惠金融、政府服务等方面的需求，推进“一带一路”沿线支付网络的互联互通。近年来，更是在数字化能力建设方面，积极与“一带一路”沿线国家和地区探讨落地实体虚拟一体化发卡、手机Pay等前沿服务，并分享在抗疫过程中发放数字消费券的经验，帮助当地提高援助金发放和管理效率，着力加速后疫情时代下的经济复苏进程。

在技术输出方面，此前中国银联全力参与建成了老挝的国家银行卡支付系统，帮助泰国创建了自有借记卡品牌TPN，协助援建“一带一路”沿线国家和地区的本地转接网络，牵头编制并发布EMVCo（国际芯片卡及支付技术标准组织）二维码支付标准，同时银联二维码也被纳入日本统一二维码（JPQR）普及工程，成为当地政府推荐的移动支付服务之一。银联技术标准的有效输出，正在成为中国与全球交流合作的重要纽带。

安全支付“1”往无前，支付安全化“9”久为功。中国银联在网络安全新探索、自主安全可控、支付安全三个方面久久为功，为行业保驾护航（图6）。同时，中国银联积极协助公安机关开展电信网络诈骗等违法犯罪的打击治理，与公安部合作建立疑似电信诈骗涉案银行卡账户比对服务机制，同时协助公安机关调查电信网络诈骗案件。2021年，银联将开展专项行动，全方位深化“云闪付”业务反电诈整治工作，通过构建风险模型、优化可信交易体系、提升涉诈卡处置效率等举措，保障“云闪付”用户资金安全。而在持卡人用卡方面，中国银联联合商业银行从硬件支持保障、商户终端管理、交易限额管控、风险监测分析、损失赔付补偿等方面持续优化、升级和完善银行卡业务。

生态建设“1”往无前，合作共赢“9”久为功。作为银联一年一度构建开放合作产业生态的窗口，“银联‘云闪付’合作伙伴大会”已然成为产业链参与者了解与银联携手共进中，开拓合作思路、合作政策以及合作机制的开放平台，是银联为合作伙伴创造四方通达的六通渠道。

一方面，推出类似“向阳·新生”合作伙伴计划。该计划将分别在小程序推广激励、票券合作激励、商户拓展合作、“千分有你”小微专向扶持和創新发展基金等五方面与行业合作伙伴共同推进“云闪付”服务实体经济（图7）。

另一方面，坚持秉承“开放、合作、共赢”的信念，践行“支付便民、支付为民、支付利民”的理念，联合产业各方共同打造便捷、安全、高效的支付服务体验，在竞争日益激烈的市场环境中助商惠民与合作伙伴共享生态、共同成长。

再一方面，站在更高层面，银联在积极参与产业公平竞争，协助产业各方找准定位、理顺竞合关系，配合监管要求和产业诉求做好引导和服务，协助监管和产业积极探索生物识别等前沿创新技术的业务模式和发展方式，将智能技术更好地嫁接于便民支付服务之中。

结语

前程似锦，路在脚下。中国银联将自身发展融入中国改革开放的时代洪流，与中国经济同频共振，与科技发展携手并进，实现了由量变到质变的华丽转身，成长为国家不可或缺的一股金融力量。站在“十四五”开局年里，19岁的中国银联既要奋力寻求“海阔凭鱼跃”的宽广空间，也要做好面临“帆舞航程急”的心理准备;既要有“乱云飞渡仍从容”的清醒和沉着，也要有“咬定青山不放松”的自信和坚韧，抓住机遇、应对挑战，趋利避害、奋勇前进，在危机中育先机、于变局中开新局。

责任编辑：葛辛晶