互联网金融发展下银行网点的转型与突围

魏莆惠 工商银行大连站北支行

一、银行网点的发展状况

随着信息化时代的到来，互联网与人们生活中的各方面应用都有着连接。使用手机进行消费支付的兴起让人们直接以现金的方式支付的频率大大降低。随着互联网上的各个金融应用软件的推广，如消费借贷使用的花呗、借呗，存钱用的余额宝，购买基金等金融产品的软件，它们的应用更加灵活，功能齐全，而且所需的手续费比线下的银行金融服务要更低。深受以八零后、九零后为主力军的消费者的喜爱和热捧。因此，人们通过银行网点进行存、取款、转账的频率降低了恨多，使得银行无法通过为顾客提供金融交易服务后赚取一定的利润。

受网络技术的冲击，银行的线下金融业务发展受到影响，银行需要依据市场的改变对金融业务的服务模式、业务功能、和科技应用等方面进行变革。为了吸引顾客，现在各大银行网点都通过使用互联网技术开发的金融服务工具，为顾客提供更加简单、便捷的服务。如在银行的人工服务处引用服务产品，让人们可以提前进行预约服务，在ATM机上开通了直接使用身份证或者人脸识别进行金融服务的方式。这在一定程度上稳定了客源。例如“工银e生活”App 推出一年来，已为2000多万名用户提供便捷优惠的消费类金融服务，累计消费额近9亿元，累积交易1077万笔。由此，“工银e生活”也成为国内成立时间最短、发展最快的信用卡官方App之一。同时，搭建起工银e爆品、话费充值、外卖超市、电影、旅游出行、手机数码分期、餐饮团购等60余个日常消费类场景。

二、银行的转型与突围策略

作为与社会经济联接的银行其发展也随着互联网的发展面临着更加严峻的市场环境，要想在如此激烈的市场竞争环境下生存下去，各个银行网点首先要结合所处的市场环境，给自己准确定位，并且根据自己当前的发展情况有针对性地制定业务开展策略，同时深化同企业之间的合作，从而提升自己的市场竞争力。而银行要想提高自己在市场中的定位和竞争能力，需要有完善的公司管理体系，在专门的运作指导下，清晰、准确地明白客户的需求，为不同的客户问题和要求提供专门的解决方案，在满足不同用户对金融的需求。

银行的业务营销状况关系着银行的生存和未来发展，需要银行结合对自身的定位，制定科学合理的业务发展策略。随着“互联网+”、云计算和大数据等互联网技术的发展，银行在进行产品研发和产品销售时都应用了许多新的措施，使服务范围更加广阔，拥有了更多的客户资源。

银行网点在选择建立的区域时要详细了解地区的经济发展水平，根据准备设址的区域人口规模、居民的消费水平、人口职业划分、其他金融机构的建设等情况进行分析，综合各种情况选择一个经济发展好、市场潜力大的地区进行银行网点建设。在开展业务之前，银行首先需要进行银行网点的目标市场选择，选择时需要综合考虑所处区域的经济发展水平和银行网点本身的业务开展情况，从而作出最优的选择。对于规模不大的中小型企业，由于它们的规模有限，在经济、技术、人力等方面的能力有限，进行业务开展时，它们一般都是集中企业的资源优势进行专业化的运营。银行网点通过与这些中小型企业进行针对于各个领域的合作交流可以和获得相对来说比较高的收益。

选择好市场后，需要结合消费者的消费心理和消费目的等因素进行市场定位。在市场定位的时候，通过对消费市场进行调研了解消费者，然后通过银行自身的金融科技软件的应用，保证所提供的金融服务的高质量的同时，密切关注目标市场的客户群体的消费动向和需求变化，只有这样才能紧跟市场的发展脚步，及时随市场的动向作出相应的应对策略。

由于金融业务开展范围广阔，甚至可以跨区域进行，从事金融服务的银行有很多，各个银行网点之间势必会形成竞争关系，在对市场进行定位时最好选择和竞争对手存在差异性的业务。在面对竞争对手的时候也要保持积极乐观的心态，不断进行自检，向与之有竞争关系的银行学习。

三、加强对信息技术的应用

信息技术的发展，尤其是互联网技术的发展，为银行网点带来了新的挑战，同时也是一个新的机遇。互联网的发展，促进了整个社会金融产业的发展和技术变革，各种与银行金融业务有关的网上平台增多，银行之间的业务竞争加大。受互联网技术发展的冲击，为了增强竞争力，现在很多银行都开始线上金融业务和线下金融业务融合进行，各种线上银行渠道成为了银行开展金融业务的新途径。随着金融产品的网络化技术的成熟，银行在互联网平台上对线上支付、理财产品、现代业务等技术的创新更加突出，大数据技术的发展也给银行的产品服务流程和对风险的控制能力带来的很大的变化。

银行网点基于自己在所处地区的地域、客源等方面的优势，为顾客提供互联金融业务不具有的特色化、多样化服务，同时也可以借力于互联网线上金融业务的开展实现线上和线下业务的协同发展，丰富银行网点的业务结构层次，巩固自己的优势。银行网点要多方位整合自己的信息资源和服务渠道，融合线上、线下金融服务渠道，实现银行网点和客户之间更加有效的互动。

总结：互联网技术的发展推动了线上金融业务的发展和改革，在互联网金融发展下，各个银行网点要想提高自身的竞争必须适应社会的经济发展形势进行转型从而在严峻的市场金融环境下成功突围。