当前我国农村金融市场主体行为研究

2021-01-17管笑中国银行山东省分行

环球市场 2021年4期

管笑中国银行山东省分行

对于农村经济体制存在较大的特殊性，从数据分析上来看，农村经济发展自然是比不上城市，但是每年农村资金流入城市金额较大，但是就农村发展情况来看，很多家庭的收支情况只能勉强持平，甚至很多家庭存在借贷情况。因此对当前我国农村金融市场主体行为的收纳如研究，能够使国家、政府对农村的发展状况有着宏观的把控，并且给予相应的支持，推动农村经济产业的构建和调整，有效推动农村经济发展。

一、中国农村金融市场的主体

金融市场中的主体则是在从事相关金融港工作进行交易的人员，他们其中可能是需要资金或者是可以提供自己还有的是二者兼具，这些人或者金融机构，促进了整个金融市场的加快形成。通过对金融市场主体的需求分析，他们在金融市场中所扮演的“角色”可以大致分为投资者、筹资者，而对于投资者来说新通过金融市场进行经济保值或者套利，而筹资者则是利用所筹集资金进行其他产业的发展，但是在此过程中应该提供相应的利息。由于金融市场规模的形成，为了保障其运作的规范性与稳定性，必须存在一部分人或者机构对于金融市场进行把控，为其运作安全性提供保障成为金融市场的监管者，这也是金融市场主体中不可缺少的部分。而且随着金融市场的持续发展，其规模也在不断扩大，对于不同的金融项目也造就了更多种类的金融工具的产生。在现阶段我国农村金融市场中担任投资者、筹资者以及监管者的主体基本有个体家庭、政府部门、农村信用社、金融组织等几大类[1]。

二、对中国金融市场产生的行为见解

（一）农村信用社和农业银行之间的竞争

农村信用社与农业银行虽然都是隶属于国家管控的银行，但是其在银行地位待遇上却存在着较大差异，农业银行是属于我国的商业银行，而农村信用社则是为农村经济生活提供基本保障，因此二者在地位上的差距造成了二者之间的竞争。

农村信用社在以前的经营中农业银行对其经营发展是可以进行直接管理的，在取消这种形式后，农村信用社采取了独立经营的模式，对经营模式进行改进，在讲一个业务与人员管理问题上都有着自己全新的管理模式，在这一系列的改革下，农村信用社也得到了一定的发展，在农村经济发展的推动下，农村信用社的实力也在不断增强。但是通过对农村信用社与农业银行之间的贷款利率分析，对于农村信用社存在不公平现象，农村呢信用社的利率并不会随着贷款金额的增加而有明显涨幅，而农业银行则不然，农业银行的贷款利润则是可以通过贷款金额的改变随之变化的，因此这不仅是二者之间存在的竞争，也是对农村信用社发展的不公平现象。而且对于农村信用社发展的最大不公平之处在于他们与其他国有银行所缴税金额是相同的，却并没有同等的权利[2]。

（二）农村信用社的价格歧视行为

农村信用社自创办以来，其经营口号就是为人们服务，在最初期农村信用社提供贷款服务也是为了响应国家发展农村的计划，为农村企业发展提供贷款。但是时至今日，农村信用社的经营模式已经出现了价格歧视行为，所谓价格歧视是指同一商品经过企业的操控利用不同的价格在不同平台销售，这种形式在金融市场的体现方式就是贷款利率的差异。农村信用社的服务目的脱离了其成立初期的为人们服务的经营性质，并没有让通过其进行借贷的成员享受到应有的福利机制，甚至其贷款利率还高出其他银行，因此使得农村信用社偏离的其最初运营方向。

而且农村信用社的经营针对对象也存在一定误区，由于其银行的资金情况以及对资金风险的防范以及运营模式都不如其他国有银行成熟，因此在放贷过程中不应该跟随其他国有银行将目标过度重视大型企业，而是应该秉承其最初的服务初衷，将工作重点转移到小型企业或者个人贷款中，只有明确正确的服务对象，才能拥有更好的发展前景。而且对于不同地区的贷款利率也抑制了当地经济发展状况，例如在农村经济发展本来就比较困难，过高的贷款利率会严重拖累农村的经济发展，最终导致戴坤不仅没有达到最初的发展目的，还加剧了农村的贫穷，因为对于贫困地区的金融发展更多的应该是政策性金融或财政资金扶持。

（三）政府出台法律法规

政府在金融市场中不仅是参与者更多的职能是监管者，在农村金融市场的运行过程中，需要政府制定相关政策对其运营中存在的问题进行监管以及为其运营的安全性提供保障。现阶段我国经济发展变换较快，也使得农村金融市场的行为有所变化，由于政府对金融市场的监管不方便，使得政府出台的管理政策存在滞后性，而且对于金融市场存在的问题情况种类较多，导致政府在制定相关法律法规时时效性较短，可能在持续发展中新出台的规定，并不能适应当下发展中存在的问题。而且对于部分政策的实施可能会对农村金融市场的发展产生阻碍，或者由于在相关政策推行时忽略了部分地区存在的小问题，影响政策的全面实施，最终对农村金融机构的积极性造成影响。