商业银行服务实体经济的路径选择分析

□ 文| 蒋 珩

在大的方向下，金融业应该回归本源，回归到实体的经济中去，要将实体经济作为自己的一个出发点，稳定实体经济的发展。在发展的过程中，应该提升实体经济的服务水平，规避实体经济的金融风险，保证整体的商业银行实体经济能够在一个良好的环境下服务用户。

商业银行实体经济面临的挑战

没有具备良好的服务实体经济的意识

商业银行是作为对实体经济来说，非常重要的一个方面。随着现在互联网经济的发展越来越迅速，商业银行更是要保证实体经济能够在这样的经济浪潮下占据自己的一席之地。但是我们发现，商业银行在经济发展的过程中有些偏离原本的目标和目的，竞争越来越激烈的同时服务却出现了严重的同质化现象。商业银行以盈利作为自己的第一目标，这样的话，如果对于客户的服务意识减弱，便会导致银行长期利益受损。商业银行目标的转变也导致管理的方向上发生了一定的改变，对于商业银行的管理也是更加的侧重于短期利益的方面，而把客户利益抛在了脑后，从短期来看或许商业银行获得了一定的收益，但是从长期来看，非常不利于商业银行本身的发展。而且对于现代化的商业银行来说，很多商业银行为了规避风险或者躲避风险，将大量资金用于投资业务和衍生品业务，但是商业银行本身对于投资的了解也不是非常的全面，比如近期中行原油宝事件，反而使自己面临了很大的风险。

商业银行创新的方向不佳

随着互联网经济的发展，互联网经济对于实体经济的打击是非常巨大的，尤其是移动支付的快速发展，给商业银行等实体经济造成的打击是不可预估的。所以为了面对这种局面，很多商业银行都会加快自己的产品创新。但是很多商业银行出现的问题是产品创新的速度很快，但是商业银行的产品创新并没有站在客户的角度，仅仅是为了创新而创新。比如最基础的信贷授信，商业银行包装项目仍然围绕大企业和政府类客户，只是通过PPP等新的融资模式给项目换皮，甚至为大企业提供美化后的置换贷款，本质上还是大量依靠政府信用。而且推出的产品虽然表面上看起来是创新的产品，但是实际上大同小异，并没有从适用范围、使用对象对产品进行一定的创新。业务种类的增多和内容的复杂性反而让大客户更反感，而真正需要支持的企业却无法得到银行的融资支持。

商业银行服务实体经济的路径选择

增加商业银行作为实体经济的服务意识

不论是商业银行还是国有银行，作为银行来说，本质上都是一种服务产业，都是为了给客户提供良好的服务。尤其是在业务水平相差不多的情况下，更多比较的是两者之间的服务的差别，所以服务意识对于商业银行来说是非常重要的。商业银行需要对员工制定服务意识的相关考核，并针对考核的情况给予奖励。商业银行也可以不定期的对客户进行调研，针对本银行的相关情况，对哪些服务方面较为满意，对哪些服务方面存在不满意的地方，对于客户普遍反应的不满意的地方，要找出解决的措施。商业银行的服务意识应该是自上而下的，而不是单单只是员工具有服务意识，作为领导者和管理者也需要具备服务意识，尤其是对于商业银行来说，资质良好的大客户更是如此。

以客户服务为前提的创新

对于商业银行的创新来说，创新的方向不该是毫无头绪、毫无章法的，而是需要结合当下客户的服务需求进行创新的。比如实体经济融资不均衡的问题，应该从拓宽适用面的角度创新，核心企业的供应链保理就是正面例子。

商业银行主要目的还是要服务客户，所以面对一些紧急情况和临时的情况的时候，也需要根据客户的事情情况进行灵活的变通。对于商业银行的创新来说，所研发出来的产品应该是简单的、易于操作的,在进行产品创新和产品推广的时候，应该站在客户的角度进行考虑，选择让客户更加易于理解的创新方式。

拓展商业银行业务，提高风险意识

商业银行也需要适应时代的发展，将线上的服务与线下的服务相结合，尤其是作为线下的服务更是如此。对比线上的服务经济来说，线下经济最大的好处就是可以让客户感受到自己的服务，所以线下的实体经济需要抓住自己的优势，并且需要放大这些优势。

拓展商业银行的线下服务业务，满足客户多种多样的经济需求。因为真正的现代化商业银行都会致力于IT建设，使得更多的产品可以让客户在网银端发起。商业银行还需要注意自己的售后服务，而不是在服务之前和服务的过程中让客户感受到了良好的服务，但是却忽视了同样重要的售后服务的环节。

结束语

银行业作为百业之母，应以支持实体经济发展为己任。商业银行应该注重提高自己的服务意识。在服务的过程中总结经验，更好的提升自己的服务水平。