如何提升《银行信贷分析》课程虚拟仿真实验教学效果

马 宏

（中南民族大学经济学院 湖北·武汉 430074）

1 《银行信贷分析》课程引入虚拟仿真实验教学的意义

《银行信贷分析》是金融学专业学生的必修课程，一般是由理论教学和实验教学共同组成，旨在培养学生独立的信贷分析能力和实务操作能力。其中实验教学对于帮助学生进一步理解银行信贷知识，加快掌握银行各项业务操作技能具有尤其重要的意义。虽然实验教学如此重要，但由于教学条件的限制，目前《银行信贷分析》的主流实验教学模式就是在实验室机房借助于商业银行模拟信贷管理系统，让学生自行登录系统，熟悉商业银行信贷基本操作流程。学生在实验教学中仍然处于机械被动接受的状况，只能按照流程输入一些简单的信息，缺乏独立思考的趣味性，体验不到银行信贷分析的精髓，也无法充分激发学生的学习兴趣，难以培养对实际信贷案例的独立分析能力和操作能力。为了进一步符合新文科2.0背景下金融专业学科融合、文理交叉的实训要求，提高学生实训技能，增强实训过程的控制，有必要在《银行信贷分析》实验课程中引入虚拟仿真实验教学系统。

《银行信贷分析》虚拟仿真实验教学目标就是在传统理论认知目标中融入实践创新理念、注重培养学生的综合素质；引导学生主动参与设计实施实验教学内容；教学模式从理论教学拓展到角色扮演、岗位体验和软件操作；教学评价由传统教学的单一模式转变为综合模式。它通过搭建一个集专业性强、通用性强、扩展性强的银行信贷分析虚拟仿真软件实训平台，为学生营造完全仿真的银行信贷分析相关业务运营环境，通过交互式实验实现情景式教学。使学生在互动轻松的氛围下，体验银行信贷分析、发放和风险控制的整个流程，掌握信贷分析的业务技能，并建立更为重要的正确合理的工作思维模式，进一步全面拓展学生的专业知识和业务技能，从而培养宽基础、强能力、高素质创新应用型人才。《银行信贷分析》虚拟仿真实验教学课程的开设，对于学生未来走上金融类实际工作岗位意义十分重要。

2 《银行信贷分析》课程虚拟仿真实验教学方案设计

《银行信贷分析》课程虚拟仿真实验教学主要是通过把学生的学习设置到虚拟仿真的任务意境中，通过任务驱动教学的一种实验方法。在教学过程中，教师作为指导者根据课程教学需求设计具体的实验任务，激励学生完成任务；学生作为学习的执行者，带着任务主动学习。教学模式开放有趣，一方面教师改变全程教授的模式，主要发挥指导和启发的作用，学生成为教学主体，自我思考，独立设计，相互讨论。

《银行信贷分析》课程虚拟仿真实验教学方案主要包括以下几方面：

2.1 明确基本的实验内容，下达实验任务

教师首先要以培养高素质、复合型金融人才为导向，结合银行信贷分析业务流程及操作技能，提出《银行信贷分析》模拟演练实验项目的建设思路、设计框架，编写模拟演练实验项目指导书，设计开发模拟演练实验教学工具，并结合企业银行信贷分析软件，不断完善丰富实验项目设计。《银行信贷分析》课程虚拟仿真实验教学课程体系共分为六个部分，每一个部分都包括实验名称、实验目标、实验指导和学习案例4个环节。实验目的是使学生详尽了解关于信贷评级、发放和风险控制等方面的内容，掌握企业财务分析和银行信贷分析的基本技能和方法，了解商业银行信贷管理和风险防范的基本措施，并根据所学知识编制完整的企业信贷分析报告，做出正确的信贷决策。

每次实验课前，教师首先应该结合实验内容创设与相适应的实验情境，向学生布置具体的实习任务，然后讲解实验规则和实验重难点，发放实验指导手册和学习案例，最后让学生按照实验要求独立思考开始实验任务。教师在学生实验全程都要观察巡视引导，为学生提供指导和帮助。

2.2 体验仿真实验软件，熟悉银行信贷管理系统

《银行信贷分析》实验软件可以在实验室电脑上为学生营造仿真的银行信贷分析的相关业务运营环境，帮助学生体验金融信贷分析、发放和风险控制的整个流程，掌握信贷分析的业务技能，并建立更为重要的正确合理的工作思维模式，进一步全面拓展学生的专业知识和业务技能，从而培养宽基础、强能力、高素质创新应用型人才。

2.3 采用角色扮演法，突出情境体验式实验教学模式

教师应该将角色扮演法等教学模式引入到实验教学设计中，通过模拟仿真场景突出情境体验模式。例如学生根据实验要求，相应扮演银行信贷管理团队的行长、副行长、审核员和信贷员等角色，以及企业信贷申请部门的相关人员，模拟这些角色在真实世界的相应决策。通过角色体验式的模拟演练实验，学生置身于模拟经营中时，身份从学生变成金融工作者和企业工作者，在各个模拟实验操作环节，正确地进行贷前调查和贷时审查，做出正确的贷款决策。这不仅可以培养学生理论联系实际的工作作风，而且可以培养和造就诚实可信、遵纪守法、求真务实、钻研业务，忠于职守、团结协作的从业人员。

2.4 建立合理科学考评机制，及时开展过程性评价

虚拟仿真实验教学是以学生为中心，以任务为导向，引导学生掌握扎实全面的基础知识和专业知识以及决策实践和管理实践能力，因此虚拟仿真实验教学的考核方式应该科学合理，注重过程性评价。除了考核学生的实验结果以外，还应该将学生在实验过程中的种种表现（例如参与程度、协作能力、解决问题的能力等）也纳入考核体系。可以通过平时考核（课堂出勤、课堂互动讨论、角色扮演参与程度、课后作业）、实验实训（信贷管理软件具体信贷模块完成程度）、实验报告（总结实验过程、难点和心得体会，公开汇报讨论）相结合的考评方式考核实验效果，评定学生的期末综合成绩。

3 《银行信贷分析》虚拟仿真实验教学面临的挑战

目前《银行信贷分析》虚拟仿真实验教学在我国各高校的金融专业逐步推行，但总体来看，《银行信贷分析》虚拟仿真实验教学在实施过程中还面临着一定的挑战。

3.1 缺乏系统的虚拟仿真实验教学教材

目前《银行信贷分析》虚拟仿真实验教学内容基本上都是由任课老师自己根据理论教学大纲设计相应的实验内容，采用自编讲义的较多。这样就缺乏规范标准，受教师的教学水平影响较大，降低了实验教学效果和大范围的推广性。

3.2 缺乏配套的虚拟仿真实验教学软件

《银行信贷分析》虚拟仿真实验课程的建设离不开配套实验软件的支持。因此实验教学软件与理论课堂教学应该有机结合起来，互相匹配。但目前市面上的教学软件基本上都是软件开发公司独立开发的，缺乏与任课老师的沟通交流，不了解任课老师的教学需求，大多都是模式化的构建了一套模拟银行信贷管理系统，让教师首先介绍、演示相关业务操作流程，学生按照要求熟悉软件流程，通过反复练习掌握银行信贷业务的基本处理程序。整个实验过程比较枯燥，只能训练学生的机械的熟悉流程，缺乏学生的自主分析能力训练，难以满足虚拟仿真实验教学的目的和效果。

3.3 缺乏虚拟仿真实验教学的老师

《银行信贷分析》虚拟仿真实验课程的设计和实施主要取决于任课老师的综合素质，因此对任课老师提出了较高的要求，需要老师既具备扎实的银行信贷业务理论知识，又熟悉银行信贷业务实务，熟悉专业软件操作，还能摆脱传统的单向灌输理论教学模式，采用更加科学、灵活的交互式教学模式。但现实中大多数《银行信贷分析》课程老师自身比较缺乏金融行业从业经历，教学主要依据课本知识，实践经验不足，对银行信贷分析具体问题的处理能力有限，虚拟仿真实验教学方法欠缺，无法保证教学效果。

4 提升《银行信贷分析》课程虚拟仿真实验教学效果的建议

4.1 加强虚拟仿真实验教学经验交流，推出规范的仿真实验教学教材

《银行信贷分析》课程教学单位应该多组织教学经验交流和分享会，并结合实际，将各个教学组织老师们的教学经验和方法汇总起来，尽快组织人力物力编写、出版业内统一的仿真实验教学指导教材，并及时更新维护，推行规范化标准化建设。

4.2 加强校银合作和校企合作，提升银行信贷管理软件与虚拟仿真实验教学的契合度

《银行信贷分析》课程虚拟仿真实验教学需要以高度仿真的模拟银行信贷操作管理系统做依托，并要求软件一方面能与当前国内商业银行的信贷操作管理系统保持一致，另一方面还要与《银行信贷分析》教学知识点和人才培养模式高度契合，因此高校教师、银行和软件公司三方必须加强合作和沟通。例如，银行可以为教学老师提供实地参观或者参与业务培训、岗位实习支持，增强教学老师的银行信贷管理实践经验；软件公司要结合教学老师的教学需求重新设计更新软件系统，开发与现代商业银行业务相适应的综合模拟银行信贷管理系统；学校可以为商业银行培养所需的专业人才，节约人员到岗以后的实习时间。

4.3 加强师资队伍建设，重视实验课程教师的培养

高校应当加强实验教学师资队伍建设力度，一方面加大实验教学师资的虚拟仿真实验教学能力培训力度，将教学老师定期派送到国内外高校进行理论专业培训，为教师培训创造条件并提供必要的资金支持；另一方面，提升实验教学师资的实践能力培训力度，定期将教学老师送到金融机构进行实习和挂职锻炼，掌握最新的业务知识和岗位技能。除了自主培养，高校还可以加大实验教学人才引进力度，招聘一些既具有较高理论水平又具有丰富实际工作经验的教师充实师资，另外也可以聘请银行实践部门的业务骨干和管理者为企业导师，请他们进入课堂，向学生展示实际工作中的操作手法和经验。