人民币现金流通管理中存在的问题及对策

张斌

摘要：随着结算工具的创新和发展，结算方式有了很大的改变，人民币现金管理已经悄然发生变化。当前的流通环境中，人民币现钞质量比较差，某个特殊地区零辅币供需矛盾明显，这就需要现钞流通部门不断地增加现金投放回笼力度，创新管理模式等，要做好各级的监督与管理，积极地开展现金流管理和控制。

关键词：人民币现金  流通管理

在商品经济高速发展的背景下，商品交换媒介——货币需求量在大幅地增加。在现代社会中，很多非现金方式的应用，比如银行汇票、商业汇票、银行本票等方式，但是经济的高速发展，人们对于现金的使用习惯不会在短时间内彻底地改变。流通人民币存量和流量大幅地增加，人民币流通与管理的问题也就更加明显。基层管理人员不足、技术水平不够高、流通不畅、假币一类金融系统案件时有发生等，导致人民币信誉受到影响，也影响到货币正常流通，我们需要引起足够重视。

一、人民币流通管理存在的问题

（一）基层央行货币金银没有深入调研，导致人民币流通管理不足

人民币的管理主要可以分成基金管理与现金管理。人民币发行基金是指尚未进入流通领域，保存在发行库中的人民幣。随着货币发行管理科技水平逐步提升，已经完全实现机械化的转变，人民币发行基金的日常管理已经逐步由简单体力劳动过渡到复杂脑力劳动，所以对于人才的需求量巨大。人民币现金已逐渐转变形式，所以管理的复杂性和管理难度可想而知。基层央行货币金银管理团队有老化现象，人力资源不充足，又要分身去从事流通中人民币的管理，造成工作人员精力不足，难以更好地进行现金、货币结构的研究和分析，导致价值报告不够准确。

（二）县域流通人民币整洁度较差，很多残损币流通

县域经济体系中，小商品经济是主要的组成部分，对于现金，特别是零辅币的需求量巨大。同时也存在货币流动量大、周期长、损坏严重性高等特点，如果这些残损币进入到市场中，再回收到银行就会给工作人员带来较大的压力，工作质量也难以提高，且县域银行体系内，存在大量积压的残损币，不能及时上缴，造成了货币的质量比较差。

（三）金融机构现金库存量较少

金融机构内部通常保留的现金量较少，这就使得流通范围内存量和流量都能做出调剂的作用，以更好地保证货币市场更加稳定。但是从客观方面展开分析，目前的金融机构因为库存量总体较少，各种现金储备量不足，导致其不能有效地进行货币市场的调剂。主观上金融机构又普遍将库存现金视为无效资产，不断压低自身库存现金总量，希望能够达到零库存，所以频繁地在人民银行发行库办理现金，导致银行发行库中货币供应系统逐步地转移，就会变为业务库的作用，金融机构的蓄水池作用根本无法显现出来，整个现金供应体系不完善，极大地威胁了现金供应体系的安全性。

（四）人民币流通中主币多、辅币少

根据调查可以看到，现阶段只有一小部分大型和中型城市辅币流通还算正常，数量众多的中型以及小型城市和农村辅币的流通量不是很大，无法满足市场供应，辅币严重不足，不利于经济取得进展，造成我国一些城市和地区业已存在利用主币换取辅币从中谋取利益的情况。

（五）人民币券别多，版别多

因为历史方面的种种因素，现阶段市场上使用的人民币通常是第四套人民币和第五套人民币。第四套人民币和第五套人民币同时在市场上流通，对于人民银行针对人民币进行发行管理尤其不利，对于相关金融部门对现金进行整理、分类、上缴国库等工作也极其不利，并且让人们平时生活中往往无法对假币进行清晰地辨别。

（六）人民币管理工作责任不够明确

人民银行县级以上相关分支机构有专门针对人民币发行以及管理进行负责的单位。县级人民银行这项工作需要另外的人员兼职完成，现阶段县级人民银行大部分进行了撤销、整合，这样的工作管理形式造成对人民币进行管理的方面无法贯彻到基层，已经无法符合经济与社会发展的需求。

二、问题产生的原因

（一）人力资源配置不合理

从当前我国的银行人才机制方面分析，在90年代以前，进入到银行体系内工作的人员主要是转业军人、大中专毕业生等，其主要从事的是基层操作性工作，比如保卫、发行、会计等，经过多年的磨练才能进入到信贷、调研、金管等重要岗位。在90年代后期，此时的银行体系工作人员素质得到了比较大的提升，应届大学生占据的比例较大，但是因为我国发布了“大监管”概念，新进入到银行工作的人员主要从事金管、信贷、调研等工作，一些年纪稍大、学历不足的人员则被调整到发行、保卫等岗位。银监会设置之后，“调研立行”理念逐步深化落实，很多具备较高学历和研究能力的人才进入到调查统计、货币信贷等关键岗位。虽然有些基层行在分配学生时也会照顾到货币金银专业，但是在过了实习期之后，了解相应工作程序后又调入到以上的关键岗位。货币金银工作人员长期不能更换和调整、更新，这些岗位人员年龄较大、学历比较低，思想意识比较落后，人民币流通管理水平较低。

（二）残损人民币没有多渠道回笼，县域人民币整洁度不足

一是撤并县级发行库的区域，现金回笼渠道有了非常大的改变。县级金融机构缴取款业务全部改由上级行直接负责或同县域的其他金融机构代理。由于县级金融机构在运力、时间、库存等得不到有效保障的情况下，只能将未经挑剔的回笼券再次对外支付，导致大量不易流通人民币逆流。特别是一些设置在县城或者城乡位置上的邮政储蓄、农联社等机构，很多都是委托代理的机构，由于其是代理形式的，所以不愿意收存残损币，尤其是一些面额非常小的残损币，这就使得回笼渠道受限，且很多残损币留存在县域金融机构中，不能及时上缴给国家的发行库。二是金融机构在进行柜员制、撤并网点等措施之后，基层的网点工作压力非常巨大，柜台内存在存取款排队的问题比较严重。在这种工作量巨大的条件下，柜员无法投入更多的时间和精力来挑选残损币，导致流通中人民币整洁度偏低的状况难以得到有效改善。

（三）金融机构没有技术考核库存与库存，导致蓄水池作用较差

当前有很多银行的分支机构中，都会将现金当做是无效资产，所以导致大部分机构都会减少库存限额指标，更有甚者如一些基层金融机构库存业务量压缩到极限，零现金的情况比比皆是，很多上级金融机构在进行下级机构考核时，如果发现现金量超出规定要求，就会采取非常严厉的惩罚措施。基层金融机构为了能够达到考核标准，会自动减少现金库存量，反复多次进入到当地人民银行发行库办理现金入库。这就导致了人民银行发行库工作量巨大，不能发挥出宏观调控的作用，蓄水池作用也被弱化。

（四）人民币管理体系不完善

针对人民币进行管理需要系统地展开，它要求有专门进行负责的组织部门、专业人员、专项费用从而促使其能够按部就班地进行。需要有切合实际的指导思想、一系列健全的机制、严格的操作步骤、合理高效的监督管控指标机制才能完成对其更好的管理。不过现阶段，人民币管理机制还不够健全，多项内容和步骤还需要凭借经验和感觉来完成，人民币管理工作中可以遵循的规律还需要进一步深挖和归纳，人民币管理工作现在还没有主动开展起来。

（五）导致主辅币供求失衡的主要原因

其一是因为金融部门主要业务都是在大型城市以及中型城市展开的，县级城市以及数量众多的农村乡镇营业网点越来越少，再者，基层金融机构不具备一定的库容，没有充分地考虑本地经济取得进展的具体状况以及对辅币的具体需要，因此针对主币进行投放相对较多，而对于辅币的投放则相对不足。其二，硬币被更多的搁置。因为硬币具有一定的重量，并且面额不是很大，不方便带着出门，并且容易丢失，因此，被搁置起来。其三，一些集贸市场、客运公司等因为在运营当中需要大量的辅币，因此囤积了数量众多的硬币。

三、解决人民币流通管理问题的几点建议

（一）全面更新货币金银队伍，满足现代社会发展需要

现代社会发展之下，货币发行已经扭转了传统的搬运、数货币的局面，而逐步的转变成为编制基金计划、调拨资金、货币发行核算、资金回笼、残损币回收等方面，这就对于人员的素质要求逐步提高，而金融机构需要从人员配置方面出发来进行，提高工作人员素质水平。国外的央行更加重视货币发行人员的配置，比如日本，货币发行与管理人员占据银行系统总人数的一半，由此可见，货币发行对于银行体系的影响是非常巨大的。人民银行在确定人员配置的过程中，应该放弃传统落后观念，需要顺应时代的发展，配置一支高素质、高效率的工作队伍，能够实现货币金银队伍的更新，以更好地提升人民币管理水平，符合现代社会发展需求。

（二）加强县域人民流通监管

县域内的发行库撤并之后，现金供应就从原本的央行向商业银行横向供应逐步地转化成为垂直供应的方式。但是因为金融机构内部的现金或者金库管理中包含着比较多的人民币管理业务，而只是考虑到运营成本却没有综合分析社会服务方面，导致一些股份制银行没有在发行库中办理现金存取业务，所以一些農村地区中的信用社没有按照要求设置地级市中心库等，导致了县域以下的农村零辅币供应量较少，也没有技术回收残损币。结合当前这一情况，应该加强县域人民币的流通监管，能够彻底消除整洁度较差、残损率过高等问题，为当地的人民币监管提供良好的基础条件。

（三）合理设定金融机构库存限额，促进蓄水池作用提升

一是要给予必要权力给基层央行，能够进行该区域内金融机构最低限额的考核与分析。金融机构为了增加利益而采取减小库存的方法，导致现金存量不能达到“3-5天周转金额”的要求。基层金融机构的上级行可以在人民银行核定的库存限额基础上核定最高限额。二是积极学习国外关于准备金管理的理念和方式，降低或取消金融机构在人民银行的法定存款准备金和超额存款准备金利率，打消金融机构利用存款准备金谋取利益的思想。三是适当地收取货币发行费用。这样一来，就能够有效地减少金融机构的现金成本，能够主动减少库存量，可以更好地发挥蓄水池的作用。

（四）摸索和构建起科学合理的人民币投放结构机制

人民银行各个级别的分支部门要加大力度针对当地经济取得进展和运行、金融取得进展和运行的方向进行剖析和预测，寻找并构建起合理高效的人民币投放框架，从而满足货币流通方面的需求。其一，加大力度进行基金调拨以及基金架构的调节，保证现金充足并且流通不受到阻碍。其二，依照市场需要，科学安排人民币投放，并且对各币种的比例进一步调节，促使金融服务水平进一步提升。加大力度促使第四套人民币尽快回收，第五套人民币尽快发行，使第五套人民币成为市场上流通的唯一币种。其三，构建起硬币流通的良好氛围，提升硬币的防伪能力，促使硬币流通渠道增加，改进和健全硬币的服务，争取做到小面额货币被硬币取代。

（五）采取措施处理辅币短缺的问题

其一，加强辅币的投放和回收。金融部门依照相关规定开展辅币存储服务，要对全社会进行不计报酬的兑换零币服务，尽可能地降低硬币被搁置的情况，加快硬币的回收和使用，让被搁置的硬币进入流通渠道。其二，进行合理充分的市场调查研究，做到主币和辅币之间的平衡。人民银行要在固定的时间段内进行市场对辅币需求数量方面的调查研究，依照具体情况，做到有针对性地在适当时机进行调拨。进行小面额货币投放，需要将重点放在农村市场，确保能够满足小面额货币在农村市场上的需要。其三，需要加大针对农村市场进行的小面额货币投放，避免在意识当中认为小面额货币投放要在城市和乡镇进行，农村可以适当减额的想法和做法。与此同时，要针对小面额货币回收或调剂展开工作，降低农村市场主币和辅币之间的失衡。

（六）认真开展残币回收

其一，金融部门要踏踏实实地执行人民币管理条例的规定，不计任何报酬地进行残币兑换，加大力度进行和完善金融服务，积极进行残币兑换，促使残币尽快回收。其二，要加大力度针对农村金融机构工作人员展开培训。充分了解残币兑换的标准，提升工作人员的业务能力和工作水平。其三，人民银行管理机构要加大力度针对金融机构缴存款进行管理，对钱捆品质进行检查。

（七）加大力度针对金融机构履责行为的监督管理

其一，人民银行管理机构要通过法律措施，让群众的监督职能得到充分发挥，加强针对金融部门不符合人民币管理条例行为的监督管理，按照法律规定对金融部门针对残币兑换、零币储存、人民币鉴别等方面不符合法律规定的行为进行严肃处理。人民银行下属分支机构要设置举报电话，要对全社会宣布，金融部门不符合人民币管理条例规定的，群众有必要进行举报，人民银行调查属实，则会对该行为进行严肃惩处。其二要求金融部门在营业网点设置验钞机，无偿为群众辨别人民币真伪。其三，人民银行要健全和贯彻反假币奖励体系，构建起专项经费，从而促使金融机构工作人员在假币收缴程当中更有热情，让假币收缴工作越来越标准化，使反假币工作形成制度。

四、结语

为强化人民币现金管理，人民银行总行根据目前我国实际情况出台了很多政策，效果非常好。现代社会结算方式发生了很大的变化，人民币管理也逐步转变理念，能够更好地满足社会发展需求，使得社会金融秩序更加稳定，促进社会不断向前发展。

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作者单位：中国人民银行常德市中心支行