金融助推脱贫攻坚理论探究

王丽思

摘要：贫困是当前各个国家和地区摆在眼前亟待解决的难题。因此，世界各国的专家学者都在努力地研究减贫的方法和途径。我国也面临着贫困问题的困扰，经济社会的发展在一定程度上也受到了贫困的制约。2020年，我国攻坚脱贫工作已经进入尾声，在此关键时期，返贫现象时有发生，那么只有不断发挥金融的扶贫作用，在金融扶贫方面注重效率，不断优化和完善金融扶贫方式，才能使攻坚脱贫这个大任务真正完美收官。

关键词：金融扶贫  精准扶贫  农村金融

一、金融扶贫与精准扶贫基本关系

（一）基本概念

1.精准扶贫的定义。精准扶贫，是相对于粗放式扶贫而言的，是指对不同贫困地区、不同外部环境、贫困户不同程度的贫困状况，对扶贫对象运用科学的程序实施精确识别、精确帮扶、精确管理的治贫方式。具体操作中，首先通过工作人员大量的走访调查和入村入户实地考察找出真正的贫困户。其次，明确已定位贫困户的贫困程度、生产能力等，确定好帮扶措施。最后，将精准管理体现在扶贫的每一个过程，比如资金利用、帮扶效果等。

2.金融扶贫的概念。金融扶贫，顾名思义就是用金融措施和手段进行扶贫。金融扶贫的模式尚未明确定论，但目标却在实践中达成一致。即政府通过规范制度和政策引导，发挥主导作用，积极引导金融机构进行农村扶贫工作，为农村贫困人口提供与生产生活相关金融产品并做好金融风险防范工作。

（二）内在关系

1.精准扶贫是金融扶贫的一个前提。精准扶贫是对农户现在的生产能力、生活状况以及农村地区自然、社会环境进行调研之后，进行科学判别，最后对帮扶对象实施精准的动态管理，使其最终摆脱贫穷。精准扶贫是进行金融扶贫的一个前提，我们只有做到对扶贫对象进行精准识别、精确帮扶、精细管理后，才能根据每个地区的特点、每个贫困户的特点，制定必要的金融产品和准确的金融措施，帮助贫困户摆脱贫困的状态，在扶贫工作中发挥好金融市场、金融机构、金融产品的作用。

2.金融精准扶贫是精准扶贫的一个分支。现阶段，虽然对于金融精准扶贫并没有明确的定义，但从精准扶贫的手段來说，金融精准扶贫是由金融机构针对特定扶贫对象的需求及特点，在可持续发展的要求下，在金融产品及服务上不断创新满足贫困户需求，并因地制宜，使贫困地区能够持续获得成本较低的优质金融产品及服务。精准扶贫的实现需要各方面积极发挥作用，其中金融扶贫在进行精准扶贫的过程中担当着不可或缺的角色。在贫困地区展开金融精准扶贫，使得农民收入来源多样化，加强农村资金的流动，对激活并催化农村金融市场有很大的推动作用。

3.金融扶贫与精准扶贫相辅相成、相互促进。没有精准扶贫，金融扶贫无法准确地进行;没有金融扶贫，精准扶贫无法发挥自身最大效用。金融扶贫与财政扶贫不同，财政扶贫一般是提供无偿性资金给贫困户，而金融扶贫是依据贫困地区金融市场运行和服务的特点，结合国家政策性向贫困农户提供信贷资金和保险等服务。资金的帮扶并不是最终目标，而是作为一种支持的手段，激励农户通过自己努力找到适合自己的投资项目，重点培育贫困农户的可持续发展能力。能够获得金融支持的贫困农户一定是那些愿意生产并且有一定生产能力的人群，这就需要精准识别。完全缺乏生产能力的人金融支持效用不大，只能通过财政性资金或者社会保障体系来解决。所以金融扶贫的对象必须明确，精准扶贫才能帮助更好地实现金融扶贫。

精准识别、定位扶贫对象后，怎么帮助其摆脱贫困状态是一个至关重要的问题。其中金融扶贫在这之中就发挥了很大的作用：金融机构具有信息和资金优势，可以在扶贫工作中利用金融平台实现信息互通、高效运作，快速地对农户进行定位，对其投资的项目进行规范的审核及防范，有利于精准扶贫工作的快速实施、准确实行。

二、金融助推脱贫攻坚理论综述

（一）国外研究综述

国外学者对减贫脱贫的研究开始得较早，现阶段理论已经相对完善。主要是从金融精准扶贫的影响因素、金融减缓贫困的运作机制等方面进行研究。

1.金融精准扶贫的影响因素方面。J.Jalan（2004）在研究中得出金融精准扶贫的主要影响因素是金融扶贫的相关政策、主体责任及相关的金融担保机制。Brun M Love I （2014）认为在贫困地区，金融环境比较落后，金融产品的多元化有所欠缺，贷款的支持力度尚待提升，这些是影响金融精准扶贫的主要因素。综合各位学者的观点，影响金融精准扶贫的主要因素有金融扶贫的相关政策、金融扶贫主体所面临的责任、相关的担保机制、贷款的支持力度等。

2.金融减缓贫困的运作机制。金融减缓贫困的运作机制可以分为两种，直接运作机制和间接运作机制。直接运作机制是通过提供相关的金融服务来减缓贫困。Jalilian 和kirkpatrick（2002）认为经济增长可以作为一种有效的金融中介工具，金融机构可以通过一系列的金融措施来促进贫困的减缓。DFIF（2004）认为金融机构可以通过提供信贷来拉高储蓄率，从而减少贫困人口的数量。Jeanneney S.G.和Kpodar（2011）致力于研究金融对缓解贫困的作用，并指出贫困群体在商业银行进行储蓄得到的利息可以作为自己收入的来源，金融对于贫困具有减缓作用。

（二）国内研究综述

我国对于金融扶贫相关理论研究起步较晚，研究方向侧重于研究金融扶贫存在的问题和创新金融扶贫的对策等方面。

1.金融扶贫存在的问题方面。通过梳理相关文献，可以发现国内学者认为我国金融扶贫存在的问题主要是农村地区资本投入不足、资源配置不均、政府支持力度不足、信用观念缺失、信息不对称等。董翠英（2016）提出抵质押物难以合理处置，融资环节无法正常进行，信用观念的缺失，资金外流严重，供需周期不匹配是金融扶贫面临的难题。

2.创新金融扶贫对策方面。在金融扶贫的对策方面，国内学者的研究方向集中于改善金融环境、引进优秀人才、完善金融扶贫保险保障机制、发展绿色金融等。陈正源（2018）认为要从加强金融基础设施建设、助推金融创新、大力提高科技水平，推进金融事业发展等方面改善金融扶贫工作。李海婴（2018）通过研究农村地区金融精准扶贫，认为通过健全精准识别，不断改善金融环境，能够有效解决在金融精准扶贫过程中出现的问题。帅师（2018）认为商业银行需要一大批优秀人才，以此来促进组织结构的完善，推动精准扶贫工作的开展。

三、金融助推脱贫攻坚理论研究意义

贫穷问题是一个事关国计民生的重要课题，如果不加以控制与解决，会造成社会不稳定。许多贫困地区与革命老区、少数民族聚居区相重合，充分发挥金融支持农村精准扶贫的作用，助推贫困地区如期实现小康，有利于经济发展、政治稳定，有利于百姓安居乐业、社会繁荣。

（一）助推扶贫模式的转变

金融精准扶贫不仅为贫困地区提供资金支持，更重要的是通过参与扶贫项目的建立，帮助贫苦农户养成市场经营意识与责任意识，彻底摒弃以往的“等靠要”思想。金融精准扶贫下的贫困治理机制，将政府、金融市场、贫困地区、贫困农户等各方优势和利益结合了起来，是经得起实践检验积极有效的。金融机构存在一定的局限性，无法完全合理配置众多市场资源，大多数贫困户在脱贫的过程中有积极寻求扶贫资金的动机，金融精准扶贫正好将两者优势互补，致力于将金融与产业、财政、扶贫政策等无缝对接，带动经济资源向目标产业、贫困地区特色产业集中，一改传统扶贫模式的不可持续性的缺点，将“输血式扶贫”转变为“造血式扶贫”。

（二）推动建立贫困地区的诚信体系建设

在金融精准扶贫的过程中，银行、保险公司等金融机构凭借自身独特的信息优势，在开展扶贫工作过程中，会根据不同地区的具体项目进行贷前资质审查、风险评估、贷后跟踪追查等，往往能精准到贫困地区政府以及贫困户个人，有效地规避了传统扶贫中财政资金被挪用的弊端，有助于建立贫困地区和贫困户的诚信体系。

（三）加快农村改革的步伐

由于我国贫困地区经济不发达、农村基础设施建设落后以及人民生活水平低下，深化农村经济改革的步伐一直停滞不前，归根结底，资金匮乏是农村深化改革的最大障碍。然而，现阶段我国财政资金有限。深化农村经济改革最好办法，就是要激活农村经济，促进农村生产经营机制和市场环境形成，搭建城乡要素的合理流动的桥梁。金融精准扶贫不仅可以破解农村改革的资金难题，也让“三权”抵押质押难题得到有效解决，有利于将农村改革和扶贫问题有机结合，变“被动式扶贫”为“开发式扶贫”，提升贫困地区和贫困户的发展空间。

参考文献：

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[4]董翠英.金融精准扶贫瓶颈[J].中国金融，2016（23）：100.

[5]陈正源.现阶段推进我国金融精准扶贫的对策研究—基于贵州省的实践探索[J].中国海洋大学学报（社会科学版），2018（04）：97-102.

[6]李海婴.农村贫困地区金融精准扶贫探析[J].经贸实践，2018（19）：150-152.

[7]帅师.金融扶贫的创新路径—交通银行扎实推进精准扶贫工作的探索与实践[J].人民论坛，2018（10）：116-117.

作者单位：安徽大学