中小企业融资现状及对策

【摘要】中小企业在经济发展和向变革开放的浪潮中取得了重大进展，在我们的经济活动中创造了就业机会，创新和调整经济结构作用日益彰显，显示出其不可替代的地位。本文并从企业自身、融资机构和政府三个层面分析了中小企业融资难的具体原因，最终文章提出了具体的解决中小企业融资难的对策，从而解决中小企业面临的困难，朝着更好的方向快速的发展。

【关键词】中小企业 融资问题 解决对策

一、前言

为中小企业提供资金是解决中小企业的长期发展问题的关键因素，这是我们的经济稳定和健康可持续发展的基础。在另一方面也能够帮助商业银行等金融机构进行占划咯结构调整，帮助其对客户结构和业务机构进行平衡。

二、我国中小企业融资过程中存在的问题

（一）中小企业资金需求大

我国中小企业继续采用内部融资的方式，但随着物价上涨和经营成本上升，中小企业的融资需求很大，但由于银行实行信贷配给政策，大量资金倾向于流向大企业，进而减少了中小企业的资金供给，往往由于缺乏自有资金，中小企业由于规模不够，内部融资能力不强，不能满足自己的资金需求。

（二）中小企业融资成本高

我國中小企业的融资特点是需求小、频率高，这使得单位融资成本较高的企业。当许多中小企业由于融资水平较低而向银行‘借款时，融资成本往往较高，贷款利率差异较大，在融资方面，由于中小企业的融资渠道一直没有得到解决，公司通常只有私人融资，往往需要付出更多的融资成本。虽然我国政府在政策上巳经开始对中小企业融资上开始倾斜，但在实际融资过程中，中小企业的融资仍然难以保证，非正式市场仍然是很多中小企业的主要融资方式。

（三）正规金融支持处于弱势

目前，我国资本市场的体制机制尚未健全，一些体系制度还需要不断完善，这也导致了我国中小企业的融资方式单一，而且由于其自身的劣势，导致中小企业在贷款金额、品种和期限等方面可选的余地很小，在进行商业银行企业贷款申请时，商业银行很容易规避和不利选择，因此商业银行在信贷客户的选择上具有一定的现实性，对中小企业的金融支持也不太正规。相关法律对发债有很高的要求，通常要求发债公司的净资产在30。万元以上，三年内的可分配利润应能支付一年的债务利息等。这就导致了市场上只有少数大型的国企能够发行债权，中小企业很难达到条件。

三、解决我国中小企业融资难问题的对策

（一）加强中小企业自身融资能力建设

中小企业要想解决融资问题，就必须树立自己良好的商业形象，通过提高自身素质、改进经营管理、提高创新能力和竞争力，获得金融业的认可，树立良好的形象通过标准操作。同时还要意识到降低企业风险的重要性，只有建立好具有科学性的企业制度，严格按照会计法规来办事，建立真实有效的会计账簿，按要求提供会计信息，从而建立起一个透明的财务制度，树立企业良好的口碑和形象。公司还应加强资本内部管理，监控资本周转速度，进而保持合理的资金借贷水平，助力企业长远发展，要意识到企业融资是经营决策行为，企业作为融资活动的主题应该要符合融资的资质，对企业要实行权责分例，不能搞一言堂，降低企业的经营风险，以达到在金融机构处增信的效果。最后还需要引进专业的人才助力企业管理，例如专门的财务人才，能够帮助企业规范自身账簿问题。

（二）完善多层次的融资体系

要解决中小企业融资问题，必须建立完善的融资体系，根据优先融资理论，中小企业融资的首选是内生融资，如果不能积累留存利润，就不能通过外部融资实现可持续发展。因此，除了中小企业要继续做好自身管理外，政府部门应该要进一步深化国有银行‘改革，通过完善和改革金融机构如国有商业银行等的组织结构，帮助金融机构对不同对象进行分类处理，成立专门的中小企业贷款机构，帮助国有商业银行为中小企业提供更切实的服务。银行自身要改变原有的信贷审批制度，在信贷授权方面，要符合中小企业“急、频、快”的特点，开发适合中小企业的贷款产品。并为中小企业控制风险，最终帮助符合条件的中小企业更快地融资。

（三）完善政策及法规体系

解决中小企业融资难问题离不开对中小企业融资相关政策和法规的完善，因此，为了促进中小企业的发展，政府应该发挥市场调控者的作用，对中小企业的宏观融资政策进行优化，政府必须全力引导和鼓励银行业和金融业向中小企业贷款，帮助中小企业获得发展资金，银行业必须根据信贷风险简化中小企业信贷流程，以建立一个长期的实践机制。二是积极发展经济市场中小企业服务体系，努力通过各种中介机构为中小企业融资提供专业服务，帮助中小企业了解政治意图，弥补中小企业因为人才、技术短缺而造成的发展短板，在提高企业竞争力的同时，规范了中小企业的管理和服务。

结论：本文虽然对中小企业融资现状和问题等做了详细深刻的研究，收集了大量关于中小企业融资的数据，但在研究过程中仍然存在一些需要完善的地方，主要集中在关于中小企业在商业银行贷款方面的数据获取上，由于缺乏可信机构对国有商业银行其贷款方面的数据进行统计公开，故本文在商业银行对中小企业贷款数据获取上存在一些不足，而且由于条件限制无法对中小企业融资难的原因进行全面详尽的分析，只能选取具备代表性的原因进行研究。今后将会继续加深对中小企业融资难问题的研究，进一步研究解决中小企业融资问题的现实对策。

参考文献：

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[4]孙于蓝.中小企业融资难及其解决对策研究[D].杭州：浙江大学，2018.

作者简介：张炫炜（7984-），女，辽宁沈阳人，汉族，讲师，硕士研究生，研究方向：经济安全。