基于以电商平台为核心的互联网金融 地方金融资产管理

廖文辉

（对外经济贸易大学统计学院在职人员高级课程研修班，北京 100000）

引 言

最近这几年，基于电商平台为核心的互联网金融不断发展与壮大，极大地改变了传统的商业金融体系，也扩充了传统资本的金融市场规模。在互联网信息技术不断进步深化的背景下，互联网金融的各种功能的深化也取得长足的发展，但在这种快速发展中互联网金融在地方金融资产管理与运营中还是存在不少问题。电商平台的出现与发展，给人们的生活带来极大的便利，也改变了人们消费的结构模式。通过这种电商平台的便利性与高效性，让它逐步成为互联网金融发展的有效载体，当然在这种融合中还是有不少需要改进的地方，只有有效地对相关问题进行解决与优化，才能帮助互联网金融健康长效地持续发展。

一、基于电商平台为核心构建互联网金融的重要意义

（一）提升信息沟通效率，降低交易成本

基于电商平台为核心的互联网金融，通过以电商平台为基础，在互联网高效沟通中开展金融业务，使其具有较高的便捷性、及时性，能够借助互联网平台进行的共享与开放的特点，进行有效的信息交流与沟通，减轻金融在信息审核与风险判断的复杂性与滞后性，让金融服务更加便捷与快速，让金融服务的效率得到有效提升，节约了双方的时间成本，提升了审核与服务效率。同时通过大数据的分析，能够加强互联网金融企业对用户的信用数据得以充分开发与鉴定，减轻自身的金融风险，用户也可通过网络信息查询，了解互联网金融企业的资质与服务特点，充分做到双方信息沟通与互信。

（二）为我国小微企业解决资金困难

在我国经济发展中，小微企业在经济发展贡献着十分重要的作用，是我国社会主义市场经济的重要组成部分，在市场经济中，这些小微企业由于自身规模、资金与发展的需要，如果需要进一步发展壮大，往往需要通过融资来进行支持。这样的融资，在传统的商业贷款机构与银行中，由于针对小微企业的限制条件较多，大部分企业在条件与时间需求上都无法获得满足，这就让小微企业的发展进入了资金短缺的困境。在互联网金融的高速发展中，为小微企业提供了新的融资渠道，同时资质审核、放贷时间上，都给小微企业带来了极大的便利性，从而有效地提升了我国小微企业的融资效率。

（三）促进我国经济的进一步发展

基于电商平台为核心的互联网金融的金融资产管理能够有效提升资金的使用效率，进而带动我国不同区域的经济发展。从这几年我国互联网金融在地方金融资产管理的情况上来看，在实践中表现较为灵活多样化，资金管理的流入流出都具有较为突出的自由性，通过结合人们的闲置资金，为需要资金的市场主体提供有效的资金支持，使得资金得以充分有效地利用，为我国经济的总体发展贡献一份力量。

二、基于电商平台为核心的互联网金融地方金融资产管理存在的问题

（一）关于互联网金融法律制度亟须改善

在现今我国互联网金融的发展在实践中取得了不少成果，其发展规模也较为迅速，但由于互联网金融在发展时间上也就是近几年的事情，我国在相应的监管法律法规上还未建立，与之相关的金融方面的法律在适用性还是存在不少问题，使得在具体纠纷中还是存在不少执行上的困难。在互联网金融地方金融资产管理不断深化发展，面临的经济形势与发展范围都在不断拓展，在政策与法律层面上需要不断完善与规划，才能让其发展符合我国社会经济发展的高度需求。

（二）存在一定的安全风险

以电商平台为核心的互联网金融在市场发展中，是以数字信息技术为核心载体，进行拓展深化，但互联网自身的完整问题直接或间接地影响互联网金融的交易安全，因此网络信息的安全问题一直是互联网金融发展的限制条件。在实际互联网金融服务中，如果出现网络技术安全问题，就会导致用户的有关系遭到泄露，会对平台及用户带来安全隐患，甚至是财产的损失。

（三）用户结构较为单一

由于电商平台具有一定的操作性，在实际运用中，只有熟悉电商平台的群体才能有效使用基于此的互联网金融。在实际的使用数据统计中，互联网金融的大部分使用群体都在20 岁到32 岁之间，其他年龄段的使用群体较少，在单一的使用结构群体中，在资金使用上占比较少，不利于互联网金融企业的进一步发展，制约了互联网金融企业的有效推广。以此提升用户群体与结构层次分布，对互联网金融企业的发展与地方金融资金管理都具有重要意义。

三、基于电商平台为核心的互联网金融地方金融资产管理的策略

（一）规范相关的法律法规

要做到互联网金融的长效发展，离不开制定科学合理的法律法规，在国家层面上制定完善的法律法规，能够有效规范市场竞争与发展，保障参与各方的权益与利益，才能够更好地促进行业健康发展。从现今基于电商平台为核心的互联网金融地方金融资产管理的发展来看，与传统金融监管模式有着较为显著的区别，在实际运行管理中也是各有不同完全依靠传统金融法律法规来监管互联网金融，是不具可行性的，因此构建互联网金融的法律法规体系是较为紧迫的。在制定互联网金融的法律法规时，我国政府要充分调研，全方位搜集资料与分析，充分保障各方利益，明确参与各方的权利义务，进而促进互联网金融在地方金融资产管理与发展中健康发展。

（二）完善互联网金融的基础设施的建设

安全问题，是每个行业发展的重要关注要素，如果不加重视，就会导致行业发展陷入困境。加强互联网金融的安全工作，能够有效保障用户的财产安全与个人隐私，是需要高度引起行业的重视。在实际运用中，在传统法律框架下，很难全面改善与解决互联网金融安全问题，需要在分析相关技术特点，针对性地提升安全技术与法律规范，才能够有效保障用户的使用安全。在当前的技术中，许多企业都启用指纹与人脸识别技术，在互联网高效便捷的效率下，互联网金融企业通过这种技术，很大程度地提升了用户的使用安全，通过这种高效的加密技术，为互联网金融企业在金融服务中，给用户与自身都建立了较为完善的认证体系与加密体系，使得用户的金融账户更加安全与私密。当然，现有的技术还是存在一定漏洞，只有不断提升互联网金融的安全体系，及时更新多样化的安全手段与技术细节，才能够长效地保障用户的金融安全，以及企业自身的系统安全。

（三）有效拓展用户结构

在现今互联网金融发展中，企业开发的金融服务产品，往往是针对年轻化的用户与相关的小微企业，这种针对性的推广，导致用户群体适配度较高，资金管理与发放效率有较大幅度的提升，但这样也阻挡了其他群体的资金需求。从互联网金融企业长期发展上来看，只有不断拓展自身的用户群体，提升用户的层次结构，才能帮助企业健康持续地发展。在实际推广中，基于电商平台为核心的互联网金融企业在用户结构分析上，要下足功夫，针对不同年龄阶段的用户，展开适配性的营销互动，才能够有效吸引不同群体加入并使用互联网金融服务。只有针对性的金融服务产品，才能够获取高质量的用户群体，才能为企业的持续发展提供长效且持续的动力。例如针对一些老年人用户群体，可以在旅游和医疗上做出一些营销活动，提升这一群体的参与兴趣与消费需求。另外针对一些消费能力强的群体，可以采用一些定制金融服务，刺激客户的消费需求，让客户在自愿的前提下，为企业创造更多的订单与经济效益。

结 语

现今我国基于电商平台为核心的互联网金融地方金融资产管理取得了较为长足与快速的繁杂发展，发展与行业发展时间上的局限性，还是存在不少问题与缺陷，给行业持续发展带来了不少制约因素。我国在法律法规与政策层面上还需加强完善，为互联网金融的发展提供良好的政策环境，同时互联网金融企业也要加强自身的规范化发展，重视客户的安全问题，才能帮助互联网金融持续发展。