金融创新促进辽宁省实体经济发展的对策研究<br/>——以中国银行辽宁省分行为例

金融创新促进辽宁省实体经济发展的对策研究
——以中国银行辽宁省分行为例

2020-11-26代美思宋英茜唐小然孙婉婷许馨心

大众投资指南 2020年6期

代美思宋英茜唐小然孙婉婷许馨心

一、引言

（一）研究目的和意义

1．研究目的

本文以中国银行辽宁省分行为例，就金融创新如何促进辽宁实体经济发展的影响做出研究，了解辽宁省实体经济发展现状，分析中国银行辽宁省分行金融创新服务影响实体经济发展的因素分析，以及针对金融创新如何促进辽宁省实体经济提出建议，目的是使辽宁省的实体经济与金融行业同步发展。

2．研究意义

本文是以中国银行辽宁省分行针对辽宁省实体经济所提供的一些金融工具为例，结合辽宁省现在的经济情况、实体经济的整体运营发展状况，不仅在金融产品对实体经济发展产生的影响中进行分析和怎样进行改进的过程中结合各种理论方法进行研究，在最后给出有效合理的金融创新改进的措施建议，那么本文对辽宁省实体经济发展甚至是针对可持续发展都有着非常重要的理论意义。

（二）国内外研究现状综述

1．国外研究综述

在20世纪初期，政治经济学家，美籍奥地利人熊·彼得在他写的《经济发展理论》一书中，首次提到了金融创新。现在我们所理解的金融创新理论大约出现于20世纪中期，金融机构的变化，尤其是银行功能发生了改变，被人们分为技术，产品和制度创新[1]。

E.J.Kane提出了“规避”的金融创新理论。“规避”的意思在研究学者眼中，就是当金融产品在面对一系列限制性的规章制度时，所采取的回避措施。“规避创新”的意思是避开金融的控制，和金融的管理。在某种程度上来说，这就意味着外部的市场机制和力量同内部机构的要求结合起来，于是在金融机构尝试去回避主要金融规章制度的时候，随之被动产生了金融创新。

2．国内研究综述

在国内，许多学者对中国的数据进行了证明和分析。

谭汝永（2015）把金融中介和股票市场分离开来，对其分别产生研究，主要研究了中国的金融中介的发展方式，中国的股票市场是怎样发展的和中国金融中介和股票市场之间的关系，他得到结论是：金融创新与经济增长之间存在着很明显、很强烈的正相关关系，股票市场发展和经济增长之间存在着不太明显的负相关关系。

赵勇冬、吴智（2017）的研究结果证明金融创新的发展与实体经济之间存在着非常紧密的联系，并且认为二者之间关系是双向的、互相促进的。

（三）研究内容和研究方法

1．研究内容

本文以中国银行辽宁省分行为例，对金融创新促进实体经济发展做出研究，以及金融创新如何促进辽宁省实体经济的发展提出合理的建议。

首先，通过对相关研究成果的总结，确定本文所研究问题的理论基础，即金融创新发展理论和实体经济发展的内涵与特征。

其次，通过对中国银行辽宁省分行简介，以及辽宁省实体经济发展现状，分析得出金融支持辽宁省实体经济情况。

最后，是中国银行辽宁省分行金融创新促进辽宁实体经济发展的对策，分别从加强金融工具创新、进行金融制度创新、推行金融监管创新三面提出辽宁实体经济发展的一些建议。

2．研究方法

方法一：文献分析法。通过大量收集和整理与本文主题相关的资料，在总结之前学者理论成果基础上，介绍金融创新的有关概念和理论。

方法二：案例分析法。本文以中国银行辽宁省分行为案例，有针对性地对辽宁省的实体经济做出分析和研究。

二、金融创新理论与实体经济特征

（一）金融创新理论

在金融创新理论中，理论的基本部分和重要思想包括一些学者对金融创新活动的研究，分析和解释。由于金融创新的原因，每个学者都有不同的方向，但它可以大致分为两种类型：

第一种是“内部因素论”。在“内部因素论”中，一些金融类企业（如：银行）想要获得更高的利润，同时降低内部所承受的风险，迎合市场大环境对金融业服务的需要被认为是金融创新活动产生的第一原因。

第二种是“外部因素论”。在“外部因素论”中，主要叙述的是，外部市场大环境的不断变化对“金融制度调整”产生的影响，从外部原因角度，阐述了推动金融创新的动力。

（二）实体经济特征

实体经济指的是国家生产的总体商品的值。

实体经济的特征可以概括为：有形、显性、载体和衰退。实物生产和经营作为基础的实体经济在经济发展过程中有以下两点特征：

第一，提供基本生活资料的特征。从古代到现在，再到永远，人们总是要维持温饱、学习知识、治疗疾病等等。确保这些活动继续下去的基础是各种生活手段。而且这些谋生手段是由各种实体经济产生的。假如实体经济不能再生产，就将导致人们无法再进行消费活动。

第二，提高人的生活水平的特征。保障人民生活的物质条件，是多种更高水平实体经济共同创造的。如果实体经济中的生产活动不能继续下去，人们将失去从根本上改善生活水平的基础[4]。

三、中国银行辽宁省分行金融创新支持辽宁省实体经济发展的现状分析

（一）中国银行辽宁省分行简介

中国银行辽宁省分行全称叫“中国银行股份有限公司辽宁省分行”，总部位于辽宁省沈阳市沈河区。自成立至今，中国银行辽宁省分行的实力逐渐壮大，经济实力处于中国银行境内银行的前端，整个银行的下属机构已经有数百家，分布于辽宁省内各个地级市、县级市，与多家企业建立了良好合作的关系，在辽宁省内乃至全国、全球都形成了成熟完善的服务体系。帮助辽宁振兴，是中国银行辽宁省分行的一贯目标。

（二）辽宁省实体经济发展现状

近年来，辽宁省政府一直在改善对经济的财政支持，为了促进实体经济的发展，全省经济也在稳步提高。2018年GDP排名为全国第10名，增速排名较差，但多项指标位于全国经济水平中游，从这个角度来看，省政府在金融创新方面的实践也在一定程度上促进了实体经济的逐步发展。

辽宁省是中国最具有代表性的、最重要的老工业基地，是以重工业、制造业等为代表的水平非常高的稳固经济结合体。经过近百年的发展和积累，形成了与中国其他地区不同的特点：

特点一，从辽宁省的实体经济的结构方面来看，国有经济占据实体经济很大一部分比例，特别是中央企业的数量有很多。

特点二，从辽宁省的实体经济贡献率来看，资本市场不发达的原因，直接导致金融企业较少，金融对辽宁GDP的贡献率较低。

（三）中国银行金融服务支持辽宁省实体经济发展情况

1．支持辽宁省支柱产业发展

2018年，中国银行辽宁省分行支持辽宁省的实体经济产业结构发生了重大调整，发展形势也发生了转变。从2018年年初至今，中国银行辽宁省分行投放于大型实体经济企业公司贷款1 062亿元，为的是确保辽宁省实体经济企业项目能够顺利开展。中国银行辽宁省分行为促进辽宁省实体经济发展主动调整银行内部授信机制，对辽宁省的制造业、化工企业、基础设施建设的资金需求提供了大力支持，2018年整年对企业新投放贷款177亿元；同时充分利用中国银行总行的授予信用的大政策，全力支持辽宁省各市、县的基础设施建设，通过多种渠道进行融资，为辽宁高铁建设投放大量贷款资金。

2．支持辽宁省民营中小型企业发展

中国银行辽宁省分行专门为辽宁省的中小型民营企业设计并且推出了中银商票通宝、快易贷等信贷产品，积极支持业务量较多的中小型企业的发展，从2018年年初到年末，中小型企业授信额度达到了437亿元。根据官网数据来看，发现由于对中小型企业贷款利率的调整，贷款利率下降了约18%，在很大程度上减少了辽宁省中小型企业的融资成本。