商业银行网络供应链业务风险防控浅析

陆德佳

摘  要：对于商业银行来讲，其本身的优势在于金融业务，而对各个企业以及行业的了解难以彻底，这种情况下网络供应链业务的风险防控工作很难取得效果。文中，主要对商业银行网络供应链业务风险防控进行探讨，希望为风险防控工作的开展提供借鉴。

关键词：网络供应链业务;风险防控;商业银行

网络供应链业务以全线上、全链条服务等优势，为供应链线上的企业提供了完善的金融服务，但从商业银行自身角度分析，由于其优势在于金融业务，而对于各个企业的行业特点、技术优势、关键风险点等并不彻底的了解，导致对于网络供应链业务的风险防控工作没有落到实处，缺少有针对性的管控措施。

一、网络供应链业务的风险类型

（1）系统性风险

由于外部经济环境的不确定性和行业风向的变化，极易造成供应链条上的企业发生系统性的风险问题，一旦链条上的某一个企业发生经营不善，例如，经济纠纷、法律事务、劳动纠纷等等，引起的往往是一系列的问题，波及整个链条上的其他企业，从而导致系统性风险的发生。

（2）市场风险

影响市场变动的因素有很多，不单是汇率、原材料价格、人工等，有可能由于天气恶劣引起运费上涨都能导致最终产品的价格大幅上涨，由于网络供应链业务服务了全链条上的企业，基于的是信息流、物流、资金流等领域而提供的一系列配套服务，这就导致了网络供应链业务受到市场变化的影响较大，从而产生市场风险。

（3）操作风险

网络供应链业务具有全线上操作的特点，全流程线上操作会造成审核不严、无法现场核查、上传材料遗漏等诸多问题，而且由于网络供应链业务需要审核一系列材料，包括发票、购销合同、发货凭证等等，无法实现机控，还需要人工审核，而目前的系统无法提供强大的技术支持，关键风险点无法落实彻底的审核，就必然导致操作风险的发生。

二、网络供应链业务的风险防控措施

（1）严格审核核心企业，做好贷前准入

对于供应链核心企业的审核必须慎重，不单是审核企业往期的经营情况、信用记录等，更重要的是对企业进行实地的勘查，特别是对上下游客户的实际经营情况进行仔细的调研，一方面是对核心企业的调研，另一方面也是对整个链条上的企业，整个行业进行深入的调查了解。同时，对于整个链条上的企业，特别是核心企业的关注应该是持续的，定期评估企业的财务状况、生产能力、产品质量等，一旦发现某一个指标异常，应立即提示企业进行改进，如果没有改进，应立即停止网络供应链业务，从而降低系统风险、市场风险发生的程度。

（2）加强金融科技开发，加快系统更新迭代

目前大部分商業银行网络供应链业务的系统均采用了全线上操作，但是系统的智能化开发还没有达到自动审核的程度，对于信息流、物流、资金流等领域的判别还是需要人工核实，而人工无法进行大数据的判别和分析，对于真实性的核实还是停留在主观判断的阶段，应该大力开发人工智能系统，对大数据进行多维度分析，从而进行系统自动的审核判别，降低人工审核的程度，减少操作风险的发生。

（3）提高相关业务人员培训频率，培养专业化人才

商业银行网络供应链业务的审核人员一般都是从传统的信贷岗位上转岗而来，对于新业务的接受程度不高，审核的要求往往也是按照传统信贷业务的要求，没有按照网络供应链业务的特点进行审核，缺乏对整个供应链全局的把控，必须要培养专业化的人才，对整个供应链、整个行业进行深入的研究，了解整个行业，同时更要加强对金融科技开发能力和大数据分析能力的培养，有针对性的培养出专业人才，才能对相关风险更有把控力。

三、网络供应链业务风险防控要求

（1）提高风险防控认识

对于网络供应链业务可能发生的风险必须要加深认识，而不是用传统的风险审核要求去看待，必须从系统性、市场关联度等角度，多方面分析，认识到网络供应链业务风险防控的重要性，加大对链条企业的实地走访排查，加快系统开发，尽可能的关联信息流、物流、资金流等领域的相关数据，进行大数据分析，做好预判，提前做好风险防范工作。

（2）制定相关内控合规制度

对于网络供应链业务的内控合规制度，大部分商业银行都缺乏针对性的方案，多是采用传统的信贷政策，而网络供应链业务全线上操作的特点又导致传统的内控合规制度对其管理的缺失，所以制定有针对性的内控合规制度是首要工作，必须打破原有的单一的认定规则，系统性的考虑网络供应链涉及的各个方面，不仅仅是内控合规部门来参与制定方案，而是对商业银行内所有涉及到的各个条线部门均参与到方案的制定中来，从而确保相关文件规定的全面性和针对性。

（3）关注外部信息收集

网络供应链的特点是对整个链条上的企业进行全面的金融服务，所以在日常的贷后工作中更加要重视对外部信息的收集，了解整个行业的动向，对可能发生的风险事项提前进行预判，特别是利用好网络大数据平台，对相关的信息进行有效的分析，尽可能的利用好相关系统，对信息进行整理分析，在现有的基础上做好信息收集，为风险事项的预警和初判提供尽可能多的依据。

网络供应链业务在商业银行的金融业务中必将越来越重要，各商业银行的网络供应链业务规模也将不断增大，所以在今后的工作中更加要重视对网络供应链业务的风险防控工作，培养专业化人才，加快系统开发，利用大数据分析工具，制定有针对性的规章制度，尽早提供风险预警，进行风险预判，将风险事项程度降到最低。

参考文献

[1]查志红.商业银行供应链金融存在的风险及管控措施研究[J].时代金融，2020（19）：18-19

[2]陈晓南.电子化供应链融资模式浅析—以建设银行全流程线上网络贷款为例[J].西部财会，2019（05）：46-48