科技型企业信贷融资困境及对策

田勇

摘  要：科技型企业对于推动科技创新重要程度不言而喻。但是这类企业的高投入、高风险特点，在后续的发展和融资过程中遇到了很大的障碍，目前融资形势不容乐观。特别是在经济形式下行压力加大、产业转型升级迫切的情况下，科技型企业的融资严峻。科技型企业已经成为我国经济发展的重要支柱产业。在促进就业、推动经济增长方面发挥作用。在扩大进出口、增加财政收入等方面的贡献也很明显。科技型企业的发展过程中，需要有信贷融资支持。科技型企业用其独特的成长性和创新能力，成为创新队伍中的黑马。但目前而言，科技型企业在发展道路上还存在着融资困难、自有资金不足、投资能力弱、融资渠道单一等诸多问题。

关键词：科技型企业;信贷融资;信贷约束

1 科技型企业信贷融资现状及困境分析

科技型企业信贷融资难得原因

1）科技型企业的初步信用评价难以满足贷款人的要求

从科技型企业本身来看如企业的规模较小，信用资信度低，风险也高，财务制度不完备，管理模式混乱;抵押资产少，加上自有资产少。

2）金融机构信贷贷款门槛高和金融机构信贷贷款门槛过高

银行体系对贷款对象选择的偏向性、科技型企业经营的风险高、担保的能力也具有局限性、信息不对称等等，使商业银行体系无法为科技型企业提供强有力的信贷支持。

3）政府支持不足

从社会环境来看，资金支持不足，政策性科技企业融资约束高;信用体系不完善，证券市场准入门槛过高。

4）产学研投入时间长，见效慢

科技型企业要想保持活力，就必须不断地投入新的研发，这往往是一笔巨大的投入，而且不能马上见效，消耗大量的资源。

2 解决科技型企业信贷融资困境的对策建议

2.1 完善企业经营管理制度

1）加强对科技企业的管理。

我国科技型企业管理中存在的问题，可以从以下几个方面着手：改变管理和发展模式，与时俱进，发展核心竞争力的产品，改变经营理念，建立符合自身的管理制度和方法。保持信息披露的可信度，让投资者充分了解到企业，做出正确判断。还要尽力减少信息的不对称。

2.2 政府政策宏观引导

在市场经济的条件下，“看不见的手”在信贷资源配置上缺乏效率，不能起到相应的作用，导致“市场失灵”，这就需要政府的“看得见的手”积极纠正。科技企业成长在高风险的技术领域，也是市场失灵的“高风险区域”。虽然处于初创期和成长期的科技型企业大多科技含量高，但技术的研发试验并不能很快就带来收益，存在一定的风险，很多人不愿意进入，证券市场对其不感兴趣，社会信用环境差，商业银行“思贫爱富”，间接融资几乎不可能，高额的税负使得企业压力山大。资金不足带来的问题是其发展的致命因素。需要政府的财税政方面的扶持。"减轻税负 "和 "融资支持 "是政府最重要的两个方面的支持。

2.3 推进科技型企业信用体系建设与完善

1）建立数据库

依托信用担保协会平台，建立信用信息數据库。采用计算机技术来自动爬取和生成企业的资信档案。

依托征信担保协会，实时收集征信、工商、社保、司法等征信信息。

2）开展科技型企业的信用评级工作

结合信用情况，出台科技型企业信用等级实时评定实施办法。

委托相关单位开展科技企业信用评级的具体相关工作。

3）建立科技型企业信用资质评级的应用机制

评级越高的企业享受的优惠和优先权越高，并得到政府采购和政府支持，申报等方面有重要的参考依据。

4）建立以银企互但为基础的企业信贷融资信用机制

使用信用评级报告作为重要参考。将信用等级分为三个等级（AAA、AA、A）。不同的信用等级享有不同的信用额度和利息优惠。

5）建立科技型企业的信用征信试行机制

建立科技企业信用激励机制。对资信良好的科技企业给予奖励和支持，对资信较差的科技企业进行通过和黑名单，诱导科技企业自觉守信。

结论

目前，只有通过创新才能成为支撑一个国家或企业经济稳定的基石。国内研究者对科技型企业的信贷融资进行了深入的研究，取得了许多成果。然而，在科技型企业的信贷融资过程中还存在许多不足之处。在创新和发展的过程中，科技企业需要大量的资金。然而，由于科技型企业利润总额低、资产规模小、自身发展能力薄弱，加之财务信息混乱、银行信贷水平低，从银行贷款不容易。虽然科技型企业很难获得信贷支持。但是在融资的过程中，企业要时刻充分的认识到融资需求和自身发展需求，在提高科研效率的同时，创造出符合市场需求的产品，形成高效率、高素质的企业团队，挖掘企业自身的发展优势，从而赢得持续的发展和资金支持，摆脱融资困境。同时，也要呼吁政府制定相应的配套政策和法律法规，为科技型企业的信贷融资提供保障。

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