浅析中小企业融资服务平台建设和运营

陈文义 张宝君

摘要：融资服务平台是解决中小企业融资难、拓展融资渠道的有效途径，本文在分析当前中小企业融资现状的基础上，就中小企业融资服务平台建设运营提出相关方法和建议。

关键词：中小企业;  融资平台; 建设运营

一、当前中小企业融资现状

1.融资渠道不广。首先，多数中小企业自身经营管理经验不足，财务风险往往比较大。银行给中小企业放贷显得小心翼翼，商业银行会着重考虑中小企业的信用等级和偿债能力;其次，我国资本市场没有得到完善，加之政府和法律等偏向大型企业，针对直接融资方面，中小企业发放股票和债券的门槛很高;最后，部分中小企业通过不正规的融资方式很容易引发民事纠纷等各种问题。面对融资渠道的狭窄，中小企业的发展显得寸步难行。

2.信贷支持力度不足。银行贷款是中小企业获得融资的重要渠道，我国二分之一的中小企业都是通过银行贷款获得融资，但是银行不能将存在风险较高的信用贷款资产变为证券，所以银行无法独自招架给中小企业贷款的风险。除此之外，我国绝大多数中小企业从创立初期到发展阶段基本都是靠企业自身资金的积累来满足资金所需，但是内部资源融资比例太小，使得融资效果不明显，在发展壮大的过程中还是无法满足它的融资需求。

二、投融资平台发展的新要求

投融资作为市场经济条件下政府配置资源的重要实现途径，在促进有效经济增长、调整和改善经济结构等方面都具有独特的功效。它既可以增加能源、交通运输、通讯、原材料和农业等基础产业与基础设施的投资，以缓解和消除“瓶颈”产业对经济增长的制约，也可以支持战略性、先导性产业的发展，从整体上提升国有经济的导向和控制作用，推进经济结构战略性调整，提高经济整体素质和国际竞争力。

投融资专业特色服务通过建设一个在线投融资综合服务平台，为中小企业公共服务平台的企业用户提供投融资服务，通过平台对接将投资用户资金注入到政府或银行认证的融资项目中，通过不同的利率和期限，投资用户可以享受不同数量的收益。同时投资用户在投资期间享受融资方的运营情况的知情权，平台对投资用户定期发送运营情况报告。平台实现对投融资服务从意向咨询、签约谈判、合同管理、后续跟踪、服务评价一条龙服务。

三、服务平台定位

（1）中小企业与社会投资者的投融资信息服务及相关业务增值服务平台。

（2）区域金融产品聚合、专业服务与业务监管信息服务平台。

（3）区域中小企业信用建档、信用评估及开发应用平台。

四、建设内容

投融资服务平台可为中小企业提供免费信用评级、融资咨询服务，融资系列培训，提出融资建议，并分类向银行、担保机构、创业投资、股权融资、集合债务融资、融资租赁等融资机构推荐，帮助中小企业解决融资难的问题，拓宽中小企业的融资渠道，促进中小企业健康发展。

五、平台基本功能

融资担保在线服务基本功能具体包括：

（1）全国融资担保机构联网和信息共享

（2）担保机构有关在线申报

（3）风险防范和预警，包括对担保业的过程监管

（4）担保机构的信用评级和评价系统

（5）担保机构的网上办公系统

平台内容包括业务受理、资信评级、担保、动产监管、放款、贷后监管、还款、资产管理。

六、平台运营架构

七、拟实现目标

1.解决供需双方信息不对称

一方面通过线上资金供需信息完整及时发布，另一方面通过线下对的尽职调查及信用评估，并辅之以担保等风险保障，在线支付及合同签订，促成双方高效合作。

2.为中小企业提供多渠道多层次金融服务

平台基于增信、担保与资金托管等措施为中小企业建立跟平台自身、民间与金融机构的资金合作，有效拓宽中小企业融资渠道除债券融资外，还通过股权融资、资产经营与上市辅导等措施进一步深化金融合作层次。

3.推动中小企业信用体系建设

大企业及个人通过人行征信系统建立信用档案，但中小企业因为享受金融服务少而缺失。通过政府支持，结合本平台线上与线下工作，为其建信用档案并应用到金融服务中，完善社会信用体系。

4.强有力的金融资源整合推动产融良性互动

依托政府政策支持和平台专业服务，使得大型金融的资金实力及配套服务与小贷公司、担保公司的灵活性与低成本有机会结合，并把这种强强联合充分应用到国家支持重点支持的中小企业金融服务中，有力实现产业与金融的良性互动。

八、全方位的安全保障

九、资金渠道

服务平台依托国有投资公司的资金和综合金融服务能力，为上云企业提供优质的投融资服务。

1.供应链金融服务

围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控風险。

在供应链金融中为中小企业提供融资支持，通过与供应链中核心企业的合作，根据上下游企业预付账款、存货、应收账款等各类信息，搭建大数据风控模型，降低企业融资成本。

2.普惠金融

通过大数据先进信息技术获取借款企业的信用信息，向借款人提供月供贷/车险贷/薪金贷/房易贷等多款无抵押信用贷款产品，满足企业和员工的金融需求，同时降低融资成本和风险。为无法提供抵押物但具有先进技术或独特价值的创业公司和中小企业提供普惠金融服务。

3.金融租赁服务

主要包括：直接租赁、售后回租、厂商租赁、联合租赁、经营租赁、委托租赁、转租赁等业务。

4.其他金融服务

主要包括：融资担保、小额贷款、创业投资、产业基金、企业保险等。