浅析我国第三方支付体系的运营模式

刘俊杰

摘 要：随着我国移动支付信息技术的不断发展，第三方支付体系也呈现出出多元化的发展态势，这些支付体系的运用与实施在不断改变我们生活习惯的同时，也加速了我国移动支付金融互联网产业的发展。本论文正是基于此，从第三方支付的基本概念出发，结合我国第三方支付的基本特征，探讨这种支付体现的运营模式。为社会了解第三方支付提供参考与借鉴作用。

关键词：移动  支付  金融

一、第三方支付

第三方支付是移动互联网信息技术不断发展的产物，其不仅得益于网络金融的快速发展，也得益于社会对于便捷支付的迫切需求。能够运营第三方支付的机构一般具备一定实力和信誉保障，能够通过与网联对接而促成交易双方进行货币交易的网络支付形式。在具体的第三方支付体系中，社会人买方选购商品后，通过使用第三方平台提供的账户进行货款支付，也就是将资金通过第三方平台支付给卖家，在支付的过程中，第三方支付机构会实时将支付信息传送给卖家，双方进行确认之后，第三方再讲账款转入卖家账户，实现第三方支付体系的基本作业。

二、第三方支付的运营模式

在现如今广泛应用的第三方支付体系中，除了支付宝之外，还有财付通、易宝、paypal等等，他们不仅可以为网络购物提供金融支持，也是实施转账交易的主要应用平台。

（一）支付网关模式

支付网关模式是指第三方支付机构在支付过程中通过处理商家支付信息和顾客的支付指令。这种作业模式技术含量低，提供的金融服务价值相对有限，更多的提供支付指令服务。并且，在实际的运营过程中，还需要面对网络银行体系的竞争。这种第三方支付模式需要通过提高服务质量，实施安全欺诈防范来强化运营体系。比较典型的案例当属淘宝网的支付宝，在淘宝购物过程中通过支付宝实施即使交易，支付宝作为第三方支付平台为双方提供支付指令，提供金融操作平台，具有快捷、简单等优质特征。

（二）移动支付模式

移动支付模式是我国第三方支付体系中一个非常重要的组成部分，特别是随着移动网络信息技术的不断发展，更加快速、便捷的支付技术使得移动支付遍地开花。当刷脸支付已经开始得到运用之时，指纹支付、语音支付等呈现出可观的发展前景。这些主要运用在线下购物场所，比如超市、餐饮、服务、便利店等等。特别是在NFC移动支付信息技术得到应用的环境下，通过消费者随声携带的、易于使用的设备，就能整合消费者所有金融需求的完美移动支付方式，这种支付模式的运营对于商家招徕客人大有裨益。

（三）移动银行支付模式

移动银行支付模式运营过程中，银行作为第三方支付平台，在原有银行业务的基础上，基于其自身在银行集成的经验和资源，将业务拓展到电子支付。在这个过程中，银行面临从系统集成角色到支付运营角色的转变。用户则通过使用银行客户端实施各种金融交易与服务，這不仅包括移动支付，还涵盖多元化的金融理财服务，是普通第三方支付平台所不具备的优势所在。

（四）公益性支付模式

公益性支付模式更多的与政府项目联系在一起，比如上海的付费通，这种支付模式依托政府强大的资源，使第三方支付拥有较大的金融流量的同时，政府的监管也将更加可控。与此相类似的还有生活水电费支付，居民通过第三方支付平台缴纳水电费，给他们的生活带来了极大的便利性，而政府也可以通过支付数据来进行更有效的管理。

（五）Paypal Plus 模式

无论是单纯的第三方支付平台，还是以银行体系为依托的移动银行支付模式，他们均有各自的优劣，而将他们之间的优势进行综合互补，形成一个新的第三方支付模式就显得尤为必要。而Paypal Plus模式则通过创新的应用以及与银行的合作，提供了本地化的支付平台。其优点是适应目前中国的信用体系现状，但其面临的挑战是平台回款周期相对较长。

三、结束语

如今的第三支付体系已经不再仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具，是时髦的金融服务平台，也正是由于有支付宝、财务通、银行体系等第三方支付平台在运营过程中的不断创新，为我们的社会生活带来了极大的便利性。

参考文献

[1]周浩，高晓娟.我国移动支付发展现状与对策分析[J].知识经济，2015.

[2]李仁启.对我国移动支付的发展现状及影响分析[J].经济研究导刊，2019.