关于信贷业务与风险管控协同发展的探讨

张卓

摘 要：在我国经济体系不断调整过程中，银行需要积极探索，通过采取相应措施来保证其更加稳定的发展，这也成为银行面对社会新要求的重要方法。本文先了解研究信贷业务发展和风险管控之间关系的内涵，然后说明信贷业务风险管控协同发展所存在的问题，最后说明信贷业务和风险管控协同发展的策略，为银行的发展提供相应参考。

关键词：信贷业务;风险管控;协同;发展

我国当前正处于经济发展的重要时期，国家积极推出供给侧结构性改革的重要举措，银行如何能够在这种情况下，更好稳定的适应环境，在推出业务过程中，能够对其风险进行合理管控，成为银行需要积极考虑的问题。

一、研究信贷业务和风险管控协同发展的内涵

（一）协同性

对于银行的信贷业务而言，管理就是要让业务能够更好发展，能够及时控制这其中所存在的风险[1]。二者需要协同发展，如果过于注重发展而没有注重风险控制，就会出现严重的风险失控问题。如果过于重视风险控制，又会导致业务拓展局限的情况。所以，需要对二者的协同发展进行具体研究，要注重业务的同时，也需要对其风险管控进行研究。

（二）关联性

银行为了在发展中获取更多经济效益，就会在一定程度上存在规模扩大的行为，但是，如果规模不断扩大，就会导致资本过度消耗，进而使得银行无法有效的抵御风险。如果没有合理的扩大规模，又会使得银行缺少经济收益，导致银行不能稳定发展[2]。所以，如何利用资本来对其业务进行合理扩张，成为银行发展的重要内容。

二、信贷业务和风险管控协同发展所存在的问题

（一）精细化管理水平较低

银行对于自身的信贷业务管理没有深入调查、分析，相应的评估也缺少深度，所存在的效益评估、分析等与实际情况并不相符。客户在选择过程中，没有积极将客户的选择和各类优势进行对比，导致客户并不是最佳选择。信贷管理过程中没有积极落实风险预警制度，对于企业的财务状况、资金流向等内容缺少合理分析，对于已经出现的风险也没有积极的采取相应措施，进而无法有效的解决在这其中的风险问题[3]。

（二）业务发展和风险管控没有协调

根据我国银行的管理形式来看，银行在不同等级中，对风险的管控能力也不相同，各等级的管理人员都是由该行自行选拔决定，这就容易出现管理层和经营层之间没有共同配合的情况。从当前情况来看，重视贷款投放工作，却轻视管理的问题依然存在，放贷后并没有积极主动对每笔贷款进行严格的贷后管理。对于已经出现的各类信贷风险也没有积极的采取相应措施，进而导致银行在发展中出现问题。

（三）业务发展和资产结构不合理

部分银行在发展业务过程中，没有积极协调轻资产和重资产之间的比例，如何迎合当前我国经济发展要求，对其各类资源进行合理调整，推动信贷资源向更好稳定的方向发展，成为当前银行需要及时解决的问题，也需要在这其中控制风险管控的力度，让其能够更好的发挥自身作用[4]。

三、信贷业务和风险管控协同发展的策略

（一）树立正确的风险管控理念

首先，要迎合社会的发展树立正确发展观，以科学合理的原则作为银行发展的基础，让信贷业务在增长过程中，合理配置其资源，保证业务和风险控制的和谐统一，推动银行更加稳定的发展。在发展信贷业务过程中，不应该轻视质量、效益，而过于扩大其信贷规模，不能为了获取短期利益，而放弃长期稳定效益[5]。其次，还应推送稳健型风险，要始终将资本、风险等因素控制在合理范围内，通过承担一定的风险来换取理想的回报，让信贷资产不断增加，与风险管控能力有效适应，不断提高信贷业务质量，更好的发挥信贷业务的价值。

（二）优化信贷资产结构

首先，要对其信贷的发展进行管理，了解信贷业务未来发展方向和内容，根据银行自身发展战略，对其信贷资源进行合理部署，并且严格按照相关方案进行执行。其次，还应该为其制定信贷政策指引，制定信贷准入标准，根据外界变化情况，对信贷业务方面的内容进行合理调整。最后，对信贷政策机构积极管理，保证能够满足当前行业发展需求的基础上，从宏观角度来看待信贷市场的发展，充分利用金融进行调节，优化地区经济结构。

（三）做好信贷基础管理

首先，提升信贷制度的执行能力，让信贷业务和相关政策统一发展，对信贷业务能够有所约束，充分发挥信贷业务制度的作用，推动信贷业务更加稳定向前发展[6]。其次，还应该提升信贷业务和风险管控队伍的專业素质，积极提升工作人员的专业水平，并为其打造风险评估、模型设计等方面的专业人才，利用专家来明确决策内容，保证决策的合理。最后，要不断提升工作人员的业务素质，重点对工作人员进行规章制度、专业技能等方面的培训，通过加大培训力度让工作人员能够更好的完成工作目标，保证工作质量。

（四）加大力度防控信用风险

首先，应该对其信贷业务是否真实进实地考察，避免出现虚假信贷问题。此外，还应该对财务报表进行审查，保证财务报表的准确。其次，应该了解相关企业的发展情况以及市场的变化，对生产经营、信用等级都在不断下降的客户要积极采取相应措施，以此来规避和降低风险。最后，重点了解和发展重要客户，对一些风险领域进行监测和预警，控制高风险行业的信贷规模和数量，减少风险发生的概率。

结 语

总而言之，银行信贷业务和风险管控二者之间有着非常重要的联系，需要引起人们的关注，并积极采取相应措施对其进行解决，有效控制信贷业务风险问题，更好的提高信贷业务水平，为银行获取更高的经济收益。

参考文献

[1] 张浩.大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新分析[J].时代金融，2020（19）：20-21.

[2] 马成巍.地方性城商行公司信贷业务风险控制浅析[J].现代营销（下旬刊），2020（06）：52-53.

[3] 陈利.加强基层银行个人信贷业务风险控制的建议[J].经济师，2020（02）：25.

[4] 陈婕.大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新[J].财经界（学术版），2019（23）：62-64.

[5] 王静蓉.关于信贷业务与风险管控协同发展的思考[J].农银学刊，2017（02）：16-18.