数字化利器

在抗击疫情中，“纸”成为贸易金融行业的最大弱点。断航断运、物流受阻，传统上大量依赖于纸质单据传递的国际贸易流程受到严重影响。

在一则案例中，疫情之下印度封锁边境，国内企业邮寄的纸质单据无法投递过去，交单无法顺利完成。该如何打破纸质单据模式的限制？

中国银行江苏分行根据国际商会《针对新冠肺炎疫情影响下适用国际商会规则的贸易金融交易指导文件》，采取了按照客户授权以电子邮件发送单据扫描件的交单方式，帮助企业成功完成了向印度银行的交单收汇。

国际商会调查发现，为应对疫情，53%的受访银行推出了新的数字化解决方案。目前，只有不足1/3的银行要求纸质原件，其余的银行则均允许通过传真、电子邮件或第三方软件提交。

注：三条曲线分别为三种情境下对未来贸易金融收入的估算，仅代表某一时点（2020年4月6日）离散数据的可能场景：黄色曲线表示3—6个月的温和衰退，在2021年呈V型复苏，全球经济回到危机前的增长轨道；红色曲线表示6—9个月的较为深度的衰退，在2021年呈较为缓慢的V型复苏（接近U型）；灰色曲线表示持续1年以上的深度而广泛的冲击，经济呈L型复苏，长期来看经济增长率较低。2011—2028年全球贸易金融收入（根据波士顿咨询公司Omnia全球贸易金融模型2020，单位：万亿美元）资料来源：国际商会《2019年贸易登记报告》“新冠肺炎疫情专栏”

“此次疫情中，由于多数国家的船公司要求纸质提单，给进口企业及时提货造成了极大困扰。电子提单发展受阻的一个重要因素，是不同司法管辖区域的法律法规滞后。”中国银行江苏分行贸易金融部副总经理徐珺认为，“疫情危机可能会催化数字化贸易的转型，但是数字化需要摆脱法律法规的掣肘、规则标准的欠缺，需要加强法律基础设施的建设，否则会使银行面临法律风险和信用风险。”

从国内的相关法规建设看，2016年外汇局发布《关于规范货物贸易外汇收支电子单证审核的通知》（汇发〔2016〕25号，下称“25号文”），允许银行在遵守现行货物贸易外汇管理规定和落实“展业三原则”的条件下，选择审核纸质单证或审核电子单证。

2020年，外汇局发布《关于优化外汇管理支持涉外业务发展的通知》（汇发〔2020〕8号），为便利外汇业务使用电子单证，取消了25号文规定以审核电子单证方式办理货物贸易外汇收支的企业分类须为A类以及成立满2年的条件。

俞强向记者表示，应鼓励银行以审核电子单证方式办理经常项目外汇收支业务，提升业务办理的电子化水平及便利化程度。截至5月底，福建分局全辖已有12家银行实现了以电子单证形式审核货物贸易收支业务，上述银行业务份额占所有银行的87%。

疫情下，数字化成为业务利器，线上化、非接触的金融服务受到客户青睐。

相关数据显示，截至4月末，中国银行企业网银交易客户数同比增长17%，交易规模同比增长21%；兴业银行单证通用户较去年末增长32.5%，通过单证通线上发起的各类跨境业务笔数增幅达41.9%，业务金额增幅62.6%。

而根据黄文玲的介绍，“今年以来，浙商银行的公司业务中，90%以上的结汇业务、80%以上的跨境汇款、近50%的进口开证业务，都是通过网上银行渠道办理的；个人外汇业务电子渠道占比则接近100%”。

外汇局福建省分局提供的一组数据说明了科技赋能从而有力增加了金融供给。今年前5个月，福建省各家银行共通过区块链服务平台放款5.99亿美元，月均1.2亿美元，较疫情前增长79.7%。其中，向中小微企业发放融资2.3亿美元，占比38.39%。

“通过区块链平台提供的关单核验功能，凭借平台真实、可信的数据，可有效解决报关单真实性存疑、重复融资等问题，降低贸易融资风险。平台提供的‘企业跨境信用信息授权查证’功能，为授信额度审批提供了权威的第三方数据信息，通过货物流、数据流、资金流的信息匹配，解决了银行与企业之间信息不对称的问题。”巫天晓告诉记者。

除了人民银行、外汇局牵头搭建的区块链平台，银行同业间的区块链平台也如雨后春笋。建设银行2019年10月推出的“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”，部署了国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等产品，加盟同业达65家，目前的累计交易量已突破5500亿元；中信银行与中国银行、民生银行等同业共同发起的区块链福费廷平台，则成为国内银行业最大区块链贸易金融平台，目前已有40余家大中型商业银行加入。

可以预见，未来越来越多的贸易金融服务将从线下转移到线上，功能齐全、体验优质的在线服务将成为商业银行的核心竞争力。