基于云计算技术的物流金融监管服务系统的研究与实现

冉文学 马锐瑾 孙咸宁

[摘 要] 物流金融作为一项新的盈利性业务，正呈现出蓬勃发展的态势，受到各方企业的高度关注。物流金融在为中小企业解决融资难题的同时，也面临着许多问题，尤其是物流金融产品的安全监管问题。文章将云计算技术引入到物流金融监管的业务流程中，构建基于云计算技术的监管服务系统，并分析了系统下物流监管作业和整体运行情况。

[关键词] 物流金融；云计算技术；金融监管

中图分类号：F83 文献标识码：A

物流金融是指商业银行通过控制物流和资金流，借助第三方物流公司或核心企业的信用绑定等风险控制技术，为供应链客户提供金融服务。物流金融将信用风险向操作风险转化，但转化不代表消失，因此信息化手段的引入必要且必然。文章所探讨的物流监管是指监管流程中的金融部分，所以和融资有密切的联系。

有许多学者对物流金融监管理论进行研究。潘意志针对物流金融监管服务商的评价问题，采用基于投影的三角模糊数多属性决策方法，建立问题属性集，对属性进行求解排序得到最优方案[1]。浦震寰以动产质押监管为例探索物流金融提供商的风险及其规避对策[2]。董兴林针对监管体系分散、系统性不强等问题，运用层次分析法对物流金融监管绩效做评价研究[3]。对于信息化手段在物流金融监管中的运用，大多学者是从物联网技术的引入进行研究。马颐新在物流金融安全监管中引入物联网技术，对物流金融产品进行了需求与条件分析，预防和规避了一定程度的风险性，提升了物流金融产品的安全性[4]。杨久清将物联网技术应用到跨境物流监管的业务中，对破解严密监管和提高物流通关效率矛盾进行了阐述[5]。云计算作为一种新型的数据处理服务技术，在物流行业中的应用也逐渐扩展开来。李帅帅将电子控制技术、无线数据传输技术及云计算信息计算和管理技术相结合，应用到啤酒的冷链物流监管中，构建基于云计算的啤酒冷链物流监管信息化平台，极大地推动了冷链物流的发展[6]。

文章通过云计算技术建立物流金融监管服务系统，运用大量的业务数据，结合物流金融的运作模式和存在的风险，有效地减少合同管理风险，项目选择风险和项目管理风险，对云计算技术在物流金融质押监管的应用提出创新操作和流程改造，实现各方主体的良性运作。

一、物流金融监管运作模式及风险分析

（一）物流金融监管运作模式

物流金融监管业务涉及物流企业、核心客户和金融机构三个主体，物流企业通过对质押物提供存储、加工、监管等服务，与金融机构联合起来为资金需求客户提供融资。其中物流金融监管业务根据质押物的物流狀态，大致分为存货质押和在途货物质押监管两大类。

1.存货质押监管的运作模式

不管质物所有者是否将该物品存贮在监管者的、出质者的或是第三方公共仓库、堆场中，都可以采用以下两种模式：

（1）仓单质押模式。仓单质押最主要的一点就是“先货后票”，即出质方应该先把他的货物抵押给金融机构方面，金融机构方确认得到货物后，方可向出质方出票授予信用。仓单质押的业务具体过程如图1所示。

整体环节联系紧密，各取所需，互利互惠。出质方充分利用了在库积压的商品使其有所价值，并因此获得了金融机构方面的放贷和经济支持。金融机构方面因为让物流企业担任货物管理和责任人，所以大大减少甚至规避了放贷运输方面的风险。而物流公司企业使已有的人力、物力得到了最大限度的应用，寻找到以前不曾有的利润源，避免了人力物力的闲置浪费。

（2）保兑仓模式。在这种模式下最重要的原则是“先票后货”。也就是说，金融机构在出质公司交纳了符合规定数量的防止违约的费用后，开出符合法律规定能够兑现的汇票，生产商在收到金融机构的相关符合规定的汇票后，向金融机构特别安排的仓库发送货物。接着物流企业根据银行的相关命令和规定，分成几波发放货物给出质公司。这种业务使出质公司能够以监管方包办物流相关服务的方式，如提货、存储等，使金融机构可以达到对质押物全程无死角的管理效果。业务流程如图2所示。

保兑仓模式主要适用于有人气的、口碑较好的品牌及其下游主要分销商，这些分销商是以货物买卖或债权债务关系的形式供应商品而形成的。它可以迅速加快经销商填补资金漏洞，加快生产商方面销售商品，迅速收款，并带动物流企业的监督、储存和运输等相关服务。

2.物流质押监管运作模式

（1）运输在途监管模式。出质方的货物在运输路途中，物流公司将会管理质押物在路途上的各种情况，包括质押物的安全、实际价值和风险控制，确保货物在运输中出质方即可获得融资。图3显示了运输过程中的运输监管业务流程。

在途运输监管模式主要适用于国内公司之间的买卖往来，包括质押过程中的货物运输，并充分利用了货物的在途时间，使效益能够达到最大化，从而降低风险。

（2）进口信用证形式下的货物质权形式。根据进口信用证，质押抵押权强调出质人在支付符合规定的数额押金后，使用银行方面书面信用证从外国制造商处购买商品。图4显示了进口信用证项下的商品质押业务流程。

此种方式中，货物在到达国内交货点后，可以在运输过程中转换为上文交代过的在途监管方式。进口信用证下的货物质权质押方式较多地应用在中国与外国公司之间的买卖交易流通。

（3）规范出口贸易模式的路途上。在途监管的出口贸易，由金融机构以买卖交易协定，给国内制造厂商发出信用证，并交付给物流公司处理相关的物流任务，运输和监督业务来控制整个流程的规范性。收到外国收货公司的货物后，他们需要退回国内制造商的已付款或单向处理信用折扣。出口贸易模式业务流程如图5所示。

（二）物流金融监管的关键风险分析

在实行该种业务的时候牵涉到融资与信用业务。所以物流公司企业在该种情况下，带有监督和保管的两重责任。从公司与物流公司，银行的关系看，银行不仅将抵押物的监督责任移交给物流公司，并且物流公司还承担了质押贷款的风险。所以物流公司相较之前承担了巨大的风险与责任。物流公司必须要在物流监管业务发生之前，辨别出现有风险和潜在风险，进而拿出相对应的措施方法来回避和控制潜在的风险。综上所述，公司应该建立风险控制防范模型，以控制风险，如图6所示。

二、基于云计算技术的物流金融监管服务系统的实现

物流监管监控系统的特殊点和构建原则是以下几个方面：可靠性、实用性、易用性、可扩展性和安全性。该体系加强了物流金融中质押资产储运的监管和风险控制，增加了风险预测等级和预警环节。云计算是一种动态即时计算服务系统，通过动态服务需求分配能立即监控管理信息资源的使用情况。云计算应用强大的网络运输能力，将储存和服务等相关资源从零散的PC端或服务器转移到网络中，转交给集中管理的大规模、高性能的电脑与模拟机服务器中，从而让物流公司企业、金融机构和出质方管理者像使用公共资源般，使用上述的大量虚拟资源。

（一）系统平台搭建

物流监管运作平台的构建基于已有的互联网技术，并进行收集，处理和交流信息。它同时也支持信息系统活动，如货物生产和流通信息的转移等，加强对质押物的监测和信息的加密，解密以及传输。最后所有环节的数据将会整合到物流监管云计算平台上，并加以储存和处理。该平台由应用服务层，数据集成交互层和感知操作层组成。如图7所示。

市场上有很多相互独立又互相联系的云服务商，这些独立的服务商为不同的出质企业、金融机构和物流公司提供相應的信息存储、数据计算、数字风险预测、监管服务和信息决策分析等业务项目。不同云服务商彼此之间又构成了一个巨大的物流监管平台，物流监管业务下的云计算平台，也可以根据平台中现有的各方信用情况，出发货历史状态、以往的销售状况等等，为金融机构、物流公司、出质企业和生产商等各个方面带来商流、资金流、信息流和产品流等信息。

（二）基于云计算技术的物流金融监管作业

云计算环境下，数据的整合分析可有效地为三个主体避免合同管理带来的风险和项目选择的风险，为组织结构、制度和控制实施流程带来保障。

1.出货流程

出质公司应该分步向银行及物流公司送出发货信息的二维码；银行与物流公司核定货物确实发出后，质押货物的真实总计价值不能低于条款约定好的警戒值。银行将发送批准信息和发货请求，生成交货通知，将其重新写入原始二维码，并将其发回物流公司进行交货。相应的数据将传输到云平台进行备份和存储；物流公司在收到银行授权的货物时会组织货物，并将交付时间和企业数据等信息传递给云平台。此时的二维码已被批准。

2.补货流程

二维码交付后，物流公司为出质公司创建补充二维码信息并传送给银行，银行将数据备份到云计算平台；出质公司补充，物流公司扫描到二维码信息，经过物理验证后，二维码被存档并复制到银行。将货物实际预估价值、审货时间和补货时间等和二维码上相关的信息传送到云平台。如果出质公司在接收到物流公司发出的补货信息后并未按照约定时间和方式进行补货，则必须依据事前签订好的条款来为此进行补偿。

3.平仓流程

如果上述的情况发生：出质公司的质押货物实际价值一旦比预警值低，但是出质公司并未在事先规定好的期限内进行补货，并使货物价值与警戒的价值持平（或高于）。则物流公司与银行将联合起来执行强制平仓，将补偿自己有可能出现的损失。云平台数据可以快速提供出质人违约的历史记录、质物风险的评价等级、监管环境的风险等级，甚至是补货发货的细节数据。经过长时间的云平台数据积累，庞大的数据可为出质公司、物流企业和银行带来数据基础，他们所做出的选择也会有据可依，降低合同制定、执行的风险和项目选择风险。

（三）云计算环境下物流金融监管服务系统的整体运行

1.云环境物流金融监管服务的运营

运用云计算技术可以通过以往数据预测分析出质人违约可能性，质物风险，并将访问控制条件和库存条件复杂化，对实时更新的数据进行分析，以此来降低员工道德风险，监管业务项目审查风险，物流企业方面监管整体流程不到位的种种风险。还可以对物流金融监管过程中的货物和金融信息进行加密解决，并且做到货物信息的公开透明，杜绝金融或货物信息造假。

2.云环境物流金融监管业务解决的问题

（1）设备搭建、维护。云计算是一种集成的业务服务，能安排并按相应的规定调整配置计算服务资源，同时可以即时地监管管理信息资源的情况，有效地规避和减少了反复搭建信息平台以及费用高昂的维护管理，增强了物流监管信息技术的效率。

（2）数据处理。云计算以网络为媒介，将物流监管三方终端与虚拟化的服务资源有效联系起来，整合了零碎零散的资源与遍布分散的计算能力，将其结合虚拟成一个规模庞大的信息资源池，同时云计算的计算机集群拥有强大的信息处理能力和数据储存能力，能为物流金融监管体系提供最佳的数据方案。

（3）降低物流金融监管的关键风险。无论是合同管理风险或是项目选择、管理风险，云计算都可以通过数据的折叠为物流金融主体提供参考依据，明确监管业务的运作模式、责任、义务等，降低监管业务的关键风险。

3.盈利模式

（1）设备方面。可以通过向云服务商购买所需的计算服务的方式，来降低预算，而服务构架和建设的详细内容由服务商方面去处理，这种云服务模式在很大程度上，既满足了需要又能最大限度的节约开销。

（2）降低风险以提高利润。云计算凭借平台中的海量数据，可以统计出物流监管中隐藏的风险，寻求合理的设计来降低损失，进而增加物流监管业务的可靠性和信任度。

（3）服务细节完善。随着平台上数据信息的不断积累，可以进行更深层次的服务探寻和归纳总结，在原有的服务基础上，完善物流监管业务上的细节，推出更加合理的服务方案，满足多方利益需求。

三、结语

未来的物流公司不再只是向消费者发货，而是为需求者推送精确的信息和服务项目来解决用户的问题。随着大数据时代的到来，和物流企业等相关服务的开放，云计算平台上的数据将在基于云的基础上形成相关联系，形成有效地互动和共享机制。构建基于云计算技术的物流金融监管服务系统，可以通过数据收集、处理、存储等功能，为物流金融平台提供数据依据和理论指导，更好地实现企业的融资业务需求，帮助物流金融活动顺利进行。

参考文献：

[1]潘意志.基于模糊多属性决策方法的物流金融监管服务商评价研究[J].物流技术，2013，32（13）：245-248.

[2]浦震寰，陶君成.物流金融风险及其规避研究——以动产质押监管为例[J].物流技术，2013，32（07）：70-72.

[3]董兴林，牛春云.物流金融监管绩效FCE评价研究[J].中国市场，2016（32）：31-34.

[4]马颐新.浅议物联网技术及其在物流金融安全监管方面的应用[J].经济师，2017（01）：166-167.

[5]杨久清，韩丽英.物联网技术在跨境物流监管中应用展望[J].数字技术与应用，2017（01）：225-226.

[6]李帅帅.基于云计算的啤酒冷链物流监管信息化平台[D].曲阜师范大学，2014.