茶农购买茶叶种植保险的影响因素分析——基于江苏省南京市茶叶种植户的调查

于爱华，吴 松

（南京农业大学经济管理学院，江苏南京 210095）

1 引言

中国是茶叶消费大国，统计数据显示，中国在2018年的茶叶消费总量达到了191.05万吨，仅次于印度，旺盛的市场需求不断促进茶种植业的持续性发展，根据国家统计局网站资料，2018年中国采摘茶园面积达2310.76千公顷，较2010年采摘茶园面积增加64.52%。然而，即便茶叶作为一种特殊的高收益经济作物，同样也摆脱不了农业种植收益的不确定性，尤其是干旱、洪涝、虫灾、霜冻等自然灾害对茶种植业的破坏性影响。例如，2016年7月长江中下游地区发生洪涝灾害，受影响地区的茶园受灾面积超过26.67万公顷，经济损失达100亿元，极大地影响了茶农的种植收入[1]。随着我国茶叶种植面积、茶业产值逐年增加，有效保障茶农的切身利益是保证茶叶持续性供应市场的基础。

茶叶种植保险是专为茶叶生产者设计的一种保险，属于农业保险的范畴之一，从具体种类上分，包括干旱险、低温霜冻险、价格险以及气象指数保险等；从保险性质而言，分为政策性保险和商业性保险等，茶叶种植保险为茶农转移农业生产的自然灾害风险、稳定茶叶种植收入、助推农户脱贫攻坚等方面做出了突出贡献[2]，提高茶叶保险覆盖率对我国茶产业可持续性发展具有重要作用，因此大力推广茶叶种植保险尤为必要和重要。然而，由于农户对茶叶保险的认知有限以及保险宣传力度不足等因素的限制，茶叶种植保险的覆盖率尚未达到较高的水平。鉴于此，本文拟分析茶农购买茶叶种植保险的影响因素，从生产者角度寻求合适的途径，并提出相关方面的建议，从而为茶叶种植保险的精准推广和投放提供切实有力的实证依据。

2 研究现状简述

关于茶叶种植保险的研究，目前学术界主要基于某一性质或者具体种类的茶叶种植保险类型进行一般性的发展现状及对策分析[1，3]，比如，李林等[1]分析了我国推广政策性农业保险的必要性以及政策性茶叶种植保险目前发展的现状，并进一步探讨提出了推进政策性茶叶种植保险的途径。部分文献从特色茶叶种植保险设计的角度，分析了茶树病害根部保险、春茶雪灾和霜冻害保险、夏茶干旱和内涝及冰雹保险等具体保险种类的设计思路、具体模式以及需要注意的问题和优化措施等，学者们从气象指数保险的特点出发，结合当地具体生产情况，分析现存的气象指数保险在实践过程中存在的弊端，并根据当地实际情况提出相应的解决方案和优化措施[4，5]，此外，也有学者将产量保险设计到茶叶生产中，探究融入产量保险背景下茶叶产业生产价值[6]。上述研究为茶叶种植保险的深度发展和广度推广提供了较为充实的理论保障，为后续茶叶种植保险研究奠定了良好的基础。

然而，目前学术界关于茶农购买茶叶种植保险的影响因素研究文献较少，现有的文献从保险供给方角度进行了较多的研究，而较少从保险需求方，即茶叶种植者的角度考虑茶农购买茶叶种植保险的影响因素，作为茶叶生产的一线工作者，茶农把控着茶叶的产量，并且直接影响着茶叶的品质，但在农业生产不确定的背景下，茶叶种植保险能够给予茶农一定的农业生产保障。因此，切实地了解影响茶农购买茶叶种植保险的因素，从需求方角度设计出更好的保险产品，从而为茶农生产保驾护航，为茶产业的健康可持续性发展提供一定的制度保障。

为了实证探究茶农购买茶叶种植保险的影响因素，本文对江苏省南京市周边茶叶种植户开展了相关问卷调查。以赭洛山和黄龙岘为代表的南京周边产茶区地理位置和气候条件十分适宜茶树的生长，追求高经济收益的理性小农逐渐以种植茶树作为主要农业收入来源，逐渐孕育出被市场所熟知的雨花茶品牌。本次调查问卷涉及农户家庭基本特征、农户风险感知信息等内容，经过对数据的筛选和整理，共得到有效问卷307份，问卷有效率为95.6%。

3 茶农购买茶叶种植保险影响因素分析

3.1 变量选取及模型选择

本文实证所选取的变量主要有以下3个方面：（1）农户家庭务农成员特征：主要包括户主的年龄、受教育程度和家庭务农人员平均健康状况。一般而言，户主越年轻、文化越高，对种植茶叶新技术、新知识的学习和接受能力更强，进而可能对购买茶叶种植保险的偏好程度越高。（2）家庭种植信息特征：包括家庭茶叶种植面积，种植茶叶品种数和是否加入到合作社。茶叶种植面积越多，农户家庭以种植茶叶作为重要收入来源的可能性越大，因而对于茶叶种植收入的稳定性需求较高，进而寻求茶叶保险作为保障的可能性越大；而合作社作为当前新型农业经营主体的领军者，对农业生产的把控方向、认知水平等处于较高的水准，普通农户参与到合作社中能够及时了解茶叶种植方面的最新动态。（3）户主风险感知特征：包括户主对茶叶保险的了解程度，对种植茶叶生计的态度以及户主的风险偏好。户主对茶叶保险了解程度越高、对种植茶叶生计的态度越好以及风险偏好越强，农户购买茶叶种植保险的可能性越高。

本研究的因变量是农户购买茶叶相关保险的意愿程度，0代表不会购买，1代表购买意愿程度一般，2代表购买茶叶种植保险意愿程度强烈，由于因变量的取值具有排序性质，此时OLS估计不适用，因此选用有序probit模型作为本文实证研究的模型，具体模型函数形式如下：

3.2 实证结果分析

表1是研究茶农购买茶叶种植保险的影响因素实证回归结果，回归结果（1）是有序probit模型整体回归结果，（2）和（3）是农户购买茶叶种植保险的意愿强度分别达到1和2状态时的边际效应。从回归结果可以看出，户主年龄越小、受教育程度越高，购买茶叶种植保险的意愿越强烈，这也有力体现出国家近年来不断号召要培育新型农业经营主体的政策导向优势，鼓励懂技术、会经营的青年农民投入到现代农业生产中去。而从家庭种植信息特征来看，茶叶种植面积越广，农户会积极购买相关农业保险以保障农业种植收入的稳定性，回归结果符合预期假设。此外，与前述预期一致，农户对茶叶种植保险越了解、对种植茶叶生计态度的心理认同感越强以及农户风险偏好强度越高，农户购买茶叶种植保险的意愿越强烈。

进一步观察各影响因素的边际效应结果发现，农户对种植茶叶生计的态度和风险偏好程度对茶农购买农业保险的影响至关重要，对于购买茶叶种植保险意愿强烈的农户而言，农户对种植茶叶生计的态度每增加1个单位，农户购买茶叶种植保险的意愿程度将增加7.9%；农户风险偏好程度每增加1个单位，农户购买茶叶种植保险的意愿程度将增加8.2%。与此同时，从回归结果来看，其他影响因素的边际效应效果较弱，户主受教育程度、茶叶种植面积以及农户对茶叶保险了解程度每增加1个单位，农户购买茶叶种植保险的意愿程度将分别增加4.3%、4%和3.4%。此外，从回归结果可以得知，户主年龄对茶叶种植保险购买意愿的影响最弱且年龄越大，户主购买茶叶种植保险的意愿强度越小。

表1 茶农购买茶叶种植保险的影响因素实证结果

注：*、**、***分别表示在10%、5%和1%的置信水平上显著

4 结论与建议

本文基于江苏省南京市周边茶农的调查数据，研究了务农人员特征、家庭种植信息特征以及农户风险感知特征对茶农购买茶叶种植保险的影响。结果表明：户主越年轻、文化水平越高、家庭茶叶种植面积越多，农户购买茶叶种植保险的意愿越强烈；而关于户主风险感知信息方面，农户对茶叶保险信息了解程度越深、农户越看好种植茶叶生计以及越偏好风险，农户购买茶叶种植保险的意愿越高。并且，从边际效应结果来看，相较于其他影响因素，农户对种植茶叶生计的态度和风险偏好程度对茶农购买农业保险的影响更加强烈。

据此，提出以下三点建议：（1）积极宣传茶叶种植保险。农业生产具有不确定性，受自然灾害（雪灾、霜冻、干旱、冰雹等）、市场价格约束等影响较大，农业保险作为茶农生产的重要保障，政府应积极带头向农户宣传茶叶种植保险等相关方面的知识，努力提高农业保险覆盖率，不断优化农业生产最后一道防线；（2）深化农地流转制度改革。农地细碎化是阻碍农业规模效应的重要约束因素之一，在农业经营不断现代化的背景下，农地集聚现象是大势所趋，在保证农地转出户租金收入一定的前提下，国家应给予土地转入者适当的经济及政策补贴，提高实际参与农业生产者的经济收入；（3）大力培育新型农业经营主体。茶叶作为一种特殊的经济作物，良好的品质、优廉的价格方能获得消费者的亲睐。而专业种植能手懂技术、会经营，善于运用专业的知识和技能严控种植成本、把控茶叶的品质、拓宽通畅的销售渠道，在保证茶叶品质和产量的同时，保障了茶叶种植收入的稳定增长。