基于区块链技术的金融风险控制分析

摘要：区块链技术作为在金融领域得到了广泛应用的一种信息技术，发挥出了很好的效果。本文针对区块链技术在金融领域的运用，通过各种实例进行现状分析，研究金融领域运用区块链技术可能遇到的风险，并且还对如何发挥区块链技术在金融领域取得良好效果进行了分析。

关键词：区块链技术;金融领域;风险控制

中图分类号：F832  文献识别码：A  文章编号：

2096-3157（2020）16-0163-02

区块链技术是一项融合了多种现代先进技术的更加先进的应用模式，网络技术、编程技术、加密算法等都在其中发挥了重要作用。区块链的本质就是数据库，数据库中的每个数据块都储存着一次网络交易的各种信息，区块链技术相对于其他技术而言有了很大的改变，对用户信息的验证方式经历了很大的发展，取得了明显的进步，确保每项数据的真实性。

一、区块链技术的含义及特点

区块链技术在近几年人们接触的机会逐渐增多，但是很多人可能不知道那些都属于区块链技术，如BGT，CBT等虚拟货币平台。通过运用这项技术，可以保证只要有人进行有关操作时，就会触发该系统中的区块链技术，将用户所进行的操作记录下来，做好数据的储存工作，这是区块链技术中具有核心地位的工作原理。一段时间里系统中所进行的所有操作都会被记录下来，共同组成了区块。然后将所有记录数据的区块进行链状集合，就形成了区块链，这项技术记录数据的方式类似于人们生活工作中的记账方式，因此这项技术也被称为“分布式账本技术”。

二、区块链技术应用于金融业的积极意义

我国的许多企业以及个人都会在银行贷款解决遇到的问题，也有的会购买银行的理财产品，或者是在银行进行一些其他的活动，这些贷款活动以及购买理财的行为都是通过银行的指导进行的，银行在其中具有十分重要的地位，因此银行已经在国家经济发展中占据了重要的位置，发挥出的作用也非常大。区块链技术的应用可以有效减少开展各项工作的工作流程，节省更多的时间进行其他的工作。除此之外，还可以将企业向金融企业进行融资贷款过程中需要支付的成本费用大大降低，促进城市中各个产业的企业发展。目前许多金融业务已经逐渐从面对面业务交易变成了网络交易，金融业越来越朝着互联网金融模式进行发展。经过传统模式转变而来的网络金融在人们生活中的地位正在逐渐追赶着传统金融业，因此传统金融企业想要继续生存下去必须顺应潮流发展，积极主动向新型网络金融学习，借助区块链技术进行企业经营管理理念上的转变，与现代化的金融企业进行融合，保证不被当前社会所淘汰。

1提升速度

当前社会的竞争十分惨烈，一个小小的失误或者是时间上的延误都可能因为市场的变化影响整个企业的发展，尤其是金融业更是一个与时间以及速度搏斗的行业，因此传统金融业在进行汇款或者是贷款等工作的过程中，所需要的时间已经不能满足当前社会的发展需求，如果在运用了区块链技术的平台上进行这些金融业务，所需时间只有几分钟，与传统工作方式相比，节省大量时间。保证企业能在瞬息万变的市场中抓住发展机遇，长久发展生存下去。而且，各种网络金融企业的发展让部分传统金融企业看到了发展的机遇，已经开始尝试运用区块链技术逐渐进行企业经营管理理念的改变，例如招商银行通过运用该项技术节省了许多进行清算工作的时间，同时也给银行带来了更多的经济效益。除此之外，邮政储蓄银行通过运用此技术节省了很多时间，工作效率大幅提升，也接到更多的金融业务。

2降低成本

在运用了区块链技术的平台系统中，发生了经济交易就会立即进行结算，而且平台上所发生的各项数据的变化也在不停地进行着记录，因此查看数据的用户所看到的都是最新的数据信息。在平台中运用该项技术降低了原本进行各项工作所需的各种成本，提高了工作效率，发挥出了更好地效果。部分金融企业在意识到了区块链技术在节约各种成本的工作中所发挥出的效果后，提高了对区块链技术的重视程度，加强了对区块链技术的应用，改变了传统金融工作的流程，不再需要经过多道工序就能完成所有工作。而且传统的工作方式还可能出现操作失误，导致无法满足客户需求，影响企业声誉，但运用区块链技术后，能够较好完成所有任务，有效降低了企业风险成本。

3信用验证

许多金融企业并不存在完善的征信体系，导致社会上经常有骗保骗贷现象的出现，对金融业的征信工作造成了影响，让金融业随时面临着因为征信工作的不完善而造成的风险。但是，在运用了区块链技术的系统中用户的各项信息都是公开的，而且无法随意进行修改，同时也保证信息的真实性，可以有效降低金融业因为征信工作而导致的事故的发生几率。在运用区块链技术之后再融入各项网络技术，共同作用之下能够更加方便地对客户的各项信息进行详细的调查，及时发现客户信誉中存在的问题，防止造成更大的损失。该项技术已经在金融业以及保险业得到了广泛应用，并且取得了良好的效果。

三、区块链技术在金融领域的应用

区块链技术的开发最初是从比特币开始进行的，虽然比特币只是一种虚拟货币，但是所开发出的区块链技术却可以应用到虚拟货币之外的其他金融行业，有着非常多的用途，能够为金融业的发展带来巨大的帮助，正是由于区块链技术的广泛应用，也使得互联网的应用得到了极大的改变。

1数字货币

数字货币之间的交易不再需要通过中间平台的帮助，可以直接由交易双方进行“面对面”交易，與当前社会中人们经常用到的手机支付、刷卡支付等有着很大的不同，现在人们所用到的属于电子支付，是通过中间平台的帮助然后进行的，交易双方只有进行操作的权利并没有确定操作是否有效的权利，如果中间平台不同意此次交易则无法完成。这样的交易模式存在着很大的风险，例如，如果有不法分子侵入中间平台服务器篡改服务器内部的数据，可能一瞬间一个人全部资金就归零了。除此之外，如果中间平台出现故障还可能影响人们的日常生活，无法进行交易。

2基金透明管理

许多企业或者政府部门都有公益基金的存在，社会各界会对公益基金进行捐款帮助举办公益活动，虽然基金会的基金也都是透明管理的，但是由于基金会方面没有做好对基金的收入与支出的记录工作，导致各项数据并不完整，收入与支出信息不对称，影响各方面的信誉。而区块链技术却可以有效解决这种问题，区块链技术可以运用自己信息共享的能力，将基金会各方面组成一条区块链，做好对基金的透明化管理，做更多的善事。

3银行征信管理

银行作为金融领域有着重要地位的一种，在社会的各个行业中都发挥着非常大的作用，包括人们的日常生活也离不开银行的帮助。而银行对于人们的信用情况十分重视，许多银行业务都需要信用情况的证明才能办理，区块链技术恰巧可以将每个人的信用记录下来，并且很难进行修改，可以完善银行的征信工作，降低银行发生经济损失的可能性。例如，用户在银行进行贷款时，银行可以很轻松的查询到用户的信用情况，然后判断他是否拥有贷款的权利，防止骗贷行为的发生。

四、区块链技术在金融领域存在的风险分析

目前区块链技术并没有在各个行业都取得广泛的应用，只是在金融业中发挥出了较好的效果，主要是因为区块链技术和金融业有着相同之处，都需要用户对私人信息以及个人信用记录进行公开，所以金融业最先开始了对区块链技术的应用。然而，区块链技术带给金融业的不仅仅是非常多的优势，还存在着许多急需解决的问题。

1性能风险

通过运用区块链技术可以有效防止平台上各种数据的丢失，数据储存工作的效果令人满意，而且数据也会随着用户的操作而进行更新储存，但是由于区块链技术的特殊性导致它并不能达到传统交易系统那么高的性能。

2安全性风险

金融行业的发展靠的是一个个的客户，而客户信息的安全以及各项数据的安全都是非常重要的，运用了区块链技术的数据储存库的安全性比传统的数据库更高，如果有人想要对数据库中的数据进行修改所面临的难度系数也更高。区块链技术得到金融业以及其他行业广泛应用的时间并不长，但是它被研发出来已经很久了，之所以没有得到很好的发展，是因为各项功能并不完善，而且有几率会受到攻击，存在着安全性风险。

3业务风险

区块链技术随着各行各业的广泛应用，在金融业中的应用也取得了很好的效果。但区块链技术作为一项运用在产业发展中的新兴技术，在运用过程中创造出新的业务模式的同时，也就意味着其中同样存在着业务风险，这是可能会对企业发展造成影响的重要问题，必须及时解决。不论是多么先进的技术，多么完美的系统，在工作的时候都有可能因为一些因素导致出现错误的计算结果。当企业遇到类似情况时，就必须将错误的数据进行修改，然而基于区块链技术的系统，各项数据的修改工作都不是那么容易进行的，不仅需要多方面的配合，而且会消耗大量的时间、人力、精力，现在的企业还没有有关这项工作的完善处理方式。

五、基于区块链技术的金融风险控制意见

1探索利用区块链技术

区块链技术虽然可以在金融企业的发展中提供许多帮助，但是它的成本相对于其他技术而言依然过高。而且区块链技术的大量使用会对金融企业的业务模式进行改变，如果无法取得令人满意的效果，不仅浪费大量资金，而且企业的业务模式也会改变，影响企业在未来的发展。因此，应该在企业内部进行小型业务的试用，然后通过试验结果判断区块链技术的投资是否值得，再决定是否加大投资量。同时，为了保证试验结果的准确性，要选择一个合适的应用范围，认真观察区块链技术能否发挥出令人满意的效果，确保区块链技术能够在其他领域也取得好的成果。未来，企业应该将区块链技术的优势发挥出来，对企业的经营管理模式进行完善，促进企业的发展进步。

2逐步建立以柔性监管为各种的监管体系

应用了区块链技术的金融企业在进行业务时，可以通过各部门之间的配合，进行各方面业务的发展，而且有关部门要利用好法律对区块链技术下交易的保护，防止交易风险的出现给企业带来经济损失。同时，政府部门也要做好对区块链技术的了解工作，制定出相应的法律政策，保护好投资人的个人利益，让区块链技术在金融业发挥出更加有效的作用。而且，企业也要积极地对区块链技术进行创新研究，开发出更加先进的区块链技术，帮助金融业更好发展。还可以对企业的监管体系进行创新，建设一个以柔性监管为核心的监管模式，通过科学运用区块链技术，进行企业业务的发展，将区块链技术下产生风险的可能性降到最低。

六、结语

区块链技术在未来金融领域会得到更加广泛的应用，将区块链技术的各项优势发挥出来，本文对区块链技术的应用提出建议，控制区块链应用中可能产生的风险，以促进我国金融业的发展。

参考文献：

[1]马府周，焦云龙，罗晓南区块链技术在金融领域的应用及风控研究[J].北京金融評论，2018，（02）：153～161

[2]郝红媛区块链技术在经济金融领域的应用[J].经济师，2018，（09）：184～185

[3]罗威区块链技术在金融领城的创新及应用[J].技术经济与管理研究，2018，（08）：90～95

作者简介：

张璟，供职于民生银行上海分行个人金融部。