浅析以金融科技推动科技型中小企业成长

董瑞晗　李滨涛　国政　鲁曦

摘  要：科技型中小企业是培育发展新动能、推动高质量发展的重要力量，加快推动科技型中小企业走创新驱动发展道路，增强技术创新能力与核心竞争力，推动企业成长壮大，对一个地区产业转型升级能否成功起着至关重要的作用。目前，中央、省、市以及高新区都为科技型中小企业成长提供了一系列诸如补贴、奖励、贴息等政策，有效地支持了中小企业的成长。但是，如何能够让众多的科技型中小企业享受到现有的政策，并对优质的企业得到重点扶持得到成长，是摆在政府眼前亟待解决的问题。

关键词：金融科技；中小企业；融资

一 科技型中小企业的概述及政府相关政策

（一）科技型中小企业的概况

1 科技型中小企业的概念

科技型中小企业是指依托一定数量的科技人员从事科学技术研究开发活动，取得自主知识产权并将其转化为高新技术产品或服务，从而实现可持续发展的中小企业。

2 科技型中小企业的评定标准

科技型中小企业须同时满足以下条件：（1）在中国境内（不包括港、澳、台地区）注册的居民企业；（2）职工总数不超过500人、年销售收入不超过2亿元、资产总额不超过2亿元；（3）企业提供的产品和服务不属于国家规定的禁止、限制和淘汰类；（4）企业在填报上一年及当年内未发生重大安全、重大质量事故和严重环境违法、科研严重失信行为，且企业未列入经营异常名录和严重违法失信企业名单；（5）企业根据科技型中小企业评价指标进行综合评价所得分值不低于60分，且科技人员指标得分不得为0分。

（二）科技型中小企业的成长路径

以河北省为例，《河北省科技型中小企业成长计划（2016-2020年）》中指出，根据科技型中小企业“创业、孵化、成长、扩张、上市”不同阶段的成长需求，组织实施苗圃工程、雏鹰工程、小巨人工程和上市工程，通过差异化政策扶持，推动科技型中小企业体质增量，加快发展。

（三）政府扶持科技型中小企业的相关政策

为培育壮大高新技术企业集群，省、市、高新区均制定了一系列扶持科技型中小企业的政策，主要分为科技型中小企业支持政策、企业研发投入支持政策、科技金融支持政策和科技保险支持政策等一系列政策，如对首次认定的国家级科技型中小企业给予3万元补助，省级科技型中小企业给予1万元补助；对于知识产权质押贷款融资的企业给予50%贴息补助，每年每笔贷款贴息最高不超过20万元等。政府在培育科技型中小企业成长方面是极为重视的，给予的补贴政策众多且实惠。

二 现阶段科技型中小企业成长的问题和困难

（一）企业自身面临的问题和困难

1 科技型中小企业的融资难、融资贵问题

一般来说，科技型中小企业的投资风险要大于一般的中小企业，尤其是初创期的企业，其新技术的开发与应用具有极强的不确定性。由于多数科技型中小企业发展时间短、自有资产少、抗风险能力相对较弱而且资信水平较低，而且其财务制度不健全、运作不规范，因此难以达到商业银行的贷款要求。

2 科技型中小企业的管理体制缺乏规范

科技型中小企业的所有者或者创始人往往属于技术出身，对于企业的管理与运作不熟悉，而企业创办初期，由于资金有限，也无法购买使用价格昂贵的财务管理、人力资源等系统。人力、财力的限制，使得科技型中小企业在发展初期管理上不规范，严重阻碍了企业的健康、高效、可持续发展。

（二）政府扶持企业面临的问题和困难

1 缺乏全方位获取科技型中小企业的手段

中小企业的数量庞大，每年新注册的中小企业众多，目前政府认定科技型中小企业主要依靠企业自主申报，对于符合科技型中小企业认证资格条件但没有自主申报的企业，政府缺乏全面的识别方法，主动为企业认定，使企业享受政府的优惠政策。

2 科技型中小企业优劣鉴别的难度大

科技型中小企业不但数量众多，而且还存在初创期企业成活率低的问题。政府在人力、财力等资源有限的情况下，必须筛选出成长性好、创新性强的企业，集聚资源重点扶持。但是，由于政府人手不足，且缺乏全过程跟踪企业成长的手段，政府在判断对企业进行优劣鉴别时的难度较大。

3 扶助科技型中小企业市场拓展的渠道较窄

科技型中小企业仅凭自身能力拓展市场的水平较低，因此需要政府扶助企业推广产品和拓展市场。目前政府最常用的手段是举办展览会等线下撮合方式，但该方式汇聚的企业数量有限，且达成合作意向的成功率不高。

三 浅析利用金融科技手段助力科技型中小企业成长的方法

针对政府与企业的难点、痛点，银行等金融机构可以充分利用自身金融科技手段，依托大数据、云技术等在初创期、成长期与成熟期等全生命周期服务科技型企业。

（一）利用智慧政务手段，实现科技型中小企业全覆盖

金融机构可以与政府合作，充分利用金融科技手段，依托大数据的分析使用，在智慧政务中设计科技型中小企业预申报模块，实现在企业申请注册阶段，政府即可筛选出所有新注册企业的目标客户，建立科技型中小企业后备库，待企业完全符合认定条件后出具认定结果，实现区域内新增科技型中小企业认定全覆盖。

（二）打造“智慧園区生态服务系统”，引导创新资源向科技中小企业集聚

为筛选出成长性好、创新性强的初创型企业，可打造开放共享型的“智慧园区生态服务系统”，涵盖物资资源管理、财务管理、人力资源管理、信息资源管理等模块。随着数据的日渐积累，通过梳理数据流，打通各维度数据，构建数据模型，通过人工智能手段实现“大数据客户画像”，挖掘具有成长潜力的企业，既实现集聚资源重点培养企业成长提供目标，又为助力实体经济、全方位金融支持提供支撑。

（三）搭建特色服务体系，助力企业成长

针对科技型中小企业市场拓展难的问题，一方面搭建企业橱窗，为企业提供展示空间，扩大企业知名度，推广企业产品和服务；另一方面利用需求发布与撮合，为企业寻找客户资源，增强企业市场拓展能力。

针对科技型中小企业融资难的问题，一方面利用大数据分析，为企业精准信用画像，提供信贷支持；另一方面组建债权、股权、中介和投研专业联盟，搭建开放共享的数据交互平台，使企业与风投等初创期股权投资机构精准对接和有效匹配，实现融资融智共享赋能。