互联网金融服务物流业发展问题探析

赵 红 副教授

（广东工贸职业技术学院 广东广州 510510）

我国互联网金融服务物流业发展现状

（一）互联网金融成为推动物流发展的重要动力

随着互联网技术的迭代发展，传统金融业被颠覆，互联网金融蓬勃兴起。互联网金融是传统金融与互联网技术相结合的新兴业务，通过互联网技术来实现结算支付、投资融资和资金融通。互联网金融的出现，推动金融服务模式、领域和范围持续拓展，互联网消费金融交易规模日益扩大。互联网金融产品的迅猛增长，同样迅速进入物流行业，给物流业发展注入新动能。在互联网金融服务的推动下，物流企业加快转型升级，互联网技术日益普及，现代化装备广泛应用，电子商务发展迅猛，电商平台交易量逐年递增，物流产业规模不断发展壮大，成为我国经济社会发展的重要支撑。2013-2019年我国互联网消费金融交易规模变化情况如表1所示。

（二）互联网金融服务物流发展模式持续丰富扩展

伴随物流企业的发展，金融企业与物流企业合作不断拓展，金融服务模式不断丰富，在传统存贷款等金融产品的基础上，股权融资、投资租赁、保险、担保、债权等服务方式加快推广，金融与物流产业融合日趋加深。特别是我国电子商务的迅猛发展，极大拓展了互联网金融服务物流的发展方式和途径，加速了资金流、物流、信息流的融合，催生了许多物流新业态，互联网、金融业、物流业加速融合，金融服务物流产品更加多样，产品逐步覆盖到供应链、产业链各个环节，服务范围涵盖生产、运输、结算、支付等全过程，覆盖面不断拓展。2013-2019年我国物流行业融资情况如表2所示。

（三）互联网金融推动金融业与物流业深度融合

近年来，为了推动物流业发展，国家出台一系列推动物流产业发展的相关政策，国务院将“互联网+高效物流”作为重点，并出台促进金融服务实体经济的系列措施，为金融服务物流发展创造了较好政策氛围。2019年3月，国家发展改革委员会同国家有关部委印发《关于推动物流高质量发展促进形成强大国内市场的意见》，致力解决物流发展的不平衡不充分问题，推动物流业结构优化和动力转换，也给互联网金融服务物流发展增添了新动力，物流成本逐年下降，市场反应速度和响应能力大大增强，金融产业和物流产业融合发展空间得到巩固扩展，互联网金融服务物流产业发展的互动格局初步建立。

互联网金融服务物流业发展面临的主要挑战

（一）政策法规体系不适应互联网金融服务物流业发展要求

由于互联网技术更新速度很快，政府相关部门服务意识还不够强，现行一些法律法规和政策措施已经难以适应互联网时代发展要求，政策制订明显滞后于产业发展需要，特别是涉及互联网金融服务物流方面的政策制度，缺乏针对性和有效性，制约金融物流的融合发展。政府行政管理体制存在弊端，往往政出多门，信息不对称，协调难度大，一些政策措施难以完全落实。放管服标准不清晰，企业办事程序繁琐，管理体制机制亟需理顺。物流企业社会信用风险评价平台体系不够健全，市场经营风险难以回避，失信惩戒机制不完善，而且缺乏相关行业标准和规范，给金融风险管控带来困难。我国互联网金融服务物流发展程度还不高，金融服务模式相对单一，难以适应中小微物流企业多样化金融服务需求，服务能力有待加强。

（二）互联网金融服务物流业发展的融合支撑体系不完善

长期以来，我国物流业经营理念比较滞后，企业多为人员密集型，管理方式相对粗放，物流行业集中度较低，规模化集约化不足，仍然没有完全摆脱“小、散、乱”的状态，经营风险一直突出，特别是绝大部分中小微物流企业，抵御市场风险能力较弱，尚未形成有效风险管控机制，企业信用风险、法律风险、结算风险、市场风险、实体质押风险等没有得到有效遏制，难以适应互联网金融服务标准要求。互联网金融作为一种新型金融服务方式，对物流企业有着更加严格的要求。我国互联网金融发展时间较短，对融入物流发展的研究还不够，风险管控体系还不够完善，信用评价体系也不健全，尚未形成一套有效的风险管控体系，风险管理难度非常大。特别是在金融服务过程中，金融模式比较单一，金融风险较大，相关市场准入、行业标准、监管规范还不够健全，金融物流融合发展仍然缓慢。

（三）物流企业信息化程度不高降低了互联网金融服务的吸引力

目前我国物流企业管理理念和管理方式相对滞后，物流活动组织化能力不强，货物运输结构不合理，物流信息互联共享和物流标准衔接配套水平不高，互联网技术应用不足，绿色物流、应急物流、智慧物流发展滞后，企业整体信息化水平低。大多数物流企业规模偏小，整体竞争实力较弱，服务质量较低，机械化、自动化、信息化水平不高，技术水平比较落后，整体服务系统和服务能力还不够完善，难以获得金融机构的青睐和支持。社会物流供应链体系协同不够，物流信息不联通、标准不衔接、先进设施设备和技术应用不足。我国金融市场结构还比较单一，物流企业还不善于利用资本市场运作来获得投资、股权性融资。我国金融机构和物流企业跨领域信息互联互通水平较低，物流金融业务全过程的信息联通还有限制，金融机构也还没有形成针对物流企业进行全过程监管的信息体系。

（四）大部分中小微物流企业抵御风险能力差导致融资困难

互联网金融的发展有效拓展了商贸流通企业融资渠道，但是并没有彻底解决物流企业融资难、融资贵的问题，融资难度大仍然是制约我国中小微物流企业发展的最大因素。我国物流企业中绝大多数为中小微企业，总数超过30万家，流动资金不足，企业资金链容易断裂，面临较大经营风险。国家虽然对中小微企业给予很大支持，但金融资源天生就有追求高利润和高效率的属性，而金融服务中小微型企业风险难度大、价值回报低、服务效率低，难以满足金融机构关于企业经营效益的相关要求，金融企业开发针对中小微企业产品的积极性主动性不强。民间资本、社会资本融入物流企业的渠道也不畅通。同时，人才问题也一直困扰中小微物流企业，企业缺乏人才吸引力，人才培养和引进渠道不畅通，特别是缺乏互联网金融人才，给中小微物流企业筹资融资带来一定困难。

表1 2013-2019年我国互联网消费金融交易规模变化情况

表2 2013-2019年我国物流行业融资情况

互联网金融服务物流业发展策略

（一）充分运用各种调控工具，推动互联网金融服务物流业发展实现政策联动

从国家层面，要加强宏观调控和政策推动，进一步完善社会主义市场经济体制，坚持问题导向，聚焦我国互联网金融服务物流业发展的突出问题，进一步深化“放管服”改革，敢破敢立，精准发力，打破束缚，破除金融服务物流的重点难点问题，不断优化金融服务物流发展环境。进一步深化简政放权，简化办事程序，推进网上办公，努力降低物流企业制度性交易成本。持续优化社会物流体系运作，积极推动运输结构调整，提高物流资源配置效率，促进各类物流资源最大化利用。从地方政府层面，要把支持互联网金融服务物流业发展作为繁荣商贸流通的重要手段，加强顶层设计，完善政策措施，加强政策规划引导，为金融机构与物流企业合作牵线搭桥。要充分运用各种调控工具，推出政策包，善用组合拳，努力减费降税，降低物流企业经营成本，不断挖掘物流企业成长空间。要加强对互联网金融服务物流业发展的监管监督，深化事前事中事后的全过程监管，努力防范金融风险，不断规范金融物流市场。及时总结推广金融服务物流发展的先进经验和好的做法，示范带动更多企业积极实践，推动互联网金融不断融入现代物流业发展，助力经济社会持续繁荣发展。

（二）持续深化供给侧结构性改革，推动互联网金融融入物流业发展

金融机构要注重发挥互联网经济优势，瞄准物流企业金融需求短板，持续深化金融业供给侧结构性改革，促进金融业与物流业实现良性互动循环，促进物流业高质量发展。进一步优化融资结构，引导鼓励金融机构向中小微物流企业提供金融服务，向中西部欠发达地区和贫困地区物流业提供金融服务。加强对民间资金、社会资金的引导，进一步放开金融业门槛，鼓励建立金融服务类型多样化的民营金融企业，面向物流企业的多样化资金需求，提供差异化金融服务，不断优化金融机构结构。优化金融服务物流发展市场结构，不断扩大资本市场发行股票获得投资、股权性融资比重，努力发展多层次多样化金融服务市场，提升金融配置资源效率，防止出现金融系统性风险。推进具备条件的物流企业深化混合所有制改革，通过多种途径，积极引入金融战略投资者，建立紧密的金融纽带，激发物流产业活力。搭建互联网金融服务物流发展平台，构建常态化沟通交流机制，促进双方加深了解，加强业务对接。大力发展电子商务物流，构建电商金融平台，解决商家和消费者融资问题，进一步畅通金融服务物流途径和渠道。

（三）加快推动传统金融机构向“互联网+金融”转型，进一步提升金融服务物流业发展能力

互联网金融深刻改变了传统金融服务模式，给物流业发展带来革命性变化。各级政府部门要适应互联网变革的时代潮流，认真落实国家关于金融服务实体经济的战略部署，制定实施互联网金融服务物流的相关政策，促进金融业与物流业融合发展。银行业等传统金融机构要不断提升互联网金融的运用能力，加快向“互联网+金融”转型。金融企业要充分挖掘互联网金融服务价值，创新金融产品和服务，努力开发适应物流业发展要求的互联网金融产品，不断提高对物流企业的金融服务能力。持续优化金融服务流程，提高物流企业金融投资效率，更好服务物流企业的金融投资活动，降低服务成本。面向中小微物流企业，提供多样化金融产品，提高服务中小微企业能力。物流企业要主动适应互联网金融发展要求，不断创新“物流+互联网金融”发展新模式，拓展市场化融资渠道，通过资产证券化、企业债券、产业基金等方式，培育企业竞争优势，支持物流企业持续健康发展。政府部门和金融监管部门要加大力度，积极支持符合条件的物流企业利用好各类融资工具，稳定物流企业融资链条，满足企业运营发展的资金需求。

（四）积极拓展融合发展途径，不断推动互联网金融服务物流业新模式新业态

互联网技术是推动金融业和物流业融合发展的重要工具。银行业作为金融资源的“龙头”，要主动研究物流企业发展的新需求新模式，聚焦物流服务全过程和全领域，聚焦智慧物流、共享物流、第三方物流等新方向，全面推进“互联网+产业+金融”的发展形态，积极发展物流产业链和供应链金融，优化相关金融资源配置，积极构建物流行业生态，全面构建面向物流产业链和供应链的金融服务生态体系，推动物流企业转变发展方式。物流企业要抓住国家支持推动物流业高质量发展的战略机遇，大力应用物流大数据、云计算产品等，提高互联网技术服务能力。积极发展以柔性化生产、个性化定制为特征的现代供应链模式，不断提升全物流链条价值创造水平。大力推进共享物流、集中配送、分时配送、无人机配送等先进物流组织方式，不断开拓物流服务新业态。大力发展数字物流和智慧物流，加强物流企业信息化管理系统升级改造，加快应用人工智能、区块链、云计算等信息技术，实现物流各要素数字化。加强物流基础设施数字化建设，积极推广应用物联网技术，逐步实现物流企业信息化和现代化，为互联网金融服务物流业奠定坚实基础。

（五）完善企业信用风险评价体系，推动互联网金融和物流业发展实现良性互动

要积极学习借鉴发达国家企业信用管理体系建设和评价的成功经验，结合我国物流企业发展特点，发挥联动合力，强化风险管控，结合市场监管、司法、税务、行政执法、海关、金融监管等各个部门建立的信息系统，积极整合企业信用信息资源，积极构建一体化物流企业信用风险平台，发挥大数据信息平台优势，实现信息共享，对企业进行全方位信用管理，及时揭示和预警信用风险，明确失信企业标准，完善失信惩戒机制，为金融服务物流业发展提供参考。物流企业自身要坚持依法经营、合规经营、诚信经营，完善企业内部各项控制制度，加强对员工业务技能的培训，强化对业务流程的规范和管理，不断提升企业经济效益，持续增强自身信用等级。金融机构要加强对金融服务物流的全过程监控，加强事前研究论证、事中有效控制和事后监督规范，最大限度防范金融风险，推动互联网金融和物流业发展实现良性互动。加大企业信息安全技术投入，建立安全可靠的信息技术防护体系，防止病毒、黑客等入侵，确保相关物流金融数据信息的安全。加快推动金融服务物流标准化工作，及时修订物流发展要求的相关标准规范，进一步完善现代物流标准体系。