互联网保险公司营销策略分析

[摘 要]大数据对当前金融竞争格局以及保险公司经营模式产生了一系列影响，保险公司需要用积极的态度应对，将互联网金融思想充分合理的使用，以便将大数据理念与金融业务以及服务创新进行结合。文章针对互联网保险公司营销策略给出了详细分析。

[关键词]互联网;保险公司;营销策略

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.12.132

由于经济的高速发展，信息科技力量的增强，目前社会所处的形态有了很大的转变，海量数据信息规模以及类型提升，云计算、社交网络、互联网等信息技术的产生，使当前的时代成为了大数据时代。大数据使用的处理模式为全新的方式，使其决策力、洞察发现力以及流程优化能力有了很大程度的提升，更加有力地对信息资产进行展现。根据相关数据报告显示，数据已经在当前的各行各业当中有所渗透，是生产中必不可少的因素。目前，挖掘和应用的海量数据，迎来了全新的生长率增长以及消费者盈利。大数据分析可对数据潜在的价值进行挖掘，并将其在企业经营当中进行应用，是大数据技术的战略意义所在。因此在大浪潮当中，保险业同样需要对数据进行分析，以便将保险与互联网进行结合，对最新的营销模式进行开创。

1 大数据与互联网保险营销业务

大数据时代当中，社会因为大数据产生了一些变化，尤其是一些保障服务类型的保险公司，受到的冲击力量非常大。保险公司在迎接挑战的过程中，也找到了相应的发展机遇，针对大数据对当前金融竞争格局等产生的相关影响，要应用积极的态度面对， 合理借助互联网思想发展自己。[1]

1.1 互联网保险营销特征和当前发展现状

（1）互联网保险产品具有突出的高频化、碎片化以及场景化特征。由于互联网平台设计以及销售的保险产品，很多有着高频化、碎片化以及场景化的特征。其中，最具代表的便是个人账户资金安全险和退货运费险等，这些产品的条款并不复杂，有着非常强的针对性，并且价格不高，交易便捷，在线理赔十分快速方便。

（2）紧密结合当前时代发展的经济特征，以及消费对热点进行投资，保障产品市场的鲜明定位。最开始流行的退货运费险到当前的娱乐宝、余额宝等，2015年推出的App功能保险、账户安全险，以及高现金价值的万能险等。以上发展形式，在内容和形式上产生的争议并不少，但基于互联网平台的保险产品设计，已经与互联网消费当中的每个场景和环节进行了融合，紧密联系着社会经济发展、投资热点以及消费等。尽管业务比较分散，以小额为主，每单的担保费用比较低，但在某种程度上对传统保险覆盖面的空白进行了覆盖。[2]

（3）互联网保险平台当前的发展方向为多元化。构建平台存在的类型有四种：其一，保险公司为了自身发展，为自己建设的营销平台，也就是官网平台。或者利用电商建立的销售平台;其二，电商平台，如京东、苏宁、淘宝、天猫。这些平台的建立，对于报销销售已经有所涉及;其三，专业保险中介平台。如慧择网、蜗牛保险等。由于这些平台集合了不同的保险公司， 并且聘用了非常专业的人才，提供的服务非常理想，消费者的选择更加多样化，互补了以往销售渠道;其四，专业的互联网保险公司，包括安信保险、泰康在线等，这些公司具备的专业性非常强，通过互联网进行相应的销售工作等，特色十分鲜明。[3]

（4）发展现状。直到今天，互联网保费增长已经超过了160%以上。互联网JBAT的4个巨头当中，腾讯以及阿里进行了聯手，对众安保险进行了投资，并申请寿险牌照。这足以证明保险行业产生的商业价值是巨大的。

1.2 大数据推动保险营销业务转型

大数据可快速处理一系列的信息，其中多种类以及信息密集点低是非常突出的特征，融合进保险销售业务之后，反应非常强烈，效果非常理想。由于保险业务存在的市场竞争压力比较大，加之当前饱和的市场状态，业务发展的动力以及命脉便是销售业务，如没有针对大数据实施相应的分析和使用，会在决策制定产生不足，影响之后的建设。

（1）大数据带动营销业务沟通渠道转型。由于网络技术的创新和提升，应用大数据已经非常普通和平常，彼此之间实现了便捷沟通，非常智能也更加高效。几年前，中国平安领先于其他保险公司，对金融云平台进行了构建，将营销业务的现场化和非现场化实施了有效融合，这样便可以在网络平台中进行销售，加之与线下销售的配合，产生的销售效果十分理想。建立平台之后，公司与客户的沟通更加紧密，方便了公司了解客户，在实践中实现自身的进一步发展。同时，社会网络促进了保险公司与客户之间的创新沟通，此外通过建立微信公众号、官方微博等形式，可为自己构建良好的企业形象，并完善宣传工作，不断开拓市场。

（2）大数据推动营销业务营销手段转型。之前使用的一些数据和营销模式，公司并不能拥有完整的客户信息，相关的分析工作也不精准，所以滞后性为普遍现象，导致各个保险公司都出现了营销方案类似的问题。目前，针对大数据，公司可借助外部网络，深入挖掘客户的每一项行为数据、偏好以及社会化数据实施相应的剖析，可精准、及时地掌控客户的信息，突出了个性化的特征。

（3）大数据带动营销业务服务形态转型。因为高度提升的信息力量，保险公司当中的销售业务形态，突出了传统的模式和界限，实体化形态得到彻底转变，过渡为虚拟化状态。目前的销售方式推翻了以往的推销模式，由数据化以及网络化接手，客户需要保险理赔时，完全可以通过网络实现。其中，意外险、车险、理财等相关产品的发展空间更加广阔。保险公司也已经逐步摆脱现场交易的方式，转而利用互联网等方式对虚拟化营销渠道进行构建，整个销售业务构成了数据体系，使得服务效率有了明显提升。

2 大数据时代互联网保险营销模式的创新发展策略

2.1 深化产品创新，突破同质化困局，力求满足客户需求

当前，科技力量的带动，各个保险公司都开启了网上营销，其中也存在着一些动机不纯，人员或者由于职场被迫选择网上营销的情况。每个保险公司在网上进行营销的心态都是不同的，有些存在攀比心理，有些安心踏实，但真正对互联网进行有效应用的保险公司却非常少。[4]例如车险存在产品单薄，低黏度、标准化以及低价值的特征，这类保险还包括医疗险、理财险以及旅游意外险等。因为网络进行销售产品的模式非常单一，没有相应的创新性，也使得保险电商爆发式增长之后，出现了新时期的发展问题，出现瓶颈。对其根本性原因进行分析之后，发现这是因为业界的认知并不统一，大胆突破尝试的信心有所欠缺。

目前的时代为“互联网+”的创新发展模式，保险公司对于产品需要实现更多的创新设计，借助以人为本的理念，全力构建互联网环境当中更多的发展空间，并进行发展利用，以便更加充分地对客户的利益进行保护，使得丰富的险种与客户的需求相符。例如众安在线，对于自己的发展有着明确的目标，在最初发展当中，对于自身的定位就是互联网壮大，应用互联网服务于大众，主要的营销业务便是责任保险等，正是因为深刻了解了客户的需求，制定的险种符合客户的口味，所以，众安在线得到了非常好的发展前景。同时淘宝网制定的碎屏险以及退货运费险等，更是为大数据时代带来了更多的产品创新，所以未来的发展非常广阔。

2.2 以用户作为核心，重塑营销体系，构建更加丰富的全新立體式运营模式

目前的市场发展环境，客户为保险公司发展的重要力量是不可缺少的核心。所以，在重新打造营销体系的过程中，结合大数据的理想，计算机网络技术，可实现精准分析市场的目标，这样客户群的定位会更加精准，进一步聚焦用户。由于互联网的构建和突破，信息传递非常充分，客户流动性非常强，因此保险公司需要精准并且快速地进行市场调研，在对服务环节进行保障的基础之上，将用户体验作为首要任务完成，并对自身的品牌定位给予明确，应用智能互联网基础之上的品牌策略。同时，保险企业对于互联网思维的应用必不可少，这样可有效完成线上以及线下的布局，将O2O进行平衡，以便对公司的运营模式进行优化。无论是线上或者是线下都可在保险营销以及客户流程中有所涉及，从而整合各种渠道资源，不会产生单一的竞争和以往存在的冲突，基于合作基础，实现相互补充，以便实现更远的目标。

2.3 根据大数据实现保险私人订制，构建全新CTB保险服务营销模式

大数据，是全新时代的代名词，为企业带来的发展空间更加广阔，使企业有了更多的发展前景以及空间，但对其产生的影响主要体现在：要将存在的各类风险因素进行有效细分，进一步完善风险数据信息的透明度。使得每个投标的精准风控进行了实现，同时也对产品精细化管理给予了保证，使得产品更加定制化以及个性化。保险企业一定要结合客户的偏好、真正需求、各项习惯等层面，构建数据模型，从而详细理解客户行为。通过现有的社交媒体，可建立分享型网络社区，有益于升华企业和客户的情感，从而对客户的深层次需求给予挖掘，同时保险企业还需要积极将CTB商业模式进行转型，以便用户能够对产品的开发设计、价格定制进行参与，真正实现用户作为中心的发展目标，更加精准、快速地为客户完成属于个人的私人订制。例如京东保险在这一层面便做得非常好，利用场景化和大数据的分析，找到了用户的痛点，设计了有针对性的保险产品。进一步开通了海淘、家居等，为不同的领域提供了保险服务保障。这样的模式，实现了为普通用户实现个性化定制的目标，所以受到了广大客户的青睐，给予了一致好评。

3 结论

总之，人们对于海量数据的运用已经挖掘，预示着全新的生长率增长以及消费者盈利浪潮的到来。大数据分析可为企业管理者制定有针对性的营销策略方法，对数据潜在的价值进行挖掘，并将其在企业经营当中进行应用，是大数据技术的战略意义所在。其中，保险行业的发展更需要抓住大数据，利用全新的发展模式进行转型，以便更好地对营销业务进行开展，实现更加理想的风险控制以及客户管理。因此，要借助“互联网+”的创新发展模式，保险公司对于产品需要实现更多的创新设计，借助以人为本的理念，全力构建互联网环境当中更多的发展空间，并进行发展利用，以便对客户的利益进行保护，使得丰富的险种与客户的需求相符。

参考文献：

[1]何文静.移动“互联网+”时代下传统保险业变革与发展路径选择[J].金融经济，2018（12）：62-64.

[2]陈铭豪.对互联网公司参与保险中介市场的探讨——以“微保”为例[J].河北金融，2018（6）：21-25.

[3]甘源.我国保险业和互联网保险融合的动因、困难与策略[J].产业与科技论坛，2018，17（6）：12-13.

[4]肖云.“互联网+”背景下保险公司营销模式变革分析[J].科技创业月刊，2017，30（2）：35-37.

[作者简介]刘则君（1990—），女，汉族，山西临汾人，中国人民大学，在职研究生，研究方向：市场营销。