吉林省农村养老保险的发展现状、问题及对策

周荣 陈晴

（吉林外国语大学，吉林 长春 130000）

一、吉林省农村养老保险的发展现状

（一）吉林省农村养老保险的发展沿革

1.初步探索阶段

吉林省农村养老保险的初步发展是在1993年开始的，最初是在山东等地进行试点工作，直到1993年吉林省开始实行养老保险制度，由于当时经济发展较为缓慢，所以制度实行起来也较为缓慢，当时筹集资金强调了是由集体补助，个人缴费为主体，当时也说国家适当扶持的，但是在落实方面也不断地出现问题，这样的模式经历了5年，最终因为制度实行速度跟不上国家发展速度，参保人数也在不断下降，最终遭到搁浅。

2.创新发展阶段

在2009年国家下发新文件，推出新农保制度，参保范围扩大，强调政府主导，农民自愿，并且也对农民的参保价格进行了分类，农民们可以根据自己的生活水平去选择适合自己的，在这个阶段对补贴水平也有了确定的标准，每人每月基础养老金是55元，经过一年之后，效果显著，参保人数不断增加，吉林省已经由部分参保扩大到覆盖率达到高水平。

3.城乡一体化阶段

自从2004年开始，中央政府逐步完善农村养老保险制度，最终实现养老保险的城乡一体化发展，人们可以用农村的户口在城市打工也可以方便的缴纳养老保险，并且人们缴费的档次增加到12，更方便了人们的选择，个人账户余额在去世之后可以由继承人认领。

（二）吉林省农村养老保险的主要内容

吉林省在最开始实行养老保险制度时，每个老人每月只有55元的养老金，根本满足不了人们的生活，经过一段时间的改革，每人每月可以领取 80元的养老金，从2018年开始，每位交养老保险的老人每月已经可以领103元了，相对于80元来说，增加了23元，其中增加部分由中央补助18元，我省补助5元，所需资金由省和市（州）、县（市、区）政府按6：4的比例分担。此次国家和我省增加的基础养老金金额，不冲抵或替代各地自行提高的基础养老金标准。

对65周岁及以上参保城乡老年居民分年龄段加发基础养老金。对65周岁至69周岁参保城乡居民基础养老金每月加发2元、对70周岁至79周岁参保城乡居民基础养老金每月加发5元、对80周岁及以上参保城乡居民基础养老金每月加发10元，从2019年1月1日起实施（表1-1）。所需资金由省和市（州）、县（市、区）政府按6∶4的比例分担。

表1-1 2019年不同年龄段领取的养老费的金额

对累计缴费超过15年的参保城乡居民，继续实行加发年限基础养老金制度。对累计缴费满15年的参保城乡居民，每多缴1年，基础养老金每月加发5元，体现长缴多得激励机制。所需资金由省和市（州）、县（市、区）政府按6∶4的比例分担。

二、吉林省农村养老保险存在的问题

（一）农民参保意识不足、参保率低

1.大多数农民都处在教育水平较低，导致参保率低

吉林省是个老龄化较为严重的省份，中老年人居多，大多数文化水平也处在低水平，多数是中小学水平，没有接触过多的保险投资，也不了解，了解起来也比较费劲，让他们拿出手中多余的钱来投资未来，对他们来说无疑是骗局。并且老年人的思想较为保守，只有钱在自己的手里是最安全的。除此之外，农民也不会相信依靠养老保险可以养老，他们大多是土地养老和儿女养老，少部分去养老机构，所以导致参保率较低。

2.农民收入低，导致参保率低

吉林省是显著的粮食大省，但是近几年粮食价格很低，农民收入自然就很低，如果每年遭遇干旱或者涝灾，就会使得农民的收入更低，生活水平也会大大下降，还有的农民是外出打工的，经常会被恶意拖欠工资，所以生活还有结余的村民会选择低缴费档次的养老保险，入不敷出的村民自然也就没钱缴纳养老保险了。

3.宣传不到位，导致参保率低

长期以来，村民一直都靠家庭养老和土地养老，还有一部分村民根本不知道还可以缴纳养老保险作为自己的养老方式，也不相信缴纳养老保险可以养老，这说明，农村的宣传不全面，所以我们应该加大宣传力度，使每个村民都能细致地了解到农村养老保险。

（二）农村养老保险保费收入投向受限、收益较低

目前，随着养老保险在吉林省农村越来越普及，参保居民也在不断增多，基金收入也随之增多，所以管理基金变得更加困难，保险公司只会将他们收到的保费收入投资到风险较低的品种，比如投资在银行中或者购买国债，所以只有利息收入，收益较低，风险较小，这样可以保证他们的现金流是充足的，一遇到需要支付养老保险金的时候 ，有足够的能力支付，所以养老保险的保费投资方向非常受限，保险公司不能拿农民们的血汗钱去随意投资，一旦出现投资失败的现象，造成无法偿付养老保险金，那么保险公司也就面临破产倒闭的现象，所以他们并不敢去投资盈利较大的产品，这样的情况就造成了保险公司收益较低，公司的收益低也就意味着他们进行赔付的能力也较低，农民们看着收益较低，自然而然也就没有想投资的欲望了，所以这也是导致参保率低的一个原因。

（三）农村养老保险产品种类少、价格较高

农村人本就不认可保险，而且他们大多数都认为土地养老和儿女养老比买保险更可靠，因此一个村子购买养老保险的人不是很多，相对应地保险公司也不会创新出更多的产品去供农民们选择，种类自然就很少，而购买养老保险的村民如果想要续保，也就会选择之前的那个品种，几乎也不会变动，所以保险公司也不会花很大的心思放在农村村民身上，也正是因为购买的人少，保险公司出的相对应的价格也就会很高，自然村民看到价格高的保险也不会选择去购买，随之改变的是农村的参保率也就越来越低。

（四）农村养老保险法律法规较少

目前我国只有保险法，没有专门的法律束缚农村的养老保险，有的只是一些自律组织，自律组织在实际意义上发挥不到真正的监管，所以在近几年，骗保事件常常发生，面对这样的情况，却没有相应的惩罚机制，任违法人员拿着农民们的血汗钱逍遥法外，而农民们也只能自认倒霉。

三、针对吉林省农村养老保险的问题提出的相关建议

（一）加大宣传力度、提升农民参保意识

吉林省的农民养老问题还没有彻底解决，只依靠土地养老和儿女养老无法实现真正的养老，因此要让农民们意识到投资养老保险是个可以依靠的方式，所以我们就必须要加大宣传力度，可以通过讲座、传单等方式去进行宣传，去提高农民参保意识。

1.提高农民的教育水平

在农村提高农民的教育水平，可以多举办一些讲座，地点可以设在居委会，尽量一周一次，内容尽量讲些村民感兴趣的话题，这样才能吸引更多的人去听讲座，初期，也可以去给听讲座的人一些小福利，久而久之，他们也会发现讲座的益处。

2.提高农民收入

要想提高农民收入，还要从根本上解决问题，多关注农村的农作物，像玉米、稻子等，也可以减轻农民对土地的投资，多多研发适合山地生长的种子，尽可能地实现高产量。除此之外，近几年农村的收成不好，粮食的价格也低，这种情况，政府可以出资多发一些地补、粮补，使得村民的生活不受其影响，政府可以设立专门的基金，每月给予一定的养老补助，比如农民每月交100的养老保险，由政府出资30，农民只需要交70元。

3.加大宣传力度

首先可以通过讲座进行宣传，由政府举办大规模宣传讲座，落实到村委会，宣传初期可以给每位到场的村民礼物，由此增加农村养老保险地宣传力度。其次可以通过发传单进行宣传。在传单上印好保险种类、价格，方便人们快速了解。除此之外通过走访方式宣传。由村干部进行挨家走访宣传，村干部使村民都信任的人，所以很多人很快就会相信养老保险，由于村民都有从众效应，也可以由村干部带头进行投保。

（二）扩大养老保险保费收入的投资范围、提高收益

保险公司除了可以将保费投资在银行、国债等风险较小的机构中，我觉得可以适当地进行分散投资，比如可以将保费一部分投资在银行，一部分投在国债，再留出一少部分去投资股票，尽量做到保本，不损失。在目前社会上，也可以将保费交给私人管理基金公司进行管理，竞争逐渐激烈，每个公司都想在社会上存活下去，所以他们也会尽最大可能去提高收益率，所以损失风险也是较小的。

（三）增加农村养老保险产品的种类、降低价格

要想在农村普及养老保险，降低价格是最快的一个方式。可以由政府出台一些关于保险公司的福利政策，激励保险公司创新出更多的保险种类，比如创新出一种交年费的养老保险，村民可以一次性交齐，既免了每月交钱的手续也能使得保险公司的现金更充裕，年限越长交的费用就越低，到老领取的养老费也就越多。

（四）完善农村的法律制度

目前我省养老保险已经由国家资助，说是有一定的金额，但是到农民手里的钱也就没有那么多了，要加强拨款的法律法规，严格管控属于老百姓的钱。在筹集渠道，基金运营、管理方面也应该建立严格的法律制度，保证资金运营的安全性、透明性。

四、结语

养老保险是个重要的养老方式，我们必须合理地去利用它。虽然农村养老保险的道路走得有些艰辛，但是我们相信，跟随祖国的发展脚步，在未来不久农村养老保险将会变成一个人人都有的保险品种，老人也会因此过上更幸福的晚年生活，也希望本文的一些建议可以为农村养老保险的发展起到一定的作用。