绿色金融助推产业转型相关问题分析

王平 江西省信息中心

引言：近年来，空气污染、全球变暖、能源短缺等各种环境问题频发，使人们不得不也认识到了这些等问题的严峻性，意识到保护环境的重要性。盲目追求GDP，忽视经济效益、社会效益、环境效益的统筹性，将严重影响社会的可持续发展。

一、绿色金融的概述

（一）绿色金融的涵义

绿色金融属于一种金融服务，其旨在改善环境、高效利用资源、应对气候变化。具体来讲，绿色金融就是对环保、绿色建筑、绿色交通、清洁能源等行业项目，实施一种投融资、运营、风险管理的策略[1]。简言之，就是为其提供的一种金融方面的服务和帮助。

绿色金融政策要求各个金融机构，要在工作流程中纳入环境评估，在其各种投资行为中，关注对生态环境的保护，着力发展绿色产业。当前我国经济在不断发展，人口也不断增加，在生产、生活中，对各种能源资源的依赖也越来越严重，这就使得生态环境问题不容乐观。经济的绿色增长，已经得到了世界各国的认可和支持，也是未来经济的发展趋势。在低碳经济理念不断深入的今天，绿色金融也受到了越来越多国家的重视，成为各国发展的方向。

（二）绿色金融提出的背景

我国的经济发展经过了三个重要阶段，即发展、污染、治理。当前我国的饮用水有80%以上都来自江河水，但水污染现象仍十分突出。耕地面积中有近乎1/5的面积，都出现污染超标的问题。清洁能源所占比重较小，与发达国家相比还有很大的差距。由于工业废气、汽车尾气的排放，空气质量堪忧，北方的雾霾天气更是司空见惯，这对人们的健康构成了严重的威胁，也使我国经济社会的可持续发展，受到了严重的制约。

当前，生态环境问题已经成为制约我国经济发展的重要因素，而且属于一个短板。生态环境的恶化，会严重阻碍我国的发展。基于此，习总书记提出了绿色发展的理念，将生态文明建设、环境治理提上征程。“绿水青山才是金山银山”的发展理念，得到了各地的支持和践行。

其实早在2016年的杭州“G20峰会”上，就对绿色金融进行了探讨。2017年的十九大报告、2019年的“两会”中都对发展绿色金融进行了强调。2017年国务院在广东省、浙江省、贵州省、江西省以及新疆维吾尔自治区5个省（区）的部分地方，设置了绿色金融改革创新试验区，其实就是对绿色金融的具体实践，此举也将显著推动我国绿色金融的发展，进而带动地区产业的转型升级[2]。

二、绿色金融助推产业转型中的存在的问题

（一）绿色金融体系有待健全

现阶段，我国的绿色金融虽然处于蓬勃发展中，但由于起步较晚，发展过程中仍存在很多的问题，这些问题主要表现为绿色金融的界限模糊、缺乏健全的体系等。金融产品的形式也较为单一，多样性特征不显著。绿色金融的实施主体多为各大商业银行，这就会造成资源的获取渠道具有一定的局限性，一些其他的金融机构，如证券公司、保险公司等，并没有充分参与到绿色金融的发展中来[3]。在实施的过程中，当前阶段绿色信贷较为普遍，从本质上来讲绿色信贷属于一种间接投资，单一的发展形式，就会直接影响融资的规模。

在这样的情况下，一些绿色产业的中小企业，由于企业资质、规模受限，就很难得到银行贷款。在市场中，这些中小企业也很难得到直接融资，这种问题就会直接制约着绿色金融的作用发挥，其对企业转型的助推作用就微乎其微，各大产业的绿色转型就显得更加困难。

（二）缺乏法律和政策的保障

由于绿色金融理念和政策的提出较晚，其在我国的发展还属于起步阶段。从当前绿色金融的发展现状来看，人们对绿色金融逐渐有了一定的了解。其实绿色金融与环境保护息息相关，它不同于以往的金融，绿色金融具有强有力的体系支撑，金融体系、环境保护体系共同支撑着绿色金融的发展，同时绿色金融的发展，还需得到法律的支持相关政策的保障。只有在此基础上，绿色金融的发展才能更加迅速，呈现更加健康的发展态势。但是，对于绿色金融的发展，我国出台的相关法律法规、政策并不多，现有的法律和政策也存在很多的漏洞，亟需得到完善。绿色金融相关的法律体系的更新，具有一定的滞后性，这就会直接影响着绿色金融作用的发挥，产业结构的转型升级进程也就比较缓慢[4]。

（三）绿色金融产品亟待创新

绿色金融产品多种多样，单一的产品种类对于产业转型的助推作用并不显著。只有绿色金融产品具备多样化的特征，才更能符合不同企业的转型要求[5]。但是从实际的发展状况来看，金融产品的单一，已经成为影响绿色金融深入发展的重要问题。绿色金融产品的创新能力不足，绿色信贷构成了绿色金融产品的主流，而一些直接的融资方式，如绿色证券等相对较为缺乏，相应的绿色保险也比较少，这就使得绿色产业失去了有力的保障。

当前我国高耗能工业企业仍比较多，而且这些企业对经济发展的贡献也十分突出。在产业转型的过程中，这些高耗能的工业企业就是重点，同时也属于绿色金融的一大重点服务对象。绿色金融产品种类单一，证券类的直接投资产品不足，企业的绿色发展需求很难得到满足，进而就会直接影响产业结构的优化升级。

而出现绿色金融产品创新不足的原因有很多，我国经济转型较晚，绿色金融理念的提出还需要在实践中去不断尝试，很多人对于绿色金融的概念并不了解。绿色产业也发展周期较长，这就会给企业带来一定的经营风险，进而影响了绿色金融市场的稳定性。以上诸多因素，会加剧人们对绿色产业的不信任，绿色债券、股票产品的需求较低，进而导致金融机构，开发绿色金融产品的积极性严重受挫[6]。

三、绿色金融推动产业转型的具体策略

（一）健全绿色金融发展体系

针对当前绿色金融助推产业转型中的存在的问题，要发挥绿色金融的助推作用，首先就要对绿色金融发展体系进行完善。一方面，要对金融发展模式进行补充和完善。当前处于大数据环境下，绿色金融的发展不仅要注重对线下发展模式的应用，更要注重对线上发展模式的探索，借助互联网的优势，重点发展线上绿色金融[7]。如首创金服与桑德集团合作，推出了首款线上绿色金融产品，将金融业、环保行业联合联合起来，这不仅是互联网金融平台布局“绿色金融”的典范，更将成为国内绿色金融发展的重要节点。强强联合有力地促进了线上绿色金融的发展，也加速了产业的转型升级。此外，要创新绿色金融模式，还可以通过设置网上绿色金融机构的形式，打造互联网绿色金融投资模式。

另一方面，要加大绿色金融产品的开发力度。针对当前绿色金融产品种类单一的问题，各大金融机构应该切实发挥自身作用，重视对绿色金融产品的开发，来丰富绿色金融市场，从而提升大众对绿色金融产品的认知和了解，获得更广泛的支持。同时，金融机构还要积极学习国外先进的绿色金融发展经验和模式，将其中的精华部分运用到绿色金融产品的开发中，不断加快产品的研发进程，推出各种形式的绿色金融产品，如基金、环保债券、绿色衍生品等。

（二）注重对绿色金融的创新

绿色金融的融资需求，其多样性特征显著，这就需要各个金融机构，要注重对自身主观能动性的发挥，不断对绿色金融产品进行创新，并按照不同企业的实际需求，为之选择最佳的金融产品、配套服务。对于一些公共性的绿色金融产品，需要得到财政资金、公共资金支持；而对于一些能够进行商业运转，或是具备投资回报性的项目，则应在金融方面予以支持，金融机构要按照企业的项目需求，提供与其需求向匹配的绿色金融产品[8]。

短期的绿色项目，可以有银行信贷对产品、服务体系进行设计；周期较长，且具有稳定现金流的绿色项目，可以尝试通过债券市场融资的形式进行；对于成长性、风险性高的绿色项目，在进行融资时，可以采用上市或私募股权基金的形式进行[9]。在绿色金融的创新中，要秉持“百花齐放”的原则，让绿色信贷、绿色证券、绿色保险等产品都能充分发挥其价值和作用此外，在绿色金融的发展中，地方政府、金融机构还要积极对体制机制进行创新，如对制度、产品服务、组织方式的创新，以此满足绿色融资的多样性、多层次需求。

（三）完善相关法律，给予政策保障

只有绿色金融领域形成健全的法律法规，才能在出现问题时，真正有法可依。法律中要对污染企业应承担的责任、会受到的处罚进行详细说明，对污染排放标准应逐步进行提高，同时对消费中产生的废弃物，其收费标准要进行明确。执法部门要加强监管，严格按照法律执法。通过有力地监管增加排污成本，从而使绿色项目的成本能得以降低，使企业在生产过程中，产生更多的环境效益。

现如今，环境执法部门也在不断加强执法、处罚力度，想借此来约束各大企业的违法、违规行为。这样的举措不仅能够在短期内产生效果，而且对于实现经济的绿色转型，以及经济的可持续发展具有重要的促进意义。环保执法在不断深入，致使一些污染严重的企业面临着关停的局面，而这也会使银行出现很大一部分不良贷款。这也能从侧面体现出非绿色项目贷款的高风险性，如果大家都能够充分认识到非绿色项目的这种特征，绿色金融项目就能够得到更多的任何和支持，从而能够充分发挥其应有的作用，助推产业的转型。

结束语：综上所述，发展绿色金融的重要性不言而喻。各地政府和各大金融工作者，要重视绿色金融对产业转型的助推作用，充分认识到当前绿色金融助推产业转型中的存在的问题，并积极探索解决上述问题的途径。只有这样，绿色金融的价值才能得以发挥，我国的各大产业才能更好地转型。