筑好风控堤坝，为银行安全保驾护航

孙文婷

她是一名经验丰富的银行风控评估和管理专家，从1998年参加工作至今，一直奋战在银行风控领域一线;她由一名基层柜员逐步成长为高级经理，在实现个人价值的同时，带领团队攻克一道又一道风控难题，为银行的安全构筑了一道坚固的防线;从业多年，她载誉无数，取得了行内多项荣誉。是什么促使她不断刷新职业目标，又是什么激励她不断实现人生价值？请跟随记者的脚步，让我们一同走近中国民生银行香港分行信贷风险控制高级经理王涛女士。

学生时代的王涛是一名品学兼优的高材生，1991年，她以优异的成绩顺利考取了中央民族大学货币银行学专业，四年后，更是作为班级里唯一一位本科生直接考至了本校政治经济学专业的研究生，获得了经济学硕士学位。毕业后，初出茅庐的王涛即被中国投资银行录取，正式开启了银行的职业生涯。1999年3月，中国投资银行并入中国光大银行，王涛也一并转入了光大银行。

在光大银行的时日并不长，2001年，有着清晰职场规划的王涛选择加入了发展潜力无限的中国民生银行北京分行，就任贸易金融事业部风险控制经理一职。而她的这一决定，也被时间证实了是一个无比正确的抉择。在民生银行工作近20年间，王涛迎来了事业发展的黄金期，业务能力和水平均得到了显著地提升。

2012年3月30日，中国民生银行境外的第一家分行在香港成功开业，标志着民生银行迈出国际化发展、走向国际金融市场历史性的一步。作为民生银行风控领域资深的技术专家，王涛被民生总行外派到香港分行，参与香港分行风控系统的研发工作。

由于香港与大陆银行的核心系统与监管体系不同，因而民生银行在内地使用的风控系统并不完全适用于香港分行，亟需开发出一套适用于香港本地的银行风控系统。基于此，作为香港分行牵头人，王涛与总行相关部门一起将民生大陆风控系统在香港进行了本土化研发，开发了一套适用于香港分行的授信风险管理系统。此举改变了之前纸质授信审批及线下放款操作方式，有利于授信系统管控，防范手工错漏及操作风险事件，极大地降低了银行的风控风险。

王涛向记者介绍道，这套风控体系有两大创新之处：首先，它可以根据客户的财务状况完成精准的贷款审批前的信用评估/评级。客户经理将财务数据及其他一些影响财务指标的重要信息上报到系统平台后，风控系统会根据财务状况及其影响因素进行分析，给申请方一个综合的财务信用评级及相应的授信额度;其次，它外挂风险预警管理系统，通过连接外部信息平台跟进负面及舆情信息，如发生内、外部评级下调、经营状况变化、负面新闻、司法案件信息等，风险预警管理系统会生成待办任务，通过对生成信息进行排查，对客户最新状况进行动态跟进。实现了贷前、贷中、贷后全流程管控。。

如今，由王涛参与创建的这套风控体系已构成了民生银行香港分行的业务技术框架之一，每年会审批1000多亿的港币金融业务，实际投放830亿。得益于王涛参与创建的这套风控评估体系，香港分行成立短短几年间，就成为民生银行境外业务的核心部分，更是收获了民生银行体系内以及第三方外部的诸多荣誉肯定。在华尔街交易员APP/SereS中资美元债平台举办的“第三届（2019）年中资美元债最佳交易与卓越机构票选”中，香港分行凭借城投债承销方面的出色表现和市场认可度，斩获了“中资城投美元债2019年卓越承销商”第一名的佳绩;前不久，香港分行又获得香港社会服务联会颁授的2018—2020年度“商界展关怀”荣誉。

目前，民生银行香港分行已从最初的30余人发展壮大至250多人，总资产规模逾2000亿港元，2019年全年实现净收入逾23亿港元，在香港这个竞争激烈的国际金融中心树立起中资股份制商业银行的特色旗帜。可以肯定地说，这份光鲜的成绩单背后，凝聚着王涛和信贷风控团队无数的汗水和心血，有了他們的辛勤灌溉，香港分行这颗幼苗才得以成长为参天大树。

相较于成绩的取得，王涛更在意的是银行风控未来的发展之路。她表示，银行的风控体系建设任重而道远，是一个循序渐进的过程。未来，她将继续致力于银行风控体系的完善，不断创新，与时俱进，力争为银行的风控安全构筑牢固的不溃之堤。