扶持疫情冲击下中小企业的银行对策

冯蕾

【摘要】突如其来的新冠疫情，给各行各业尤其是中小企业造成巨大冲击。金融机构特别是银行业金融机构，如何在切实做好自身疫情防控的同时，践行社会责任，创新金融服务，精准帮扶，为打赢战“疫”尤其是“疫”后复工复产的中小企业提供金融保障和金融支持，是维护经济社会稳定和发展的一个重要课题，文章拟提出一些对策建议。

【关键词】中小企业  创新金融服务  经济社会

新冠肺炎疫情发生以后，党中央、国务院高度重视，作出了一系列重要指示。2月1日由中国人民银行等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，全面部署金融支持防控疫情的相关工作和要求，为金融服务创造更好的防控条件，提供更多的防控支持。在防控关键时期，金融机构应认真贯彻落实和部署相关防控工作，展示行业担当作为，强化专业金融服务，保障自身疫情防控，并认真谋划，精准施策，扶持遭受疫情不同程度冲击的中小企业，为维护金融市场稳定和经济社会发展贡献力量。

一、防控战“疫”的金融保障

突如其来的新冠疫情，使各行各业都受到不同程度的影响和冲击，金融机构应全面落实普惠金融支持实体经济的政策要求，提供有力精准的金融服务，既帮助企业渡过难关，稳就业稳民心，也最大程度减少自身经营波动，从而降低疫情对经济的影响。

（一）保障金融服务需求

抗疫期间，各银行业必须全力确保金融服务畅通，保障基础金融服务不断档。科学安排营业网点开放时间，合理做好网点应急运行。加大线上金融产品和服务渠道推广力度，引导客户优先通过线上渠道或自助机具办理金融业务。发挥智能客服、“24小时移动营业厅”APP、视频柜员等作用，多样化满足客户金融服务需求。

（二）推出惠企惠民举措

加大信贷支持力度，对疫情防控应急物资及生活物资生产企业，给予重点支持，安排专项信贷额度，优先保障融资需求;减轻融资成本，对受疫情影响较重的行业，提供差异化优惠金融服务，调整还款期限，适当降息，采取免收罚息、减免逾期利息、征信保护等措施;注入金融活水，对复工复产的企业，提前开展政银企对接，提前足额安排专项信贷额度，多途径提供流动资金贷款支持;加大社会保障力度，对因抗疫人员、受疫情影响暂时失去收入来源等群体，信贷政策上给予倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等信贷还款安排，合理延后还款期限;降低金融服务成本，减免结算业务、国际业务、跨行取现等手续费，切实减轻客户负担;匹配增值保障措施，免费提供保险保障、法律顾问服务、快速理赔绿色通道等服务。

（三）提高金融服务效率

疫情防控就是在和时间赛跑，出台适用于疫情防控期内的信贷业务操作规定，启动快速审批通道，线上智能化，线下便捷化，切实提高金融服务效率。扩大电子合同签约的适用范围，满足更多客户在线签约办贷需求;推出远程放款模式，给交通管制提供便利性;启动“一日贷”办理流程，降低融资时间成本;开通跨境金融服务绿色通道，实现“特事特办、急事急办、随到随办”。

（四）传递金融正能量

在疫情防控时期，各银行业应当展示行业担当作为，积极履行社会责任，弘扬行业正能量，共克时艰，为抗疫出力。充分利用各种资源和平台，筹措紧缺防疫用品，为防疫工作人员、贫困户送温暖。充分发挥自身庞大的客户群体和数据优势，利用自身宣传渠道，公益助农，公益助企，为生鲜滞销打开一道市场之门。要鼓励员工尤其是党员带头投入抗击疫情战斗，通过爱心捐赠、投身抗疫服务自愿队、开通“抗疫公益课”等形式，强化公众宣传，引导公众理性、科学应对疫情变化，做担当有为的“抗战者”，树立良好的社会形象，提升社会信心。

二、修复中小企业“疫伤”的金融助力

疫情产生的创伤是一次性的、暂时的，我国经济稳中有进、长期向好的基本面没有改变，但是短期冲击不可避免，经济活动恢复常态需要一定的修复期。在“疫伤”修复期，从金融角度，银行业应该采取怎样的积极措施，弱化疫情造成的影响，助力经济增长？

（一）普惠金融，推动经济畅通

我国中小企业是市场主体，背后是千千万万个家庭、数以亿计的工作岗位，中小企业的生存与发展关系国计民生。但同时，中小企业也是较为脆弱的经济主体，抵抗疫情的冲击力也较为脆弱。银行业等金融机构应不折不扣地落实中央、地方政策，助力货币和财政政策精准发力，为中小企业有序复工复产提供低成本、普惠性的資金支持，帮助中小企业在疫情冲击下能够活下去并能够正常经营下去。同时需关注企业复工复产后面临着上下游产业链重构的风险，深入调研企业存在的痛点和难点，切实解决企业上下游产业链间占款较多的问题，使人流、物流、资金流有序转动起来，有效提升资金利用率，助力产业链畅通循环。

（二）帮到“难”处，定向金融支持

受疫情冲击较大的旅游、航空、娱乐、餐饮、酒店等行业，虽已慢慢复苏，但也面临着资金周转、复工成本等方面困难，银行业应更多一些关爱和帮助，可根据行业近况推出扶持专项政策，设计个性化专项金融产品，助力中小企业共渡难关，走出困境。

（三）支持新产业，激发新活力

疫情改变了人们的一些消费习惯，同时也迸发出新的消费新政，在线零售、在线医疗、在线游戏等呈爆发式增长，银行业需紧跟时代需求，加大与新基建、新产业的合作力度，积极挖掘新动能，助力发展数字生活新服务。同时，激发消费潜能，创新疫后消费贷，拉动“报复”性消费，助力经济复苏回暖。

（四）依托金融科技，创新金融服务

在这场战“疫”中，银行业金融机构充分运用科技与金融的融合发展，衍生新的服务方式，促进数据化转型提速。疫情过后，“无接触”服务将是未来不可逆的金融服务业态，依托智慧社区平台，强化线上场景拓展，推出线上菜蓝子、线上医疗、线上金融等组合服务，为广大客户提供更高效的一站式金融与生活服务。区块链、大数据等金融科技运用将会更广泛，既能智能匹配融资需求与金融供给，破解中小企业融资难、融资贵、融资慢等问题，又能提供信息咨询服务，以市场大数据作为参考，协助中小企业解决信息不对称问题，分析各类产业新的增长点。

参考文献：

[1]董希淼.金融服务疫情防控应精准有力[J].经济日报，2020（2）.

[2]陆敏.为复工复产提供精准金融服务[J].经济日报，2020（2）.

[3]北梦原.应对疫情影响，经济政策开始发力[J].工人日报，2020（2）.

[4]卓尚进.金融系统要统筹打赢“防控阻击战”和“市场稳定战”[J].金融时报，2020（2）.