电信网络诈骗犯罪主要类型及趋势分析

近年来，依托科技的飞速发展，电信网络诈骗的方式及工具也在不停推陈出新，让广大人民群众防不胜防，在蒙受了巨大损失的同时，身心也受到了极大伤害。以下对2019年的典型电信网络诈骗案件及诈骗的新变化进行简单分析。

2019年十大高发电信网络诈骗

代办信用卡、贷款诈骗

骗子通过微信群、QQ群等媒介群发可以提升信用卡额度、信用卡套现、办理大额信用卡或办理大额低息贷款等信息，假冒“银行短信”“银行电话”，邀请持卡人提额，诱导持卡人按照他们的要求操作，骗取用户信息；发布信用卡套现广告，骗取信用卡密码后，透支卡内资金；以办理大额低息贷款为饵，通过收取中介费、预付利息、保证金等方式实施诈骗。

警方提示：任何不需要签订合同的贷款都是不可能的，选择正规融资渠道；通过正规渠道办理信用卡，不要轻信所谓的“信用卡代办机构或人员”；不要告诉他人动态验证码、银行卡卡号、有效期、卡背面上签名栏末三位效验码等关键银行卡信息。

兼职刷单类诈骗

各种QQ群、微信群里发布许多兼职信息，工作内容大多是网络刷单，发布者声称“回报率高”“工资日结”“不占时间”，骗子以高额佣金为诱饵吸引当事人上钩，要求其刷单做兼职并承诺会提现。待当事人刷单金额较多时，就会以系统卡单、系统错误、激活账户为由，要求事主继续刷单或汇保证金，骗取金额。

警方提示：当通过网络平台找工作或者兼职的时候，不要被高额报酬盲目吸引，不要有“贪小便宜”和“轻松赚钱”的心态，不要随意点击陌生链接；找兼职应当前往正规的公司或中介，签订合法劳务合同，保护自己的合法权益，特别是当对方要求预先交纳保证金以及其他费用的时候，一定要牢记风险意识；网络刷单本就属于违法行为，应避免参与此类工作，遭遇诈骗立即报警，并将对方的QQ、微信聊天记录、电话号码等留存提供给警方，以便警方破案。

冒充网购客服退款诈骗

骗子通过黑市买入受害人的个人订单信息，以“退款、退货、补偿”等利益刺激受害人进行相应操作。他们利用受害人对借贷平台的不熟悉，或者通过钓鱼链接，恶意二维码等手段，将钱卷入自己账户。

警方提示：当遇到自称卖家的电话说需要退款或者重新支付时，要亲自登录官方购物网站查询，不要点击所谓店家提供的网址，更不能在这些网页上填寫相关信息；在使用各类购物平台APP时，客服人员不会向用户提出提供个人银行卡信息及转账的要求，切记勿将钱款转入陌生人银行账户及第三方支付公司账户；网购出现质量问题、订单错误，要求退款退货时，请在官方网站核实交易信息或通过正规渠道获取官方电话核实；银行发送的验证码一定要妥善保管，不要轻易外泄。

冒充熟人领导电话诈骗

冒充领导或者老板的骗术，是“猜猜我是谁”的升级版。骗子直呼其名，“明天到我办公室来一下！”受害人问：“是某总吗？”骗子予以肯定答复。第二天，骗子再次来电，告知正在开会，找借口要求准备现金送给客人。稍后，骗子会要求改为向某账号转账汇款，多次行骗，直到受害人发现上当受骗。

警方提示：听口音，这种诈骗类型具备比较强的地域特征，犯罪嫌疑人一般南方口音比较重，当接到这类口音电话时，要提高警惕；问虚实，对方获取了事主部分信息，但是信息有限，可以反问对方是否是身边可以看到的人，如对方顺口回复，就可确认是骗子无疑；如不能确定对方身份，可详述具体事件进行确认。如对方称是单位领导不方便直接问时，可向同事侧面了解领导相关情况，谨慎核实；如果还有疑问，要及时拨打110报警或者通过12110短信报警，还可以通过网络110报警平台与警方联系。

网络交友诱导赌博、投资诈骗

不法分子在相亲网站或者普通社交软件认识的人包含漂流瓶、摇一摇等认识的人，发展成恋人关系。在获得被害人信任后，不法分子通过让被害人参与赌博或购买彩票等手段骗取钱财。

警方提示：网络交友要谨慎，网络已成为现代生活不可或缺的部分，但网络是虚拟的，通过网络交友，要比现实社会交友更加谨慎才行，遇到异常热情、联系时间很短就主动要求确立情侣关系的人需要提高警惕；深度交友务必了解清楚，特别是婚恋网站、社交网站、交友APP上的好友，准备深度交往时务必核实信息，防止对方以虚拟身份实施诈骗，不要轻信网上发过来的图片和视频，谨防甜言蜜语背后的陷阱；在与网友接触时，切莫起贪念，不随意转账或者汇款，当素未谋面的网友忽然提及财物时，要提高警惕，不要被糖衣炮弹冲昏头脑。

QQ（微信）冒充老板（亲友）诈骗

不法分子盗窃QQ、微信号码，假冒海外学子向家长要钱，或者假冒公司老板要求财务人员向指定账户转钱，金额巨大。有的案件中，骗子将财务人员拉进所谓“公司高管群”，多个“领导”轮番下达转账指示，以达到迷惑财务人员的目的。

警方提示：添加好友要谨慎；QQ、微信被盗，马上通知亲友，防止冒你之名行骗；财务人员应当严格按照财务制度和工作流程处理财务事宜，不能因任何特殊原因违规操作；不要在QQ、微信上处理财务事宜，凡是涉及资金转账事宜的必须当面或者电话核实。

虚假购物诈骗

不法分子通过假网站、社交媒体发布虚假信息，以低价为诱饵，吸引受害人上钩完成付款或提供货物，致使自己的钱财受损失。

警方提示：选择正规的网络购物平台进行交易，在购物过程中，不要将钱款直接转账给对方；要选择正规的第三方平台进行交易，收到货物确认无误后，再将钱款转给对方；切莫贪图便宜，特别是在网络购物中发现一些货物商品价格远低于市场价格的时候，一定要提高警惕。

冒充公检法诈骗

冒充公检法诈骗一般是冒充公安、检察院或者法官等以涉嫌违法犯罪为理由，要求将资金转入安全账户。骗子为了体现真实性，甚至还会制作假的通缉令，以达到其操控被害人的目的。

警方提示：留意来电号码，这类犯罪嫌疑人来电大部分是通过改号软件从境外拨打过来的，来电显示上会有“+”“00”等前缀，如出现此类异常，可以基本判定为骗子无疑；犯罪嫌疑人大都是团伙作案，以南方某省籍贯居多，所以一般为南方口音，当对方来电不符合常用语习惯时，就要存疑；公检法人员绝对不会通过电话通知你已涉案或要求将钱款转移到其他账户，更不会让你上网浏览自己的通缉令或者逮捕令，或者将此类材料邮寄到个人手中，凡通过电话、短信等要求进行转账、汇款操作的，都是诈骗，切记不相信、不转账；如实在不能辨别真伪，要拨打110核实和了解情况，对方电话不清楚时，一定要拨打来电号码当地的110进行核实。

投资理财类诈骗

不法分子以高额回报、迅速赚钱等为诱饵，哄骗受害人下载理财APP软件，在网上进行投资理财，被害人先期投入少量资金后，骗子先让受害人获利骗取信任。受害人大额资金投入后，会发现不能提现且软件打不开，最终竹篮打水一场空。

警方提示：投资者对超高收益的投资要保持戒心，不要被暂时的高利率迷惑双眼，切勿相信只挣不赔的“买卖”；不要轻信陌生人发来的“盈利图”，不加入全是陌生人的“投资群”，不轻信“营业执照”，不做“国际盘”；不要向陌生个人账号汇款转账，向平台注资时要多方验证是否合法正规，一旦遭遇诈骗，保存好汇款或转账时的凭证并立即报警。

虚假网站、链接诈骗

犯罪分子通过制作博彩网站、优惠充值网站、返现APP、提升信用卡额度等虚假网站，然后通过短信、QQ群、微信群进行推广，引诱受害人点击虚假的网址和链接，并诱导受害人输入自己的银行账号、手机号码、验证码等信息，从而实施诈骗。

警方提示：不要被低价、优惠诱惑，尽量登录有知名度、信用度和安全保障的网站，并认真核对网站网址，防止登录虚假网站；在上网过程中不要点击通过聊天工具以外的方式发过来的链接或扫二维码。

电信网络诈骗趋势特点

时事热点化

紧跟时事、社会热点进行诈骗，电商举办“6·18”“双十一”等活动期间，冒充客服诈骗类的案件数量明显增加。股市行情不好期间，有关投资理财类诈骗案件数量明显增加。区块链技术成为社会热点关注区间，有关数字货币诈骗的案件数量成显著增加趋势。不难发现，犯罪分子越来越会紧跟时事，及时调整诈骗的切入点，让人防不胜防。

重点区域扩散化 作案区域全球化

对比近几年的案件情况，参与电信网络诈骗的人员不再仅仅是传统重点区域，开始向周围进行快速扩散，成为新重点区域的趋势。另一方面，随着近几年国内打击电信网络诈骗的高压态势，作案人员开始走出国门，向周边地区特别是东南亚地区转移，而且自2018年以来，随着与东南亚国家的合作打击电信网络诈骗越来越深入，东南亚的诈骗人员有向全球流窜的趋势。

作案工具智能化

以通信手段为例，设备明显朝着智能化、小型化、隐蔽化快速发展。这些新型工具的运用，不仅给民警侦查办案带来极大困难，也对民警的知识储备提出了更高的要求。如果办案民警不加强学习，认真研究诈骗人员的每一次作案手法，每一种作案工具，提升自己的知識储备，那么，很有可能在案件的侦办工作中遗漏重要证据。

洗钱专业化

犯罪分子不断寻找监管漏洞，曾经嫌疑人还是以买银行卡，用支付宝、微信等洗钱，而现在则是租银行卡，租支付宝、微信，来达到干扰案件侦查的目的。而对公账户的泛滥，更是助长了这一行为，就日常的案件处理中，对公账户的止付难、冻结难、查询难成了案件资金流研判中的痛点。

手法多样化

以往诈骗团伙还只是通过电话、微信、QQ等对受害人进行诈骗，持续时间往往较短，最多不超过一天，而2019年出现了大量以交友为目的进行的诈骗，也就是俗称的“杀猪盘”。犯罪分子利用市面上的各种社交APP接触受害人，然后逐步取得受害人的信任再实施诈骗，作案时间一般会持续很长，有的甚至会持续几个月，受害人往往损失了大量财物后才反应过来自己被骗。“杀猪盘”类案件发案隐蔽，难以有效预警，而其所造成的损失往往较大。

团伙管理集团化

诈骗犯罪团伙开始实行公司化、集团化管理。团伙组织按照工作流程对内较为严密，分工明确，人员按照职能分成电销组、客服组、技术组以及行政组等，并制定严格的奖惩考核机制。对外会将自己包装成正规运营的公司，一方面用高薪福利等吸引不明真相的群众前来应聘，另一方面也是为了逃避公安机关的打击处理。公安机关在查处窝点时，发现有的团伙甚至为了规避相关风险，会高薪聘请律师做公司的法律顾问。

黑灰产业壮大化

灰产从业者已经明目张胆走向黑产，其典型表现是不再做幕后的技术支持者、材料提供者、方法创造者，而是成为诈骗平台的操纵者、诈骗工具的使用者、诈骗方法的实施者，这些人与电信网络诈骗分子紧密配合，“优势”互补，将违法犯罪行为推向新的技术“高地”。他们会仔细研究公安机关的预警机制，找出漏洞并提供给犯罪分子。如冒充公检法类的诈骗案件中，犯罪分子为了应对反诈预警，在取得被害人信任后，会要求其将手机设置成呼叫转移到指定号码，当警方进行电话预警时，会有另外的犯罪分子伪装成受害人接听呼转过来的电话，并表示未被骗，使警方认为已经预警成功而放松警惕。甚至，还有部分犯罪分子忽悠被害人开启多种呼叫转移，对抗预警手段。一个呼叫转移功能，给预警工作带来极大困扰，每次预警都需要反复确认是否为本人接听，耗费大量精力。

从以上这些变化不难看出，受电信网络诈骗打击高压态势的影响，犯罪分子一直在想方设法逃避公安机关的打击处理，同时他们也在积极研究警方的工作方法，寻找其中的漏洞并加以利用。而公安机关面对这些新情况，必然要提升自我认识，完善相应工作机制，整合各项资源来积极应对，实现天下无诈。

兰州反诈中心：警惕有人利用新冠肺炎疫情名义实施的电信网络诈骗

疫情面前，仍有一些不法分子利用疫情实施电信网络诈骗，对此，兰州市反电信网络诈骗中心汇总了市民易遭遇的电信网络诈骗手法。警方提醒广大市民请仔细阅读，疫情期间加强防范，不给犯罪分子可乘之机。

虚假售卖医用口罩诈骗

诈骗分子在网上散布预防新冠肺炎医用口罩等医护用品信息，等有人上钩后就会诱骗对方购买，还会以先付款后发货为由要求直接微信或支付宝转账，付款后骗子就会即刻拉黑受害人。

冒充航空、铁路以退票改签为由实施诈骗

诈骗分子会借新冠肺炎名义对外散布将机票、火车票退票改签的虚假信息，诱导用户拨打不明电话或点击不明网址链接，从而套取银行卡账号、密码及验证码等个人信息，转走钱财。

冒充医护人员以提供床位为由实施诈骗

诈骗分子通过在二手交易网站、社交网站等散布可帮忙联系医院，提供住院床位为由诱导受害人进行转账汇款来实施诈骗。

借“献爱心”、捐款实施诈骗

诈骗分子会通过网络、手机冒用红十字会或民政等部门的名义，发布防控新冠肺炎“献爱心”捐赠的虚假信息或设立虚假捐赠平台，利用对方的同情心来行骗。

冒充网店、快递客服实施诈骗

诈骗分子可能会冒充网店客服、快递客服以新冠肺炎、企业复工推迟、快递滞留等为由实施诈骗，当收到此类信息和电话时，应立刻通过网店客服或快递官方渠道核实。

推销假药诈骗

诈骗分子假冒政府部门、疾控部门、药物研究机构，推广假冒的治疗疫情药品或所谓的预防新冠肺炎的药物，骗取购买药品钱财。