关于金融科技精准扶贫的几点思考

吴永安 杨旭 李鹏华 李琪

摘 要 “十三五”是打赢脱贫攻坚战与全面建成小康社会的决胜阶段，而2020年作为“十三五”发展规划的收官之年，各地正在继续加紧实施扶贫攻坚战略，创新扶贫模式，确保扶贫工作完美落幕。金融精准扶贫作为一种较“年轻”的扶贫模式，在扶贫工作中起着重要作用，自实施以来，先后经历了国家财政扶持、金融工具与财政相结合再到如今的金融衍生品与科技创新致力脱贫，体现了国家在实施脱贫方略过程中由陌生到成熟的过程。本文就金融精准扶贫发展到当下的金融科技精准扶贫提出几点思考。

关键词 金融科技 扶贫 思考

一、金融科技扶贫存在的问题

我国农村脱贫人口基数大，且各个地区之间存在差异，想要在全国范围内实现脱贫，无疑是一项复杂而巨大的系统工程。因此，到如今仍然存在下列问题：

一是部分地区生活环境恶劣，建档立卡的贫困户居住分散，无抵押资产以及诚信记录。当地政府的财政能力有限，而金融机构对建档立卡贫困户的信息又知之甚少，不能对贫困户基本情况进行全面系统的分析，存在不知道“要帮谁、怎么帮、帮多少”的问题。

二是部分山区网络没有实现全覆盖或者存在信号质量差的问题，导致网络金融服务功能不能有效针对全部贫困地区。

三是监督管理体系不健全。一些地区扶贫部门只是借鉴其他地区的扶贫方式，没有结合当地基本情況开展扶贫工作，在扶贫的过程中由于方法不对应，经常出现卡壳现象，最终费力、费时、效果小。除此之外，部门成员还存在盗用、挪用扶贫资金的行为。

四是金融科技扶贫模式存在欠缺。实现全面脱贫、打赢脱贫攻坚战仍然是全国范围内共同的任务，各个地区之间需要相互借鉴经验、吸取教训，在扶贫链条上实现信息共享。而如何使各地有关部门做到开放信息、借鉴信息、应用信息，是扶贫工作的难点与重点。

二、金融科技扶贫的先决条件

一是在相对落后地区建立网点，实现信号全覆盖。加快落后地区网络基础设施建设，通过网络使贫困户了解世界，普及网上银行、第三方支付等现代科技金融服务，使贫困户足不出户便能领取政府津贴和处理农保、缴费等，为金融科技扶贫打下基础。

二是加快推进惠普金融建设。在一些贫困地区要加快建立现代金融服务保障体系。目前的关键是在深度贫困地区建立惠普金融扶贫服务站，实现对贫困村的全方位覆盖。建设惠普金融一网通，使得贫困户在出现问题时能够及时解决。

三是全面实现贫困户信息网络化。针对深度贫困地区贫困户信息难收集的现象，当地有关部门应积极采取措施，建立网络信息系统，科学分析贫困户基本情况，明确贫困户的贫困原因以及如何扶贫等。

三、运用“电商+互联网”模式，实现金融科技精准扶贫

截至目前，已有多处地区扶贫部门结合当地特色产业与现代科技发展运用电商扶贫模式，积极鼓励农民及贫困户在淘宝、京东等平台售卖当地特产，实现脱贫。这是一种新型扶贫模式，是金融科技发展到如今自然而然产生的一种扶贫模式，这种扶贫模式将传统的“供血”转换为“造血”，将短暂脱贫变为长期脱贫。但是如今已经到了打赢脱贫攻坚战的收官之年，针对如何才能在短短的1年之内合理运用电商平台实现全面脱贫，提出以下建议：

一是在农村建立完整的电商体系，重视人才培养。政府部门应大力支持农村和贫困地区电商体系的建设，联合当地金融机构和电商平台推出适用于当地的电商扶贫政策，培养专业且适合当地的电商扶贫人才，制定特色扶贫计划，对农户以及贫困户开展电商知识普及教育。

电商扶贫需要大量的复合型人才，既要懂技术，又要懂营销，还必须懂农业，最好是懂具有鲜明色彩的当地特色农业。这就需要加强当地人才建设，但是如今农村地区发展前景差，许多年轻人会选择去外地打拼，导致农村地区人才供应不足。因此，政府应当重视人才培养，提供较好的待遇，吸引人才回归。

二是建立综合性农村信息金融服务平台。农村地区比较封闭，金融机构对农村地区产业的了解不多，而建立一个信息服务平台可以使金融机构更加准确地把握农村地区的特色产业，解决农村地区与金融机构的信息不对称现象，提高互联网金融产品在农村的普及性。农村地区村落分散，而农户信息又较为繁杂，政府应该帮助金融机构建立金融服务平台，实现电子商务交易、信息共享等多方面服务。因此，建立一个综合性的农村信息金融服务平台是非常有必要的。

（作者单位为山东农业工程学院）

[基金项目：本文系全国大学生创新创业训练计划项目“金融精准扶贫难点及对策研究——以青州市为例”阶段性成果，项目编号：201814439002。]

参考文献

[1] 孙金丽.我国农村精准扶贫中的金融力量[J].资本，2020（01）：73-75.

[2] 魏仕杰，魏敏.用大数据与区块链模式实施金融科技精准扶贫[J].发展论坛，2019（02）：88-91.

[3] 衷凤英.“电商+互联网”金融扶贫研究[J].北京财贸职业学院学报，2019（6）：17-20.