互联网金融背景下商业银行的竞争措施

宋瑶

【摘  要】新时期下，随着我国信息技术的发展进步，我国的互联网金融模式也跟着迈上了新的台阶，在一定程度上也对我国的商业银行造成了冲击，但是，与此同时，也带来了新的发展契机。为此，文章就互联网金融的特点、互联网金融行业和商业银行竞争的差异以及互联网金融背景下商业银行的竞争措施方面进行了分析和讨论，希望对促进我国商业行业的发展有所帮助。

【关键词】互联网金融;特点;商业银行;竞争措施

引言

互联网金融是新时代下的互联网技术和金融行业相互结合的产物，其和我国传统的金融模式相比较，更加符合当前的市场需求，因此，我国的商业银行也需要加强对互联网金融的分析，明确互联网金融的特点，从而加强和互联网金融之间的融合，研究互联网金融背景下的竞争措施，以此来提高商业银行自身的竞争水平。

1.互联网金融的特点

1.1信用数据更加丰富

互联网金融企业和我国传统的金融企业相比较，具有较多的特点，其首先特点就是信用数据更加丰富。具体表现为：第一，互联网金融企业拥有较为成熟的电商平台和庞大的用户群体，这些群体的交易记录以及评价等都构成了丰富的信用记录;第二，互联网金融企业在日常的经营发展过程中，可以利用交叉检测技术和第三方检验确定的方式来判断数据的真实性，进而丰富金融系统的信用数据。

1.2信息越来越透明化

在我国传统的融资模式下，金融机构的获得企业，其在信息成本上较高，因此，收益和成本的匹配性还有待加强。而在互联网金融背景下，所有的信息都是由社交网络生成和传播的，因此，任何的企业和个人的信息都会和其他主体有所联系，这就使得互联网金融品台的信息越来越透明化。另外，金融服务平台属于众享模式，在数据的查询和搜索上更加开放。

1.3交易更加便捷

互联网金融和我国传统的金融服务模式相比较，其在交易模式上也更加便捷。利用互联网金融平台，用户可以自行完成信息的甄别、匹配、定价以及交易的过程，无传统中介、无交易成本、无垄断利润，在很大程度上也实现了“金融脱媒”，大大提升了支付的效率。另外，互联网金融服务平台还具有集成的功能，可以有效简化用户的支付页面，实现多方对对方的同时交易，最大限度地降低交易的支付成本。

1.4用户参与更加深入

互联网金融和我国传统的金融服务模式相比较，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛，用户的参与也更加地深入，可以实现信息终端的大范围的普及，以此来提高云感知和高体验特性，这也是互联网金融和我国传统的金融服务模式相较的较为明显的个性化的优势。另外，互联网金融模式在产品的设计工作上也更加重视维护用户的体验，部分互联网金融企业也为客户在互联网平台上提供了较为完善的储蓄、理财以及支付等金融服务，在很大程度上也满足了我国用户的个性化的要求，使得用户参与更加广泛。

2.互联网金融行业和商业银行竞争的差异

2.1互联网金融的竞争优势

现阶段，我国在移动数据和智能手机方面，发展较为迅速，手机的功能也越来越完善，已经不再是一个简单的通讯设备了，这也是互联网发展的一个体现。智能手机的大范围的普及，使得国民对智能手机的依赖程度也越来越高，同时，新的支付方式的出现，使得我国国民的日常生活和工作已经基本上离不开智能手机的使用。而且，移动支付方式和我国传统的支付方式相比较，较为简单也较为便捷，安全性也有所保障，因此，互联网金融具有较为明显的成本低、效率高、覆盖广和发展快的优势。

2.2商业银行的竞争优势

商业银行作为我国建国以来最早的资金载体，一直以来，在不断的发展过程中，与大中型企业建立了长期稳定的合作关系，资金较为雄厚，因此，地位不易动摇;其次，商业银行的发展时间决定了其基础的稳定性，并且在长期的发展中，在监管体制下已经建立了一整套的风险管理体系，这是商业银行参与支付业务竞争的重要潜力;第三，商业银行发展相对成熟，具有较为全面的金融经营资质，这一点使得第三方支付企业无法与之比拟。故而，商业银行仍然具有较多的可取之处。但是，也需要进行创新和改革。

3.互联网金融背景下商业银行的竞争措施

3.1加强对大数据的挖掘，实现共赢

在大数据时代时代下，互联网金融成为了我国商业银行的重要竞争领域，为此，商业银行要想提高自身的综合实力，实现有效竞争，首先应该做的就是加强对大数据的挖掘，实现共赢。具体可以从以下几个方面入手：第一，商业银行需要加强对互联网企业平台共享用户信息与数据的分析和研究，不断地拓展客户的规模，精确匹配客户的需求，因此来提高商业银行的风险调控能力，并降低银行的运营成本。例如，花旗银行和脸谱的合作，通过信用卡积分，来收集客户的信息和消费的资料，在较短时间内就实现了客户的精准定位，并制定了营销方案;第二，商业银行也可以和互联网企业进行合作，完善金融忽然支付工具，并加强对显示合作的监管;第三，商业银行通过和互联网企业之间的合作，还可以利用互联网的优势，实现商户资源和客户信息的共享，并积极的开发人性化和灵活的金融产品。

3.2加强对客户体验的重视，完善业务流程

互联网金融从本质上来讲具有一定的平台开放性、尊重客户的体验以及交互式营销等特点，因此，在互联网金融背景下，商业行业要也需要加强对互联网技术和金融核心业务之间的深度整合，以此来提高商业银行的竞争实力。为此，第一，商业银行需要加强对新时期下的互联网金融的分析，转变经营理念，改革经营模式和业务流程，对于一些业务流程较为繁琐的部分，商业银行也结合客户的实际需求，按照“小、快、简、整”的原则进行优化;第二，商业银行要加强对小微企業的重视，将其放在目标市场的重要位置;第三，商业银行也结合当前的额互联网手段，完善银行的业务渠道体系，从而最大限度地满足客户的需求;第四，在业务操作方式和审批的环节，商业银行也需要进行不断的完善，提高自身的服务水平，最终实现部门银行向商业银行的转型。

3.3加强创新，打造智慧银行

基于互联网的优势，其在很大程度上也给我国的金融市场注入了新的活力，为此，我国商业银行需要加强创新力度，逐步的打造智慧银行。为此，第一，商业银行需要加强对自身的金融产品的分析，结合从业经验，建立并完善风险管理体系，以此来降低互联网金融对商业银行的打击;第二，商业银行要采取智能化和多样化的手段，加强信息技术和银行的金融业务之间的融合，不断地推动银行业务和金融产品的创新;第三，商业银行需要打造以科技创新为基础的智慧银行体系，提高商业银行的智能化分析水平和服务水平。

当前，在互联网金融背景下，我国商业银行已经开始动手打造智慧银行，例如，中国银行将“智慧银行”纳入到了银行自身的发展战略中。另外，在产品和服务创新方面，我国的招商银行与HTC（中国）联合发布“招商银行手机钱包”，在很大程度上也提升了商业银行的竞争水平。

3.4建立并完善风险管理长效机制

商业银行还需要建立并完善风险管理长效机制，不断提高风险管控能力。为此，第一，商业银行需要加强对风险管理工作的重视，明确风险管理工作对于商业银行发展的重要意义，从而结合互联网金融的要求，加强对风险控制的把控;第二，互联网金融对于我国的商业银行来说，具有较多的优势，但是，与此同时，所面的的风险问题也较多，例如，技术和市场的更新速度较快、商业模式的稳定性较弱、网络的安全性有待提高以及各种操作风险等等，因此，商业银行需要建立较为严格的风险控制体系，加强对风险的识别、衡量和控制;第三，商业银行在进行金融互联网和互联网金融业务融合的时候，需要对可能出现的风险进行管理和控制，进而为商业银行的发展和创新保驾护航。

4.结束语

综上所述，互联网金融的出现对于我国的商业银行的产品和服务方面影响较大，因此，我国商业银行需要加强融资渠道的变革，利用当前的信息技术，促进互联网金融和商业银行之间的融合，最终提高商业银行的服务水平和综合竞争实力，加速商业银行的资本流动，促进我国金融市场的发展和完善。

参考文献

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