基于互联网金融背景下的商业银行竞争策略

赵长龙

摘 要：互联网技术的发展直接影响了各行各业，金融经济也因为互联网技术的介入而发生了较大的改变，逐步進入互联网金融时代。被大家熟知的移动支付手段正是在互联网金融快速发展的背景之下，覆盖了生产生活中的各个场景，例如微信、支付宝。由此可见，我国的互联网金融正处于高速发展的时期，这对传统商业而言是前所未有的冲击与挑战。传统商业银行在发展过程中不仅要面临内部竞争，还要考虑到跨行业的竞争，只有基于自身发展状况制定切实可行的竞争策略，全面提升自身的竞争力与影响力，才能使自身在互联网金融快速发展的背景之下立于不败之地。这是互联网金融背景之下传统商业银行必须考虑的问题，也是其实现长久生存的必由之路。

关键词：互联网金融;商业银行;竞争策略

互联网金融的影响可谓是十分深远，不仅作为一种新兴的金融产业为人们提供了前所未有的金融服务，还在短时间内吸引了大批量的客户和消费者，但是互联网金融时代对于传统商业银行而言是前所未有的挑战，当然也是不可多得的机遇，这就要求商业银行抓住机遇迎接挑战，深入了解互联网金融的实质，借助互联网金融完善自身在发展与建设过程中的不足，尤其要结合实际制定恰当的应对策略，更好的应对互联网金融带来的挑战和冲击。值得注意的是，互联网金融也会带来一定的弊端，商业银行必须在发展过程中学会识别与鉴定，巧妙的躲避潜藏在利益之下的危机和陷阱，借助互联网金融的优势向前发展。

一、互联网金融背景下商业银行竞争力的概述

在整个经济体系当中，商业银行占据极为重要的位置，从本质上来说商业银行也是企业的一种。所以说二者在竞争力方面有一定的相似性，可以通过研究企业竞争力理论的方式来为商业银行的发展提供借鉴。但是，银行仍旧与企业不同，其特点更加鲜明，风险较高，且商业银行之间始终处于竞争又协作的关系当中，如果有一家银行在发展过程中陷入僵局或者破产，会带来极为严重的影响，甚至给整个金融行业带来危机。商业银行的竞争力可以说是其用于实现持续发展的重要能力，这要求商业银行善于利用自身的资源和要素有效协调内外部环境，并在保障安全的前提下进行创新与改革，全面提升自身的盈利性能与流动性，从而在竞争中处于优势地位。

二、互联网金融的特征

（一）经济成本较低

传统商业银行在发展过程中始终面临成本较高的问题，这也是商业银行难以取得突破性进展的直接因素。值得注意的是，互联网金融不仅为互联网金融公司提供了控制成本的可能，也为互联网金融客户提供了更多的路径和渠道[1]。这是因为互联网金融拥有去中介化的优势，可以利用网络平台进行直接交易，免去了繁琐的过程和环节，极大的节省了因中间环节而产生的交易成本，所以，二者在交易过程中不需要投入过大的时间、精力和成本，这也是互联网金融在短时间内取得关注并赢得青睐的直接原因。

（二）金融业务范围更加广泛

互联网技术在我国的影响极为深远，多家公司借助互联网技术完成了升级与转型。在现代信息化技术的影响之下，互联网金融公司完成了业务范围的拓宽和业务类型的丰富，基于市场导向和客户需求完成了业务内容和业务渠道的延展。这不仅是互联网金融公司发展自身的必由之路，也是互联网技术特性和优势的表现。从某种意义上而言，互联网技术促进了金融改革的浪潮，大多数互联网企业也是因为互联网技术的影响而走入金融改革的道路之中。整体上看，互联网金融市场的氛围越来越热烈，业务范围也更加广泛。人们可以借助互联网金融获得更加丰富的支付模式，满足日常生活所需。这是社会信息化水平有所提升的重要体现，也是互联网技术和互联网金融取得的明显成就。最为显著的就是人们可以借助支付宝等第三方支付平台完成生活费用的缴纳，整个环节更加便捷，也更为安全。可见，互联网金融的业务范围越来越宽泛，覆盖的场景也越来越丰富。

三、互联网金融背景下的商业银行竞争策略

（一）积极寻求与互联网金融的合作

不得不承认的是，互联网金融背景确实给传统商业银行的发展带来了前所未有的机遇，但是其挑战也极为严峻。如果商业银行不能在此背景下加深研究与学习，就一定会被淘汰[2]。互联网金融是互联网技术赋能金融行业的结果，互联网技术的优势在互联网金融当中也有所体现，例如方便快捷，加之互联网技术的介入，金融行业的成本得到了有效的控制。商业银行在发展与竞争的过程中，完全可以抓住互联网金融的优势。利用互联网技术的特性提高商业银行的资金安全性，实现合作共赢的目标，积极的开展合作之路，通过与互联网金融合作的方式打造长效机制。例如，商业银行完全可以与互联网金融平台进行技术与信息上的合作，使得数据与信息在二者之间得到充分的流通，这不仅对商业银行的发展有利，也对互联网金融的建设有重要作用，二者可以借助相应的数据平台完成更高水平的合作。互联网金融公司也可开展小型公司的金融服务，拓宽金融服务对象和渠道，将二者之间的优势有效的结合起来，共同为金融行业的建设与发展提供助力。

（二）吸引高素质的金融人才

之所以互联网金融时代可以快速发展起来，不仅是因为经济与社会的发展和进步，更多的是因为专业型的人才。然而，现有的人才存在过于单一的问题，很难满足商业银行所提出的多样化的发展需求。处于传统发展形势之下的商业银行要想更好更快的发展，必须引进高素质的复合型人才，这样才能使各个环节的工作以更加紧密的状态融合在一起，全面提升工作效率与质量。这对专业人才提出了较高的要求，不仅需要了解并掌握与金融专业知识相关的内容和要点，还要拥有计算机管理方面的知识。除此之外，人才应具备较强的前瞻性和高度的责任心，这才能使商业银行在发展过程中占据优势。另外，人才是否拥有敏锐的洞察力也会关系到商业银行的发展，复合型人才不仅可以帮助商业银行有效识别潜藏的风险和危机，还可以帮助商业银行抓住机遇，实现持续性科学化的发展。这就要求商业银行在人力资源管理方面做好创新与改革，利用切实可行的策略培养并吸引高素质复合型人才，使之成为加快商业银行发展的驱动力。

（三）做好金融产品的创新与改革

支付宝和微信是我们常用的支付手段，二者也始终处于竞争的状态之中，支付宝为了抢占更多的市场份额，通过与天弘基金合作的方式推出余额宝，并在短时间内赢得好评和追捧，这是支付宝利用创新优势赢得市场和客户的重要体现。虽然在移动社交领域，微信支付拥有一定的优势，但是其支付功能明显不如支付宝，且不会威胁到支付宝的生存与发展。2014年可谓是微信支付的转折点，这是因为微信支付于2014年推出新年发送红包这一灵感，新增的微信红包功能极大的抢占了市场份额，支付宝因为这一灵感而失去了大量的客户。在互联网金融市场当中，微信支付的比例也越来越重。从另一种角度而言，这种竞争会给各个行业和企业的发展注入源源不绝的动力，使企业和行业始终保持创新和积极进取的状态，最终成为互联网金融企业不可磨灭的精神和文化。传统商业银行也要意识到创新的重要性，打破以往的模式或体系带来的弊端，利用创新性的精神提高自身的竞争力，更好的生存于互联网金融背景之下[3]。

（四）善于利用金融行业的竞争情报

本身商业银行在发展过程中就要面临行业内的竞争，而互联网金融背景只会加剧竞争，使得商业银行的生存与发展愈加艰难，此时商业银行必须做好调研与分析，时刻关注竞争情报，分析对手的发展方向与创新对策，积极学习其成功要素和经验，这是商业银行用于提升自身竞争力和影响力的有效方法。从基因复制理论角度来说，企业的发展和建设离不开学习与改进，而竞争情报则是企业用于学习的重要工具，也是其不可缺少的基础，定标比超技术就是商业银行用于拉近距离的重要工具，掌握竞争对手的发展策略之后，商业银行才能制定更为有利的格局与计划。制定计划的同时，商业银行也可认识自身在发展与建设中的不足，逐步提升自身的优势。上文已经提出，创新是商业银行发展与建设的基础，也是其不可缺少的关键环节，竞争情报也与商业银行的创新之间有所关联，不论是银行产品还是银行服务的创新，都可基于竞争情报制定目标提供支持。所以说商业银行应善于利用竞争情报，利用竞争情报的作用维持自身的竞争优势。

事实上，創新不仅是互联网金融行业用于发展和建设的基础，各个行业的长久生存与建设都离不开创新。忽略创新则意味着互联网金融行业会被快速发展的社会和经济所淘汰。互联网的特性较为鲜明，其特有的开放性和平等性为竞争者们提供了更加广阔的平台。这个平台为众多企业提供了更多的渠道和可能，但是服务和产品都会以更短的速度更迭并被替代，盈利模式也会出现一定的相似性，只有在发展过程中保持创新才能提高自身的竞争力，从而在市场竞争中取得胜利。除创新之外，商业银行还要善于利用其它竞争策略，选择合适于自己的竞争手段，抓住互联网金融带来的优势，进一步深化与改革，加快发展进程。

参考文献：

[1]张鑫.浅谈互联网金融背景下银行的发展之路[J].智富时代，2018（3X）：4.

[2]杨慧琳.互联网金融机构与传统商业银行的竞合博弈分析[J].中南财经政法大学研究生学报，2018（6）.

[3]兰静雯.互联网金融背景下商业银行竞争策略探讨[J].中外企业家，2017（1）：63.