规范与发展

对保险业来说，这是一个创新发展的阶段，也是一个严监管的阶段，更是一个谋求高质量发展的关键阶段。

进入2020年11月，车险综合改革正式实施已超过一个月，这也是2001年以来的第4轮改革。此次车险综合改革是囊括交强险与商车险、覆盖费率+产品+监管的全方位改革，既涉及交强险和商车险、条款和费率、产品和服务、传统车险及新能源车险的改革，也涉及车险市场和车险监管、车险供给者和中介渠道改革。如此深度和广度的改革，必将推动财险相关行业进入高质量发展阶段。而车险综改叠加科技的突飞猛进，可能会推动汽车保险生态新一轮的嬗变。

对于日新月异的互联网保险业务，在疫情之后更是迎来了爆发式增长机遇，但也暴露出了一些问题和风险。2020年10月1日正式实施《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》的同时，银保监会也发布了新版《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》，明确要求，对于具有保险销售或投保功能的自营网络平台以及支持该自营网络平台运营的信息管理系统和核心业务系统，应按照网络安全等级保护三级或以上标准进行防护，至少應获得网络安全等级保护三级认证，定期开展等级保护测评。

面对互联网保险的大趋势，这些监管措施无疑将有益于防范经营风险，规范行业发展，推动互联网保险行业高质量发展。而监管要求的提升，也将成为推动技术进步的重要推动力。事实上，场景化保险服务呈现高并发、小额化、碎片化、多端销售页面类型的特征，对系统的回溯精准性、覆盖全面性、安全稳定性及数据存储成本都提出了更高的要求。如何运用合规科技等新技术，必将成为保险机构实现数字化转型不可忽视的重要环节。

为了更进一步规范保险公司资管业务，银保监会2020年9月17日发布《保险资产管理产品管理暂行办法》，对保险资产管理产品（包括组合类、债权投资计划类和股权投资计划类）进行了更细化的规范，旨在引导保险资产管理机构提升投资能力。

而在保险巨头们率先发起的2021年“开门红”愈演愈烈之际，近日银保监会人身险部向各人身险公司和各银保监局发布《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》，直指“开门红”过程中的诸多违规行为，推动人身保险公司强化内控制度有效性，严格规范销售行为，确保各业务环节依法合规，业务财务数据真实完整。

没有规矩不成方圆。保险业正处在一个急剧变革的时期，一系列的监管措施，旨在引导行业公司秉承“保险姓保”的发展理念，摒弃片面追求规模和业绩、以高费用换取短期业务发展的经营思路，回归风险保障本源。而这才是保险业长治久安之计。