加快融入贵安新区绿色金融发展的路径研究——以平坝农信社为例

熊朝玉

(平坝区农村信用合作社 贵州 安顺 551100)

为贯彻国家构建绿色金融体系、发展绿色金融的号召，贵州省在“十三五”规划中明确指出：牢固树立和落实绿色发展的理念，着力建设生态文明示范区，积极发展生态经济，推动绿色发展、绿色崛起和绿色惠民战略。贵州省立足于积极建设绿色金融体系，将绿色发展作为乡村振兴、大扶贫、大生态等战略工作的突破口，有效地利用大数据的技术优势服务于绿色金融发展的崛起，最终实现“百姓富、生态美、建设多彩贵州”的战略目标。贵安新区是国家级新区，直管区面积约470平方公里，总人口24万人，其中包括平坝区的马场镇、高峰镇，两镇总面积为300平方公里，占比高达65%；人口约14.4万人，占比为55%。由此可见平坝区在贵安新区的经济发展过程中扮演着极其重要的角色，是贵安新区绿色金融发展创新中一支极为重要的力量。平坝农信社是平坝区经营规模最大、营业网点最多、服务范围最广的地方性银行业金融机构，在支持地方产业融资，促进地方经济发展中扮演着重要的角色。平坝农信社对绿色金融的发展和探索将极大地影响贵安新区绿色金融的推进进程。

一、贵安新区绿色金融发展概况

贵安新区在全国率先发布了《贵安新区关于支持绿色金融发展的政策措施》和《贵安新区绿色金融改革创新试验区建设实施方案》，加速了绿色金融改革创新试验区的建设步伐。具体的探索如下：

一是，以绿色金融港为平台吸引金融机构入驻。绿色金融港布局在贵安新区城市核心区，2017年下半年至今，新区先后与近40家金融机构对接。在《贵安新区支持绿色金融发展政策措施(试行)》中明确指出：银行业金融机构落户绿色金融港最多给予户2000万元的奖励，以吸引相关金融机构入驻。

二是，创新绿色产品，融合大数据优势促进新区绿色金融发展。绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金等绿色金融工具迅猛发展。如今，贵安新区牢固树立“大数据+绿色产业+绿色金融”的融合发展理念，着力构建以绿色金融为主体，绿色制造、绿色建筑、绿色能源等为支撑的绿色金融改革创新试验区“1+5”工程体系，探索具有贵安特色的绿色金融创新发展路径。

三是，金融体系向绿色化转型。截至目前，贵安新区组建的17 支投资基金全部面向绿色产业。2018年以来，贵安金融投资有限公司通过信贷支持5000多万元，加快全区绿色企业发展。如今，贵安新区正在探索建立绿色产业项目库，积极推行绿色债券。推进金融体系绿色化转型，是探索社会资本支持绿色产业发展的有效路径。

四是，产业结构向绿色化升级。围绕“高端化、绿色化、集约化”的要求，贵安新区构建了以大数据为引领的电子信息、高端装备制造、大健康医疗、文化旅游、现代服务五大新兴产业为核心的产业结构。绿色化的产业结构，为贵安推进绿色金融改革创新奠定了坚实的产业基础、广阔的需求市场，符合“金融发展服务于实体经济”的基本要求。

二、平坝农信社对绿色金融的探索

平坝由于其特殊的地理位置和经济条件，以及平坝农信社在平坝产业经济、农村金融发展的主力军地位，使得平坝农信社在贵安新区绿色发展过程中扮演着举足轻重的地位。自国家提出绿色金融发展以来，以2017年贵安新区获批绿色金融改革创新试验区为契机，为贯彻绿色金融工作的总体要求，我社抢抓机遇，充分利用贵安新区马场、高峰、马路、林卡等信用社及七个便民服务点分布的优势，在坚持支农支小定位不变的基础上，积极开展绿色金融的探索。

1.搭建绿色组织框架

我社重视绿色金融建设，不仅成立了理事会领导下的绿色信贷委员会，并设立绿色信贷委员办公室，负责推动绿色信贷业务的开展；同时，我社于18年年初成立了绿色金融事业部，将服务点设置在贵安新区，专职服务贵安，绿色金融事业部将积极贯彻绿色发展理念，深入调研如何将绿色金融相关业务与绿色金融试验区有效结合，围绕绿色金融，推动试验区绿色产业快速发展的主线，探索绿色金融产品服务、健全绿色金融支持体系、优化绿色金融机制。

2.构筑绿色金融发展体系

我社结合自身实际，出台了《平农信发[2018]121号关于印发《安顺市平坝区农村信用合作联社关于印发绿色信贷实施细则(试行)》的通知》，规范了绿色信贷准入条件与退出机制，将绿色环保指标纳入授信评审机制，不断充实绿色信贷内涵。

3.倡导绿色消费理念、创新绿色金融产品

积极倡导绿色消费理念、创新绿色金融产品，为贵安新区企事业单位职工推广办理“黔农e贷”，打造无纸化信贷办公方式，倡导“低碳信贷”。

4.落实绿色考核评价机制

我社建立考核绩效机制，设立了与业务条线有关的考核评价指标、与环境和社会风险管理有关的考核评价指标、与机构自身环境和社会表现有关的考核评价指标，以实现专项考核，专项突破。

5.以与贵安金投的战略合作为契机正式进入贵安新区绿色金融市场

我社与贵安金融投资有限公司成为战略合作伙伴，为我社在贵安新区开展绿色金融服务打开了大门。自贵安新区成为国家首批绿色金融改革创新实验区以来，我社抢抓机遇，与贵安金投公司正式成为战略合作伙伴。双方将紧紧围绕绿色金融产业、大数据产业、环保产业等绿色领域，共同打造绿色金融示范区。这是我社一个不可多得的机遇，通过战略合作，我社可以将业务拓展到贵安新区，及时了解贵安新区“三大一新”的产业发展信息，结合实际开发绿色金融产品，在贵安新区全面开展存、贷产品、延伸金融等服务。

三、平坝农信社加快融入贵安新区绿色金融发展的意义

我社作为贵安新区以及平坝区一支重要的金融力量，我社开展绿色金融的探索不仅可以为贵安新区和平坝区的绿色环保企业提供开放性的资金支持，还可以通过自身的探索总结出金融机构融入贵安新区绿色金融发展探索的一种模式，给贵安新区、平坝区以及其他地区的金融机构提供一种可行的绿色金融发展参考路径。

1.有效提供开放性的资金支持

我社在贵安新区和平坝区现代经济体系建设中有重要的资源配置作用，大力支持节能减排、低碳经济、循环经济和生态经济，引导社会资金整体向低能耗、低污染领域流动，促进社会资源优化配置，从而促进经济社会可持续发展，这是我社履行社会责任的集中体现。绿色金融作为促进节能减排、绿色发展的关键环节，实现了我社商业化经营与履行社会责任的有效结合，是我社实现自身可持续发展的重要路径；我社通过不断创新产品和服务，可以有效支持地区绿色产业的发展；我社通过资源配置引导企业在经营生产过程中更加注重资源节约与环境保护，从而引导地区企业实现可持续发展；我社通过构建环境与社会风险管理体系，促进整地区环境与社会的可持续发展。

2.为贵安新区银行业更好地融入绿色金融改革创新试验区的绿色金融探索提供一种参考

以更好地融入贵安新区对绿色金融改革创新试验区的探索为愿景目标，对我社绿色发展进行准确的定位，并制定出长期可行的发展规划。最终有效地融入“绿色金融示范区”，形成有产业、有特色、可复制、可学习的银行绿色金融发展模式，给贵安新区、平坝区以及其他地区的金融机构提供一种可行的绿色金融发展参考路径。

四、平坝农信社融入贵安新区绿色金融发展的路径探究

1.转变发展理念，以绿色标准为导向研发绿色金融产品

转变发展理念，创建绿色金融发展的良好环境；对已有的金融及信贷产品以人行绿色发展标准来进行界定，以绿色发展为导向对原有的金融及信贷产品进行总结提炼，开发出新的绿色金融、绿色信贷产品。

在转变传发展理念之后，我社要系统地梳理人行、银保监会等金融管理机构出台的政策措施和行业标准，严格地按照绿色发展的标准来界定已有的信贷产品。并在风险可控、商业可持续的原则下，以绿色发展为导向对原有的金融及信贷产品进行总结提炼，积极探索新型的绿色金融产品和服务。

2.强化责任意识，建立可操作的绿色金融以及绿色信贷管理指南

我社作为支持地方经济发展的主力军，要通过金融支持的手段有效引导地方经济的绿色发展。为此，我社要强化环境责任意识，在绿色金融产品的制定以及绿色信贷发放时，严格环保要求，联合各方建立完整的环境责任体系，将环境污染的负外部性内生化。绿色企业和绿色产业的标准如何确定是发展绿色金融的基础性问题，目前发布的产业指引比较宽泛，金融机构在执行时具有一定的主观性。我社可以以人行的标准为导向，以贵州省标准为主体，结合自身的环境特点设立符合自身发展特点的绿色产业标准体系。

3.加快人才建设，做好银行内部机制的调整

加快绿色金融人才建设，努力提高队伍整体素质，同时引进专门的绿色金融发展人才、完善内部的机构及制度。随着绿色金融的加快发展，对从业人员素质的要求也越来越高。优秀的决策管理人员、优秀的市场营销人员和优秀的一线操作人员是保证绿色金融持续、健康发展的重要条件。当前和今后一个时期，我社应尽快启动绿色金融人才储备工作，加大相关人才培养力度，切实做好人才培养配套工作，为发展绿色金融提供动能和保障。

4.搭建绿色平台，积极争取政府相关优惠政策

我社作为地方金融机构，决定了与地方政府存在密不可分的关系。因此我社必须切实加强在绿色金融发展领域与地方政府的协调与沟通，积极对接地方政府需求，积极争取地方政府相关优惠政策，努力实现与地方政府的相互理解、相互支持、共同发展。

绿色金融的发展，对绿色信息共享机制提出了较高的要求，就我社而言，对申请贷款的企业，要尽可能全地收集相关环保信息，要通过不断努力与其他银行业金融机构沟通对接以实现信息互通，加强银行之间的信息共享，保障绿色金融长期可持续发展。同时我社要利用已有的信息基础，在对农户开展评级授信工作时，加入绿色金融、绿色信贷的评级指标，从而有效的完善信息资料库。

结语

平坝农信社等小微金融机构作为县域金融机构的主体，对于促进农村经济、乡村经济以及城镇经济等县域经济发展起着举足轻重的作用。抓住贵安新区建设国家级绿色金融创新试验区的契机，转变发展理念，利用自身的区域优势有效地融入到贵安新区对绿色金融的探索中去，寻找自身业务新的利润增长点，从而实现自身业务的绿色转型、实现可持续发展。通过对融入贵安新区绿色金融的探索，整理并总结出一种银行业金融机构融入地方绿色金融试验区发展的模式。

目前，国家已将绿色发展作为经济长期发展的趋势给予了大量的政策和资金支持，为了响应中央政策的精神，贵州省人民政府建立了绿色发展基金并扩大了绿色产业的投资。国家的政策力度以及贵州省相应的配套政策为农信社绿色金融发展提供了一个良好的外部环境。此外，贵安新区国家级创新试验区的成立为我社开展绿色金融提供了一个契机，其“大数据+绿色产业+绿色金融”融合发展理念、金融体系绿色转型、产业结构绿色升级等探索为我社开展绿色金融提供了一个良好的市场环境。