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大数据技术在信用卡风险管理中的运用

2020-02-28文|

经济视野 2020年24期
关键词:持卡人信用卡风险管理

□ 文| 刘 静

大数据技术具有多元化形式,有利于收集各种信息数据。大数据技术不断发展,也影响到银行信用卡业务发展,增加了信用卡使用过程的风险性。银行需要利用大数据技术完善信用卡风险管理模式,保障银行信用卡业务的经济效益,进一步提高银行的市场竞争力。

信用卡风险表现类型

1.持卡人风险。持卡人风险指的是持卡人在使用信用卡的过程中面临的各种风险,一方面是一些持卡人随意透支信用卡,超额使用信用卡,最终却无力偿还,导致银行承担巨大的损失,这是常见的信用卡风险,这种行为也很难被监控。另一方面是一些持卡人随意利用退款条款和挂失条款,随意刷信用卡,增加了银行损失。第三方面指的是一些持卡人非法套现信用卡,利用信用卡还款周期获取非法的利益。

2.商户风险。商户是信用卡消费交易的一方,主要面临两种风险,一方面是信用诈骗,另一方面是钓鱼交易行为,在消费市场当中频繁的更替雇员,一些雇员资质水平比较低,为不法分子提供可乘之机,利用顾客信用卡信息,恶意盗刷信用卡。另一方面是不法分子建立钓鱼网站,用来获取客户信用卡现金。

3.第三方风险。第三方风险包括盗刷风险,一些持卡人不慎遗失信用卡,盗窃人员快速刷取信用卡现金。此外还面临复制风险,这类风险指的是持卡人在利用读卡设备的过程中,他人因此获取信用卡信息。还涉及伪造风险,不法分子利用摄像设备获取信用卡密码信息,用来伪造信用卡。最后还涉及到虚假申请风险,不法分子利用不法手段获取身份信息,用来申请信用卡,主要是利用退款和挂失条款等,因此套取信用卡的额度。

4.银行风险。不法分子利用银行风险内部控制工作中的不足之处,通过职能优势作案,随意贩卖客户的信息,甚至会冒充客户套现信用卡。这种风险主要是因为银行内部管理不够完善,同时这类风险具有隐蔽性,很难及时发现,但是会造成巨大的经济损失,因此银行需要加强管理内部风险。

大数据技术在信用卡风险管理中的应用

完善信用卡风险管理系统

银行领导人员需要重视信用卡风险管理工作,构建风险管理意识,明确大数据技术在信用卡风险管理工作中的作用,利用大数据技术,进一步完善银行的信用卡风险管理系统。银行技术人员需要结合数据分析结果,设计科学的信用卡业务方案,全面采集客户信息,并且利用大数据技术深入加工分析所有的信息数据,明确客户对于信用卡的需求,银行因此提出针对性的防控措施,降低信用卡风险。银行需要利用大数据技术处理客户信息,进一步完善银行信用卡风险管理系统,将数据信息的作用发挥出来。银行在设计信用卡风险预警系统的过程中,需要综合实际情况合理调整系统。例如获取了外部数据信息之后,银行技术人员可以及时更新内部数据,帮助银行管理人员进一步调整风险预警模型。银行管理人员需要加强市场调研,根据市场发展情况,加强预测信用卡风险,提前采取有效的风险防范措施。

优化信用卡风险识别技术

加强信用卡风险管理,银行需要重视管理发卡风险,提高发卡流程的规范性,准确识别客户数据信息。通过利用大数据技术,创新银行机构发卡模式,银行可以利用网络渠道获取客户信息,通过数据分析确定客户消费习惯等,预测客户将会面临的风险,为银行提供准确的客户信息,保障信用卡风险管理效果。

银行需要利用大数据技术调查分析客户的网络行为,完善数据挖掘模型,科学的预测客户使用信用卡过程中可能会遇到的风险,合理计算不同客户的信用卡评分,因此确定客户信用卡的初始额度,降低银行信用卡发卡风险性。

加强管理前置信用卡风险

当前各大银行注重营销推广信用卡,但是忽视了信用卡风险管理工作,影响到风险管控效果。因此银行需要结合自身发需求,利用大数据技术挖掘获取客户数据信息,合理调整信用卡客户的额度,前置管理信用卡风险。银行管理部门需要加强筛查信用卡客户,针对综合评价较低的客户,银行需要开展针对性的营销工作,帮助客户合理利用信用卡,避免发生违规操作。

培训员工大数据技术

在信用卡风险管理过程中,银行需要加强培训工作人员大数据技术,使其可以灵活利用大数据技术挖解客户信息,深入分析处理数据信息,有效控制信用卡风险。银行需要利用大数据技术分析相关管理人员的信息,开展针对性的培训工作。银行需要定期开展大数据技术培训工作,使每一名工作人员风险管理水平因此提高。银行需要完善员工奖励机制,注重评价考核员工大数据技术的应用情况,使银行信用卡风险管理水平不断提高。

结束语

信用卡业务是银行主要的业务,因此银行需要重视信用卡风险,在信用卡风险管理中利用大数据技术,完善银行信用卡风险管理系统,创新信用卡风险管理的方式,保障银行信用卡业务的经济效益,提高银行市场竞争力。

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