疫情影响下实践教学与金融业人才需求衔接模式研究——以柳州工学院《商业银行经营学》课程为例

王玲玲

自新冠病毒肺炎在全球大爆发以来，全球封闭、停滞式 “抗疫”，使得经济金融都面临着被动适应式的改变，人们的消费理念、消费模式也随着发生改变。网络消费、线上经济一时成为炙手可热的名词，并在现实中成为经济恢复发展的一大亮点。伴随着科技的进步，在疫情冲击和催动下，金融尤其是银行服务模式也在发生翻天覆地的变化，不少银行的5G 网点、无人网点、DIY 银行等一批新型智能网点开始涌现。今年5 月，国家发改委、人民银行等众多部门联合启动了 “数字化转型伙伴行动”，推动数字化转型在某种程度上已成为决定未来商业银行核心竞争力的关键。商业银行数字化转型在疫情的影响下飞速推进，而对银行从业人员素质及知识结构的需求也随之发生了重大变化。但是，目前针对疫情形势下金融人才需求与金融类专业课程实践教学的研究成果极少，所以，对于该问题的研究，无论从现实社会需要还是理论探讨都具有重要实践指导意义和学术创新价值。

一、相关文献综述

关于新冠病毒肺炎影响下的实践教学模式转变，国内外研究均还比较少，并且由于国外尤其是发达国家教育本身就拥有比较系统、完善的实践教学，因此目前针对性相关研究成果极少。但是，为了更深入分析当前形势下，探索如何更好地开展《商业银行经营学》实践教学，文章对国内外相关研究成果进行了梳理。

（一）新冠病毒肺炎对金融业发展的影响

国外关于此方面的分析主要集中在对金融生态、货币政策以及股票市场等方面的研究，如Gregory Daco 指出，2 月24 日股市表明新冠肺炎疫情正从对供应链的有限威胁迅速演变为对金融环境的全面收紧。Keith Lerner 认为，围绕该疫情存在很大的不确定性，股市的价格和估值仍接近周期性高点，很可能疫情爆发恶化的风险尚未完全纳入市场定价当中。

国内专家则在分析对宏观金融影响的同时，也结合我国国情，对银行业发展状况进行了研究。李新彬通过从疫情对金融供给端、需求端、技术端等方面的分析，提出了供应链向产业链金融演化、个性化向标准化融资升级、线上化向智能化融资升级、国内链向全球链金融升级等四种金融未来演化新趋势。黄剑辉在分析供应链金融呈现的智慧化、专业化、全程化发展趋势等基础上，提出了银行提升供应链金融服务的路径。巴曙松指出此次新冠病毒肺炎疫情推动银行加速向O2O 布局，实现数字化转型，并建议一是银行加大科技力量投入；二是改变网络功能定位、更好融合到社区；三是既要建立线上渠道，也要优化线下渠道，并主动融合数字化场景。成莹、陆岷峰等从不同角度提出了未来银行发展趋势是向数字化转型的观点。

（二）疫情冲击下实践教学的优化

从目前所能搜索到的情况来看，关于此方面的研究成果较少，不仅涉及金融类专业实践教学的尚属空白，而且现有成果更多是课堂经验剖析，不少缺乏学生及社会检验的数据论证。谭晓燕以思政课程实践教学为例，提出疫情影响下要积极探索以线上线下混合教学模式。张雷、王思秀以疫情期间实践课程在线教学为对象，提出了基于分组互助的实践教学模式。李瑞恒等以南京医科大学为例，深入分析了医学实践教学在应对疫情等方面的作用及不足，并提出建立规范化实践基地等意见。

二、金融机构人才需求情况分析

为更深入了解当前金融人才需求状况，促进高校实践教学紧跟时代、满足现实需要，2020 年6 月5 日-15 日，针对柳州市区20 家银行业金融机构（包括政策性银行、国有商业银行、股份制银行、邮储银行、城市商业银行、村镇银行等）、3 家金融监管机构的人事部门开展了 “柳州市金融机构人才需求问卷调查”，发放问卷23 份，回收23 份，有效问卷23 份。

（一）金融本科毕业生需求较大，就业岗位相对受限

调查显示，在近三年的新招入员工中，金融类专业毕业生所占的比例约为50%-70%。目前独立学院（应用型大学）金融类专业毕业生主要是作为一线业务人员，需求量比较大。但是对于金融人才需求层次90% 指出主要集中在大学本科。在具体工作岗位分布上，主要集中在营销代表、融资专员和投资分析师。通过调查显示，目前对于金融人才的需求不断提升，一些独立院校和应用型本科毕业生进入银行后，其工作岗位依然受到一定的限制。

（二）更注重毕业生综合素质，实践教学内容有待调整

调查显示，对于金融类专业毕业生素质方面，其中54% 的调查对象认为思想素质最重要、其次31% 认为是金融理论基础，而选择金融产品的熟悉程度仅有22%。对于具体金融产品及服务的教育，45% 认为平时教学渗透，27% 认为毕业入职后由单位培训。在个人思想素质方面，最注重的素质依次是敬业精神，上进心和政治素质。在招聘时最看重应聘者的解决问题能力、适应能力和沟通能力。关于金融类专业毕业生存在的不足方面，样本银行大都认为其职业技能、团队合作和专业知识有待进一步提升。

（三）更看重证书的含金量，毕业生考证需懂得取舍

调查显示，对于大学生各种考证的情况，在英语证书方面，77% 的调查对象认为大学英语四、六级证书最值得拥有，其次是英语口语证书；在金融财务类证书方面，72% 认为是银行业从业资格证，其次选择理财师、注册会计师的均占59%；在学校证书方面，除毕业证、学位证必须要有外，68% 认为奖学金证书、优秀毕业生、优秀学生干部等也是最值得拥有。

三、《商业银行经营学》实践教学存在问题分析

为更深入了解《商业银行经营学》实践教学实际效果，2020 年8 月11-15 日，通过问卷星向柳州工学院（原广西科技大学鹿山学院）2013 级-2016级毕业生以及2017 级-2018 级在校生开展问卷调查。因毕业生与在校生对实践教学的体验有一定程度的差异，故对其进行分类作答和分析。本次共有137 人进行有效作答，其中毕业生共有57 人、在校生共有80 人。

（一）实践教学效果喜中有忧，仍需进一步提升

调查显示， 在样本毕业生中， 认为《 商业银行经营学》教学实践在应聘岗位中起作用的占82.45%，其中36.84% 认为所起作用很大；有57.9%认为在适应银行工作中有帮助，但也有42.11% 认为不清楚。整体来看，61.4% 的样本毕业生和67.5%的样本在校生认为实践教学有效果，能加深专业知识的掌握，但也有28.07% 样本毕业生和17.5% 的样本在校生认为效果不明显。

（二）实践教学模式单一，内容仍需丰富

调查显示，76.25% 的样本在校生认为《商业银行经营学》实践教学缺少专门和固定的实习单位，51.25% 认为实践方法单一、内容单一；同时，77.5% 建议增加银行兼职或暑期实习，56.25% 建议增加到金融机构展览参观等，其次是增加大学生学科专项竞赛和专业综合实训课程。而样本毕业生认为最应该增加的是银行兼职或暑期实习、专业综合实训课程，对于展览参观的建议仅占36.84%。

（三）基础设施薄弱，专注专业综合素质培养

调查显示，针对《商业银行经营学》实践教学质量影响因素，样本毕业生和样本在校生均认为最主要是实践教学设施基础薄弱和学校投入不足，分别占68.42%、66.25%。同时建议要增加综合性试验，提高专业综合实践与银行实践的比重，并增加去银行参观的机会。在提高实践教学质量上，主要建议采取到银行集中学习、市场调研和执业证书考试培训的方式。样本毕业生认为还应在人际沟通、自我学习、分析研判、组织协调方面下功夫提高，而样本在校生则认为应注重在认知能力、团队合作、人际沟通方面的培养。

四、新形势下金融专业实践教学与金融人才需求互动模式构建

根据我国金融业尤其是银行业数字化转型发展趋势，结合《商业银行经营学》实践教学情况以及国外实践教学的先进经验，建议从如下几个方面构建金融类专业实践教学与金融人才需求互动衔接模式：

（一）建立高校与金融机构、科技金融公司多方位合作机制

定期选派优秀教师到金融机构、科技金融公司挂职锻炼，提升教师理论指导实践的能力和实际操作水平；以金融机构、科技金融公司发展中的热点、难点、重点问题为选题，联合开展课题研究，畅通产学研渠道，提升双方合作深度；打造学生到金融机构、科技金融公司实习基地，根据不同的专业和层次，与不同类型的金融机构、科技金融公司开展合作，增加学生实习、参观的机会。

（二）不断探索线上线下混合教学模式

当前网络教学已经逐步被广大师生接受，要在提升学生学习主动性和积极性基础上，不断丰富混合教学模式。一方面，与金融机构充分合作，开设金融发展形势专题讲座，邀请金融机构专业人士通过制作专题视频进行线上授课或开展现场讲座，具体讲授当前金融业发展情况、创新业务、未来趋势，不断增强学生思想观念、知识储备等方面与社会需求的吻合度。另一方面，要充分利用好本校自身资源，形成机制，定期邀请本专业优秀毕业生回校或线上进行传授在知识储备和实践能力等方面的工作体会，以现身说法的形式增强在校学生的理论、实践认知；加强关联专业尤其是计算机等与银行数字化相关专业的资源共享，可通过打造经典教学视频、线上教学等模式，提升学生综合素质和适应金融机构未来发展需要的能力。

（三）坚持因材施教的原则开展实践教学

客观上来说，二本高校尤其是原独立学院的学生学习能力、认知水平等素质相比一本高校的学生具有一定的差距。对于一些如高等数学、计量经济学等基础、核心课程，接受理解的程度不一，不能采取大一统的方式进行实践教学模式，需要统筹安排、因材施教。首先，科学合理定位本校该专业培养方向，确定是以学术取向、求职取向还是创业取向，以便有针对性地开展实践教学。其次，要根据金融业发展动向，不断完善和调整实践教学基础设施及相关考评机制，以增强实践教学的前瞻性与实效性。再次，要拓宽视野，丰富实践教学的模式，根据不同类型的学生，采取分组分形式的方法开展实践教学，避免千篇一律。最后，要注重学生在团队合作、沟通协调和自我学习等方面的素质培养，但是专业理论知识作为实践教学的基石，要不断创新方式进行抓紧抓好，避免出现因根基不牢，实践教学变成理论教学的现象。◆