国际贸易融资创新的风险及控制策略分析

摘 要：全球经济一体化全面推进国际贸易的密切往来，也实现了更多的国际贸易企业“走出去”。但从当前贸易融资业务来看，发展机遇和严峻考验并存，特别是在国际市场经济体系中，企业在创新融资方式、拓展融资渠道及提升贸易规模的同时，融资风险日渐凸显。为确保国际贸易融资活动的持续推进，更好地满足国内社会经济高质量发展的内在价值需求，文章重点梳理了当前国际贸易融资的特点，并就融资风险因素成因进行系统阐述，最后以更新贸易融资理念、构筑风险控制管理体系、创新国际贸易融资产品、健全风险管控体系、引进专业性创新人才为落脚点，提出了系统的融资风险控制策略体系。

关键词：国际贸易;融资创新;风险控制;策略

随着全球经济模式日趋多元化，带动了各行业领域快速发展，也对国际贸易业务产生重要影响。国际贸易活动是当前全球市场相关生产要素贸易往来的关键所在，受多方面因素限制，其必须实时动态地应对国际贸易竞争压力，也要对风险进行有效规避。企业作为国际贸易活动的主体，在产品供应、物流运输、融资创新等环节中发挥着至关重要的作用。在贸易往来时，需充分保证资金链的衔接畅通。因此，在这种经济大环境背景下，企业要想在竞争日渐激烈的国际市场中谋求发展，必须把握有利时机，有效规避贸易风险，进而才能整合诸多优势资源，在国际经济环境中占得一席之地。

现阶段，融资相关活动均围绕着贸易业务融资、资金结算等金融环节开展，并产生了资金流、信用等融通行为，同时，银行作为以上活动的主体，主要向企业提供金融服务，在实践中，资金的收支行为必将产生融资风险。因此，在进行国际贸易往来时，风险规避、合理控制是国际贸易融资创新与实践的基础保障。此外，为确保国际贸易行为、融资创新活动的顺利开展，企业需将风险控制作为首要考虑因素。近年来，我国综合国力显著提升，国际贸易交流日渐密切，但同时，也对我国融资创新的风险控制能力提出了更高层次要求。总之，国际贸易融资创新过程必须立足于国内经济优势和发展现状，坚持以创新改革为出发点，在此基础上，提出相应的优化策略。

一、国际贸易融资的重要性

随着全球经济一体化进程持续推进，国际贸易融资活动愈发受到各参与主体的高度重视，尤其是国际银行业作为主导者，通过对资金、信用有关信息要素进行优化调整，结合现代信息化技术媒介，進而达到效益共赢的目的。此外，通过全面创新国际贸易活动行为，可以有效保证国际银行业务顺利开展，还可以积极改善我国国际贸易融资的整体抗风险能力，对我国社会经济高质量发展具有重要现实意义。现阶段，我国国际贸易业务取得了阶段性成果，受不同国家海关政策和对华经济抵制等因素限制，其发展还处于长期探索阶段，在实践过程中仍面临着多方面困境和严峻考验，这些问题的日渐凸显直接导致了我国企业在开展国际贸易经营活动和融资行为时仍需面临一定程度的风险，主要表现为管理体制、资金链、信用及结算方式等方面。其次，由于当前国际贸易融资创新模式不断转型升级，其管理体制、资金链、结算方式等环节也在潜移默化地发生变化。因此，风险因素控制及化解必须结合我国实际现状，坚持以创新改革为导向，制定科学、系统的抗风险方案，全面降低融资实践中的诸多不确定风险，进而有效实现国际贸易融资活动安全性和保障性并举的目的。

国际贸易融资是一种特殊金融行为，相比于普通贸易融资，具体显著差异性，主要表现在主导者、受众群体、服务对象不同。国际贸易行为参与主体主要是跨国企业、进出口商，同时，融资主体和国际银行均需进行严格的审查和相关行业主管部门的长期监管，确保融资活动的合法性、可靠性及安全性。与此同时，我国社会经济结构的不断优化，对国际贸易融资提出了更高要求，这也要求必须精确定位国际市场、科学分析当前国际整体形势，结合现有资源优势在基础上进行实践创新，全面降低因风险因素所导致的经济损失。

二、国际贸易融资创新的风险因子分析

1.融资结构单一

当前，伴随着国际贸易业务往来日渐密切，使得各种国际经济业态更加交融，取得阶段性成效的同时，也面临着严峻考验，尤其是融资结构单一问题逐渐被凸显。归根结底有两方面原因，首先，我国国际贸易经营企业还未建立系统的融通结构体系，金融工具缺失，无法满足抗风险能力的价值需求。其次，融资结构单一问题导致了企业在进行生产要素交换时无法有效进行融资信息要素的整合重组，使得整体资金链各节点无法有效衔接，严重影响着国际贸易行为的可持续发展。

2.融资创新成本过高

要想实现国际贸易业务有序开展，必须投入相应的成本，同时，还需根据市场经济发展规律和营商环境去优化调整，这也直接说明了融资创新必将会带来附加运营成本，因此，融资成本过高问题不可避免。现阶段，我国原创性融资方式逐渐得到各国家的高度认可，并具有鲜明的特征，能够迎合市场经济的快速变化，但融资创新成本过高一直未能得到妥善解决。换而言之，必须进行理念、管理、生产方式的创新，最大程度上化解成本过高的弊端，同时，积极引导融资专业性人才，全面提升整体融资效率，使得风险所带来的经济损失降到最低。

3.产品创新相对滞后

在全球经济快速发展的背景下，进行国际贸易活动、交易行为实践中，产品创新滞后问题日渐突出，严重阻碍了我国社会经济的高质量发展。当前，我国跨区域产品交易主要采用以往汇押、融资贷款等方式为主，结算模式也沿用传统的信托模式，随着全球贸易业务不断拓展延伸，产品创新是急需要解决的问题。此外，较为复杂的国际经济环境也带来诸多不确定因素，进而相关贸易业务无法有效开展，主要体现在产品缺乏创新性。与此同时，产品供应链各节点不衔接、信息数据整合能力不足，导致无法通过数据分析为产品创新提供科学决策。最后，国内商业银行抗风险管理体制还不完善，未能制定出有针对性的产品融资模式，使得产品创新渠道受阻，进而使得国际贸易融资创新的风险无法得到有效控制，无法全面实现产品创新和抗贸易风险能力并举的目的。

4.贸易融资创新风险防御能力不足

现阶段，在进行国际贸易进程中，受多方面因素影响，比如世界各国家国际贸易政策、市场经济环境等，导致了国际贸易活动及融资方式存在一定程度上的金融风险，且具有覆盖面广、波及范围大、風险控制难度大等特点，具体表现在以下几方面：首先，跨区域（国家）的货币汇率存在显著差异性，使得国际贸易活动及附属产业受到严重影响，并带来了诸多难以应对的金融风险。这种差异性现状会对各个国家的社会环境、市场管理模式、经济政策产生变化，亦对贸易融资创新风险防御能力提出了更高要求。因此，在此现状背景下，各国家必须根据自身贸易活动发展特点和经济政策导向，构建系统的风险管理制度和抗风险防御系统。随着信息化技术的不断更新迭代，“大数据系统”、“数字化建设”、“信息化平台”均是当前各国家所关注的重点，这也说明了我国要想实现贸易融资活动及融资创新方式的可持续发展，必须采取科学的技术手段，积极探索、勇于创新，结合相关政策的宏观调控，进一步完善贸易融资创新风险管理体系。

三、国际贸易融资创新的风险控制策略探究

1.多措并举，创新贸易融资的理念

鉴于全球经济结构的转型升级，国家贸易融资逐渐成为各国家社会经济发展的重要组成部分，需进一步发挥商业银行及金融机构的职能优势，使其能够与贸易企业的发展保持有机统一，并将“创新元素”积极融入到国际贸易业务中，从而为贸易风险控制模式构筑奠定坚实的基础。其次，实现国际贸易融资创新的目的，需更加精确定位国家贸易市场、受众产业的内在价值需求和经济业态发展规律，同时对国际贸易市场的供需动态关系、产品价格变化、管理体制制度及服务质量变化情况全面掌握，从而在开展相关贸易业务时能顺应多变的经济环境。最后，创新理念在不断融入国际贸易融资活动全过程时，风险因子控制逐渐在企业发展战略中占据主导地位，亦是全球经济可持续发展的价值保证。

2.多措并举，创新风险控制管理体系

当前，国际贸易市场环境逐渐向多元化方向发展，在此鲜明特点驱使下，可能引发贸易业务产业链各信息要素无法协调发展，且各节点无法有效衔接，使得国际贸易市场会出现局部不平衡现象。因此，国家需进行宏观调控，积极协调商业银行为国内诸多企业提供优质的金融服务，充分保障企业资金流的平稳，最大程度上降低风险“迫害”，同时，减少无用资金的流动和占用，有序转移融资风险，进而全面保证国际贸易融资业务的顺利开展。总之，贸易各参与主体需根据当前国际金融环境及市场经济发展规律适时转变观念，制定科学的风险控制管理体系，依托互联网信息化技术的显著优势，“大数据系统”、“数字化建设”、“信息化平台”等创新技术，应用到风险控制管理中，进一步提升我国贸易融资业务的核心竞争力，使其能够在国际贸易市场拥有更多占有率。同时，坚持以扩大内需、拓展国际市场为基本出发点，全面满足国际贸易融资业务的内在需求，创造出更多经济价值和创新产品，这也使得商业行业金融服务、国际贸易融资业务、风险控制模式三者间协同发展。

3.多措并举，创新国际贸易融资产品

在保证国际贸易活动顺利开展前提下，创新融资产品、融资形式、融资要素、融资体制及融资服务逐渐走向国际贸易融资的主流方向，也是分析控制管理体系建立的前提条件，尤其是创新国际贸易融资产品是首要解决的根本任务。伴随着融资产品种类样式不断增多，这给各国家商业银行提供了前所未有的发展历史机遇，使得其衍生了诸多融资金融产品，这对于国家整体国际贸易战略具有重要作用，全面提升了我国国际贸易市场经济体制的核心驱动力，也为风险防范系统构建打下了良好的基础。通过查阅相关资料可知，当前，国际贸易融资业务主要包括产品供应链融资活动、结构性融资活动、收支资金融资活动三方面。在充分了解融资业务要素基础上，依据国际市场融资产品的内在需求，采取多措并举融资手段，高效设计出抗风险能力强的金融产品，进一步提升国际贸易市场的优势和综合价值。

4.多措并举，进一步健全风险管控体系

达成实现国际贸易业务可持续发展、融资风险有效控制双向驱动发展的目的，必须对当前风险控制体系进行优化调整，摒弃多方面不利因素，进一步健全现有的风险管控体系。此项工作的开展，不仅对商业银行规避风险因素具有重要作用，也对国家贸易融资理念、行为及技术产生深刻影响，从而显著降低“融资风险”所造成的附加成本和经济损失。

一方面，国际贸易融资风险管控好需将有关信息数据、风险因素进行有效整合，在此基础上，对国际贸易市场的融资活动实行动态性管控。同时，全面调动商业银行和贸易企业的动力和潜在价值，以风险管控为切合点，对国际贸易业务的经营方式、管理体制、发展理念、服务质量及人员结合进行优化调整，从而提高融资活动的总体效率及资金投放力度。结合现代化信息技术，通过数据分析系统减少商业银行资金投放错误率，确保经济效益最大化，有效规范金融风险。另一方面，健全风险管控体系需建立在科学的国际贸易融资行为基础上，并形成良好的信用评价反馈系统，为合理规避风险因素提供科学指导，这也说明了完善风险管理制度需进一步凸显信用评价体系的重要性，与此同时，对现阶段商业银行所构建的信用体系标准进行细化也是风险因素控制的创新措施，从而与国际贸易活动的战略目标保持高度统一。此外，定期要对国际贸易企业的资金链、信用等级、债务偿还能力进行评价，降低融资风险危机。在开展相关国际贸易融资业务时，还需对地区经济发展现状进行科学评估，从而决定是否进行贸易行为，最大程度上降低融资风险，形成高效的风险管控体系。

5.多措并举，引进专业性创新人才

培养专业性人才永远是国际贸易融资业务高质量发展的永恒主题，因此，要想实现融资风险合理控制需引进更为优质的专业性创新人才，为国际贸易融资活动的顺利开展提供充分保障。当前，国际贸易融资业务涉及范围极其广泛，受社会环境、管理模式、人员结构、政策法规及信息化技术应用等方面因素限制，这也对国际贸易融资从业人员的专业素质和实践能力提出了更高的要求。因此，需大量引进金融行业专业性创新人才来满足国际贸易市场的内在需求，进而构建高效的业态模式，形成良好的风险防范机制和管理体制。首先，拓展延伸培养专业性创新人才的渠道，比如，在吸引高校应届毕业生过程中，拓展人才来源和渠道，为引进更多优质人才提供有利契机。其次，实行企业内部人才培养机制，以委派交流、实践培训、知识讲座等形式为载体，提高受众群体的专业素养风险预防意识。

四、结语

综上所述，随着全球经济日趋多元化，国际贸易融资业务及活动取得一定成效的同时，各种不利因素不断涌现，导致国际贸易融资创新进程存在多方面风险，因此，构建科学的融资创新风险控制体系、制定合理的优化策略极为重要。国际贸易企业若想合理规避风险，需创新管理、积极引进先进管理机制、创新技术、全面优化融资方式，确保能够从容应对各种潜在风险因子，全面提升我国国际贸易融资业务的核心竞争力。

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作者简介：张艳艳（1979.11- ），女，汉族，黑龙江伊春人，学士，助教，研究方向：国际经济与贸易