浅谈大数据时代互联网金融创新及传统银行转型

张若楠

摘要： 在中国目前处于经济中高速发展时期、科技方面也取得了很大的进步的背景下，互联网金融成为了目前经济发展的主要形式之一，传统银行经营过程中所使用的经营模式已经无法适应现代经济市场的需求，传统银行亟需转型。本文主要介绍了大数据时代下互联网金融发展的现状和优势，以及传统银行如何转型的问题。

关键词： 大数据时代  互联网金融创新  传统银行转型

一、大数据时代互联网金融发展的现状及优势

（一）大数据时代互联网金融发展现状

随着互联网技术的发展，人们对互联网的依赖越来越强，我国从进入互联网时代到现在时间不算长，但互联网普及率的增长非常迅速，急剧增长的互联网用户数和互联网技术的不断改进给人们生活带来的便利，推动了互联网经济的飞速发展，大数据时代为互联网金融的发展提供了巨大的动力，新型的互联网经济已经和人们的生活紧紧联系在一起了。在大数据时代下，商家通过分析掌握的数据信息来对市场需求进行分析，提升用户体验，体现了互联网普惠性的特点。在互联网金融的冲击下，传统银行的经营方式太过陈旧，不符合现代社会的特点，所以传统银行转型势在必行。消费者在市场经济各种新要素的影响之下，消费模式已经发生了巨大的改变。

人们对于传统银行的储蓄业务也有了新的认识，在大数据时代的背景之下，互联网金融行业和银行在一定程度上已经开始结合，传统银行也在寻求新的突破，为此，四大商业银行推出了各种形式的网上银行，从一开始的自助银行、手机银行到现在的网上银行，这些都是传统银行顺应时代发展而做出的创新改革，现在传统银行还推出了金融产品超市、门户网银等模式，尽量满足消费者个性化需求，这些改革也极大地促进了互联网金融业的发展。

（二）大数据时代互联网金融创新发展方向

我国的互联网金融发展非常迅速，云计算、大数据技术的出现推动了互联网金融行业的发展，为互联网金融业的发展提供了技术支持，那么在大数据时代下，互联网金融创新发展的方向有哪些呢？

第一，移动化趋势。智能手机终端的出现导致互联网金融移动化的趋势越来越明显，人们可以使用智能手机随时随地进行转账等各种资金操作;二维码支付宝的出现彻底改变了人们的付款方式，纸币出现在人们生活中的情况越来越少，高效、安全的二维码收付款功能满足了用户的金融需求，也缩小了传统金融的生存空间。

第二，自金融模式。在互联网金融时代下，自金融模式遇到了最好的发展时期，在各种智能设备的支持下，自金融模式下金融企业不需要借助固定场所，而是利用自己的平台来直接向客户提供服务，不需要中间人的参与，缩短了金融机构和客户之间的融资渠道。在互联网技术的支持下，自金融模式已经成为现阶段我国互联网金融发展的主流模式。虽然互联网技术给自金融模式提供了生存的平台，但是真正要发展起来还需要一些其他的工作，自金融模式下出现的金融机构如何获得别人的相信、如何提供给用户便利的服务，这些都是需要解决的问题。由于发展过于迅速，现在自金融模式还存在许多问题，国家相关的法律法规也没有完善好，在开展过程中需要控制较高的风险。

第三，重视客户的体验。金融行业实际上也是服务行业的一种，所以想要获得好的发展，一定要重视客户的需求，在经营过程中树立起为用户服务的宗旨，让用户感受到良好的服务态度。互联网金融相较于其他金融服务来说一个很好的优点就是能够及时地发布金融咨询，这样可以让用户及时主动地了解到最新产品信息，这样可以让用户有更多的选择。除此之外，还有一个优点就是可以借助互联网来获取用户信息，通过对用户信息进行分析来掌握客户的需求，有针对性地为用户制定服务计划，让用户得到更为满意的服务，提高用户的粘性。

二、大数据时代传统银行转型发展策略

（一）提供信息化支持

传统银行要走转型的道路，首先就要利用好大数据技术，为使用这项新型技术搭建起一个一体化的金融服务平台和数字平台，开发出多功能的数字化平台，让用户得到更好的服务。在搭建用户使用平台时，传统银行可以加大信息技术的投入力度，利用好大数据技术来整合内外部信息，构建出一个线上线下一体化、线上线下协同服务的服务模式，给企业和银行的发展建立一个让人信任的沟通渠道。

（二）強化创新

大数据时代传统银行要树立起创新理念，寻找互联网金融模式中存在的优点，借鉴这些优点来对传统银行的经营模式进行改进，在做好传统银行工作的基础上进行技术改革创新工作;适当地在原来的金融产品上进行创新或者开发新的金融产品，拓宽银行业务，提高传统银行和互联网金融的竞争力，在开发新金融产品的过程中要利用大数据技术来对用户进行分析，设计出符合用户需求的新金融产品，提高自身金融产品的竞争力。

（三）注重消费者服务，增强自身服务能力

在大数据时代，银行之间的竞争会越来越剧烈，为了获得更多的市场，传统银行需要注重消费者服务，以用户为中心设计出一套更加符合用户需求的服务体系，结合用户交易时的信息或者资金信息等，针对目标客户群体设计个性化的服务方案，构建一个精细化的客户服务体系;除了线上服务之外，还需要提高线下服务水平，对柜台服务人员进行培训服务，提高他们的服务水平，在传统服务的基础上增加新的含有人工服务的电子服务，让用户的问题可以实时得到解答，提高用户的满意度。

（四）建立和完善风险预警系统

互联网金融相较于传统银行来说还具有多样化、自主化的特色，为了更好地在大数据时代发展下去，提升银行的风险防范预警也是非常重要的，银行要建立起一套详细的风险预警评价体系，提高用户的资金安全性;还需要加强互联网金融硬件维护力度，避免由于硬件故障造成的损失或者数据丢失;除此之外，管理人员也需要重视提高自身的专业技能，降低决策风险。

（五）提升银行管理人员信息化水平和创新能力

银行管理层对于银行未来发展战略的制定有着很大的影响，所以如果银行想要制定出一条正确的发展方向，需要管理层人员不断提高自身素质，管理层人员要重视自身创新能力的培养，做好对自身能力的评估，对于自身存在的不足之处加以改进，保证银行决策制定的正确性。

三、结语

综上所述，在大数据时代，互联网金融发展正如火如荼地进行，传统银行想要获得市场，需要对传统的经营模式进行改进，加速银行转型是目前传统银行最需要做的工作。转型工作是一项大工程，不能随意进行，金融从业者或者银行管理层要注重大数据时代的发展方向，抓住发展契机，提升自身的金融服务能力。除了传统的银行服务之外，还需要结合现代社会的发展现状，利用好当下先进的互联网技术，开发出新的服务，让用户使用起来更加方面，既要保证人员的服务质量，还需要做好技术支持工作，用优质的服务和技术创新来吸引更多的顾客，推动传统银行和现代互联网技术的融合，避免传统银行被市场淘汰。

参考文献：

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作者单位：南开大学