关于财富保值和增值的几点建议

人到中年或老年都有一定积蓄，但都是通过辛勤付出挣来的，来之不易，如何安全理财，更关系到晚年的生活保障和质量。因此，中老年朋友理财切记忽略风险去追求高收益，而是应该以稳健理财为主。关于如何实现财富的保值和增值有以下几点建议。

做好理财平台的甄选

随着金融的改革与创新，目前理财平台如雨后春笋，多如牛毛，有线上线下的，有官方的也有民间的，有公开的有隐蔽的，甚至违法的。平台不同，风险等级千差万别。比如网贷理财平台，虽然起投门槛低、收益高，但随着不少平台违约跑路甚至倒闭，根本不适合中老年投资者。还有民间借贷，以及网络无任何资质理财平台，很多是披着合法外衣搞非法集资，一旦违约就会血本无归。因此，中老年朋友理财最好选择银行理财，其他平台不懂就别抱侥幸心理去赚钱，多半会得不偿失。

注意产品属性和风险等级

在理财产品多元化时代，产品五花八门，风险各异。尤其是资管新规出台后，理财产品已经打破刚性兑付，不再保本，风险由投资者承担。所以，中老年朋友如果想稳健理财，应该考虑存款类产品和储蓄国债，如果喜欢承担一定风险追求较高收益，也最多小部分投资R2级以下理财产品。

存款类产品主要有定期存款，大额特色存款，大额存单以及创新型智能存款，50万元以内都受存款保险条例保护。但收益较高的还是大额特色存款，起存金额小，适合大众投资。大额存单利率较高，但起存至少20万元以上。创新型智能存款利率较高，有的3年或5年期利率超过5%，起存1000元，但需要一定的网络金融交易操作技能。

此外，也可以考虑储蓄国债。目前3年期利率4%，5年期利率4.27%，都是100元起购，适合普通人投资。国债有国家信用做保证，被誉为最安全的投资工具，收益率也高于同期定期存款利率，对金额小、投资期长的人来说很适合。

配合一定的理财技巧，实现收益率和流动性最大化

大家都知道鸡蛋不要放在一个篮子里的道理，这不仅是分散风险的需要，也是有效解决流动性的好办法。比如有30万元现金，为了高收益和安全性，全部购买大额存单，但有的大额存单只支持一次性提前支取，那么有事急需用钱时只好全部支取，也就会损失利息。如果将30万元分别存入20万元3年期大额存单+5万元大额存款+5万元储蓄国债，不仅可以保证高收益，还可以随时应付救急，两不误。尤其是老年朋友，疾病风险随时可能发生，做到有备无患最好。

利用产品个性化特点，巧妙解决理财与日常生活支出的矛盾

比如有30万元资金，全部存入大额存单又怕生活开支不足，那么就可以选择按月付息型大额存单，以利率4.2625%计算，每月也有利息收入1065元，既可以用于生活开支，也可以再投资理财。类似的产品还有电子式储蓄国债，现在都是按年付息，也不错。再比如，有较高退休金的朋友，每月5000元肯定用不完，除去必要开支3000元，还余2000元，有的人并不重视，让其在活期账户睡大觉，可如果每月存2000元的零存整取，一年后再集中转存，又可以多赚利息了，有效避免了资金的闲置。