试论互联网供应链金融发展现状及风险监管

□ 刘 虹

(太原学院 经济与贸易系，山西 太原 030032)

随着我国经济社会的发展，市场经济的繁荣，中小企业逐渐成为了我国经济发展的主要贡献力量，中小企业的发展对国民经济发挥着越来越多的作用，从目前的情况来看，我国中小企业发展过程中也出现了一些问题，导致中小企业融资难的问题，有些中小企业由于自身规模的限制，信用信息不够全面，导致银行融资渠道难以利用，进而导致中小企业的发展面临许多障碍[1]。

1 互联网供应链金融发展现状

1.1 基于B2B平台的电子订单融资模式

电子订单供应链金融模式，是需要融资的企业，通过电子商务平台，寻找合适的核心企业，向核心企业订购相关产品，形成订购订单，根据订购订单作为担保依据，向银行进行贷款申请。这种方式能够解决中小企业需要向银行进行抵押的问题，因为电子商务平台的相关交易信息，已经具有一定的真实性和可信度，通过电子商务平台这个渠道，融资企业和核心企业可以建立良好的商务关系，帮助中小企业缓解资金的压力，同时，还可以缓解下游分销商的进货压力。这种融资模式主要通过两种类型来体现：一种是买方模式，另一种是卖方模式。即为生产和销售的模式，上游公司通过贷款获得资金，可以正常进行商品的生产，下游公司通过贷款获得资金，进行正常的商品进货[2]。

1.2 基于B2B平台的应收账款融资模式

随着互联网金融的发展，目前，一些B2B平台能够为中小企业提供生产和核心企业在电子商务中发生的交易信息，这些信息中包含应收账款的信息，中小企业就可以利用这些信息向银行申请贷款。银行可以根据互联网电子商务平台中的交易记录以及中小企业的信用记录对中小企业的信用进行综合考虑和分析，这样就能够降低银行信用审核和评价的成本，能够让相关信息更加透明化和公开化[3]。

1.3 基于B2B平台的电子仓单质押融资模式

随着互联网时代的发展，动产质押供应链金融模式也开始逐渐形成信息化，这样就可以降低金融业务的成本，帮助融资业务提高效率。电子仓单质押供应链金融的发展主要是将传统质押融资模式实现平台化，同时，通过信息共享和数据的处理与分析，实现对交易数据的挖掘，对交易记录的分析研究，这种模式可以自动形成信用评级。物流企业能够实现对货物的实时监管，电子仓单质押融资模式可以根据电子商务平台与物流企业签订的相关协议，实现对贷款风险的信息化管理，帮助银行贷款风险管理工作的安全稳定发展。

2 互联网供应链金融发展的好处

2.1 加快企业融资方式的变革

通过上文所述，我们可以发现，随着互联网供应链金融的发展，实现了许多新的融资方式，帮助中小企业直接解决融资难的问题，为中小企业的融资策略拓宽了渠道。

2.2 供应链内部资源的整合

资金流能够帮助信息、物流、商务形成相互作用、相互影响的流量体系，这种流量体系可以促进交易支付手段的发展，提高交易支付效率，还可以加快资金流动的速度，提升了整个供应链的生产效率，可以促进供应链内各组成部分相互协作，共同发展，形成互利共赢的局面。

2.3 促进物流行业实现新的突破

目前，随着互联网供应链金融的发展，物流行业可以设计开发物流数据库系统，通过数据库能够对物流进行实时监控和管理，提高了物流信息的公开度，帮助物流实现及时的管理与控制，同时，推动了互联网供应链金融的信息分析管理工作的发展，为物流行业进行创新提供了广阔的前景。

2.4 为商业银行的转型提供依据

商业银行的发展，同样要接受来自金融行业的激烈竞争，为了商业银行在市场竞争中保持不败的地位，这就需要商业银行能够主动融入互联网金融的大背景，研发出更多基于互联网环境下的贷款业务，研究目前贷款客户新的特征和融资手段，帮助商业银行改革创新。

2.5 有利于经济转型升级和产业结构调整

互联网供应链金融的出现，为我国经济社会发展带来了全新的动力，促进了我国金融行业的改革，为我国金融环境的建设做出了积极的贡献。

3 互联网供应链金融存在的一些风险

3.1 外部风险

3.1.1 宏观经济运行情况

经济的运行具有一定的规律，从宏观经济的层面来看，当经济出现一些波动时，市场也会产生一定的变化，当宏观经济处在低谷时期，市场的需求量就会相应的减少，这时也会对互联网供应链金融造成一定程度的冲击，会受到宏观经济的影响。

3.1.2 产业结构的变化

互联网供应链金融具有一定的行业特点，具有较高的专业性，同时，由于供应链条具有一定的整体性，当链条中某些环节出现问题，整个链条的情况也会发生变化。所以，互联网供应链金融同时具有一定的弱点，当产业结构发生变化后，链条中的某些部分有可能不能适应产业结构调整带来的变化，导致有落后和淘汰的风险。

3.1.3 网络环境

互联网的发展，也同样对网络环境的营造带来了挑战，目前，很多黑客技术的发展比较迅速，网络诈骗、网站攻击也时有发生，这就对互联网供应链金融的网络环境造成了威胁。

3.2 内部风险

由于供应链是不同企业相互组成的，其中一个企业发展状况出现问题，也会对整体供应链造成一定的影响，对整个供应链的整体协调性会造成破坏。由于互联网金融的专业性，一些从业人员如果没有相应的知识技术储备，也会对供应链金融的运行造成阻碍。

4 风险防范的对策

我们应该注意到互联网供应链金融的发展是无法逆转的趋势，这就需要我国相关部门制定专门的法律法规，规范市场行为，避免一些不正当竞争和对互联网环境造成破坏行为的发生。对于风险防范问题，需要金融机构能够制定相应的风险控制体系，通过体系化的运行，将风险控制在可以掌控的范围，促进金融环境健康稳定发展。

物流作为货物交易的中间环节，可以对物流行业进行一定程度的创新，例如，建立物流监督管理体系，促进物流行业发挥一定的监督管理作用，帮助交易信息能够公开透明化，实现交易信息的共享。

国家应该对金融机构进行引导，将电子商务平台和物流监管企业进行融合，对互联网供应链金融的准入进行监管，设计准入制度审批和准入条件的研究，在贷款发放时，做好风险隔离工作。充分运用好大数据，通过大数据将金融信息进行整体管理。发挥物联网的优势，将运作的监管实现可视化与可控化。

互联网供应链金融，主体不管是银行还是电商为主体，都需要加强互联网供应链平台的建设，平台建设主要包括软件开发和硬件升级。国家层面需要对互联网供应链的大数据建设，系统软件开发和信息建设等方面加强引导作用。

互联网供应链金融和传统供应链金融相比，互联网供应链金融对于核心企业的依赖性较低，因为电子数据成为征信的主要体现，为了保障征信的可信度，物联网就需要加强与互联网供应链金融的对接性，加强实时监管力度，通过线上交易和线下物流的对比，实现对真实性的核验。

5 结语

互联网供应链金融的出现，帮助中小企业拓宽了融资渠道，创新了融资方法，促进了中小企业的发展，推动了我国经济社会的进步。同样需要注意，互联网供应链金融同样也具有一定的风险，需要金融从业者和中小企业经营者高度关注。